DV trao đổi ngoạ
1 Thu nhập từ dịch vụ thanh
2.2.3.3. Dịch vụ bảo lãnh
Dịch vụ bảo lãnh được Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam thực hiện đồng thời với dịch vụ cho vay để đáp ứng nhu cầu của khách hàng có thiết lập quan hệ tín dụng. Thời gian qua, Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam đã thực hiện dịch vụ bảo lãnh phục vụ cho các khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế. Trong đó các tổ chức kinh tế là đối tượng phục vụ chủ yếu với các hình thức bảo lãnh như: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán. Đối với nghiệp vụ bảo lãnh nước ngồi, Ngân hàng Nơng nghiệp tỉnh Quảng Nam thực hiện chủ yếu là hình thức bảo lãnh thơng qua thư tín dụng (L/C) trả chậm. Kết quả thu nhập từ dịch vụ bảo lãnh được thể hiện ở biểu đồ sau:
Biểu đồ 2.3: Thu nhập từ dịch vụ bảo lãnh của Ngân hàng Nông nghiệp
tỉnh Quảng Nam
Nguồn: Phịng Kế tốn &Ngân quỹ Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam.
Qua biểu đồ trên cho thấy, nguồn thu dịch vụ bảo lãnh của Ngân hàng Nơng nghiệp tỉnh Quảng Nam cịn rất thấp, kết quả tăng đều qua các năm, nhưng toàn tỉnh năm 2009 chỉ mới đạt 665 triệu đồng. Trong các hình thức bảo lãnh thì thu nhập từ bảo lãnh dự thầu chiếm tỷ trọng cao. Kết quả trên cho thấy Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam chưa thật sự khai thác hết lợi thế sẵn có của mình, do đó dịch vụ bảo lãnh của Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam vẫn còn nhiều hạn chế cần phải khắc phục như sau:
- Dịch vụ bảo lãnh chỉ mới tập trung vào các lĩnh vực bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng và bảo lãnh thanh toán. Ngân hàng này chưa triển khai và mở rộng được nhiều nhóm đối tượng khách hàng có các nhu cầu sử dụng dịch vụ bảo lãnh khác.
- Đối với dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam chưa chú trọng và quan tâm đến việc giới thiệu và quảng bá dịch vụ đến khách hàng.
- Điều kiện và thủ tục để được ngân hàng bảo lãnh khá phức tạp và nhiều khi khó thực hiện đối với một số khách hàng như: kinh doanh phải có lãi, khơng cịn nợ q hạn và lãi treo hoặc phải có đủ tài sản bảo đảm hợp pháp, mức ký quỹ bằng 100% giá trị bảo lãnh.
2.2.3.4. Nhóm sản phẩm thẻ
Thực hiện sự chỉ đạo của Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, năm 2005 Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam đã triển khai và phát triển dịch vụ rút tiền tự động qua thẻ ATM. Đến cuối năm 2009 Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam đã lắp đặt được 33 máy ATM, (chiếm 21% tổng số máy ATM đặt trên địa bàn tỉnh).
Bước vào giai đoạn hiện đại hoá ngân hàng, nhằm đáp ứng yêu cầu về tài chính, ngân hàng cho mọi thành phần xã hội, Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam đã ý thức được trách nhiệm của mình trong việc phát triển các loại hình dịch vụ mới, hiện đại trong hoạt động ngân hàng. Kinh nghiệm của các nước cho thấy, khi điều kiện kinh tế - xã hội càng phát triển, tỷ lệ thanh toán bằng tiền mặt giảm và tỷ lệ sử dụng các cơng cụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt ngày càng tăng trong đó có thẻ thanh tốn.
Đến nay Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam đã đưa ra thị trường các loại sản phẩm thẻ như:
- Thẻ ghi nợ nội địa: gồm 02 sản phẩm là thẻ ghi nợ Success và thẻ Lập nghiệp - Thẻ ghi nợ quốc tế: gồm 02 sản phẩm là Agribank Visa Debit - Success và Agribank MasterCard.
- Thẻ tín dụng quốc tế: gồm 02 sản phẩm Agribank Visa Goldenkey và Agribank MasterCard.
Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam đã không ngừng khai thác triệt để lợi thế về mạng lưới và mối quan hệ mật thiết với khách hàng truyền thống để phát triển mạnh dịch vụ này. Với mục đích khơng ngừng mở rộng đối tượng khách hàng tham gia sử dụng thẻ của Agribank, ngày 07/11/2008, Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam đã ký kết thoả thuận với Ngân hàng chính sách - xã hội tỉnh Quảng Nam trong việc giải ngân qua thẻ cho các đối tượng học sinh, sinh viên được vay vốn tại các ngân hàng cơ sở. Theo đó, đối tượng học sinh, sinh viên được vay vốn tại ngân hàng cơ sở đều được Ngân hàng Nơng nghiệp tỉnh Quảng Nam phát hành thẻ miễn phí.
Cùng với chính sách khuyến mãi, quảng bá các tiện ích của sản phẩm, hoạt động kinh doanh thẻ trong những năm qua ngày càng có nhiều khởi sắc. Số liệu được thể hiện cụ thể ở bảng 2.5 sau:
Bảng 2.5: Kết quả kinh doanh dịch vụ thẻ từ 2007 - 2009
Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Tốc độ tăng trưởng
08/07 09/08
- Số lượng thẻ (thẻ) 12.101 19.850 52.443 64% 164%