5. Kết cấu của luận văn Luận văn:
1.2 Dịch vụ thẻ tại các ngân hàng thương mại
1.2.3.2 Rủi ro khi sử dụng thẻ
Thẻ giả
- Thẻ giả là loại rủi ro lớn nhất và nguy hiểm nhất hiện nay mà tất cả tổ chức thẻ phải quan tâm. Với trình độ cơng nghệ ngày càng hiện đại, các tổ chức tội phạm ăn cắp thông tin trên thẻ bằng cách sử dụng máy móc chun dụng để mã hóa thơng tin khách hàng rồi in băng từ lên thẻ mới. Đây là loại rủi ro vừa nguy hiểm, vừa khó quản lý vì nguồn thơng tin nằm ngồi khả năng kiểm sốt của ngân hàng. Trường hợp này đặt ra
cho ngân hàng phát hành thẻ (NHPHT) phải có những biện pháp bảo mật thơng tin trên thẻ cũng như các ràng buộc kiểm tra.
Thẻ bị mất cắp hay thất lạc
- Trong trường hợp chủ thẻ bị mất cắp hay thất lạc thẻ mà không kịp thông báo cho ngân hàng phát hành thẻ để có những biện pháp hạn chế sử dụng hoặc thu hồi thẻ đó mà thẻ đó bị sử dụng, rủi ro xảy ra thì chủ thẻ phải chịu hồn toàn.
Lộ số mật khẩu
- Mã số bí mật cá nhân (PIN) được giao cho chủ thẻ và chỉ chủ thẻ được phép biết cũng như thay đổi để đảm bảo yếu tố cá nhân và bí mật. PIN được sử dụng khi thực hiện các giao dịch tự động với các thiết bị tự động như máy ATM,... Khi chủ thẻ vơ tình làm lộ số PIN và làm mất thẻ, người khác có thể thực hiện việc rút tiền qua ATM. Trong trường hợp này, chủ thẻ phải chịu toàn bộ rủi ro về số tiền trong thẻ bị mất.
Rủi ro về công nghệ thông tin và công nghệ của ngân hàng
- Các rủi ro này thường xảy ra do hệ thống máy móc, trang thiết bị, trung tâm chuyển mạch,... gặp vấn đề trục trặc, không ổn định, phải ngừng hoạt động hoặc gây lỗi trong quá trình xử lý gây ảnh hưởng tới nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ. Trong điều kiện hiện nay, khối lượng các giao dịch ngày càng tăng với tốc độ chóng mặt, tất yếu dẫn đến sự lệ thuộc của các giao dịch vào máy móc thiết bị ngày càng cao. Do đó, rủi ro chứa đựng trong khâu máy móc ngày càng lớn.
- Bên cạnh đó, việc bảo mật thơng tin, bảo mật dữ liệu lỏng lẻo cũng là nguyên nhân gây nên những rủi ro vô cùng nghiêm trọng.