V Dịch vụ tư vấn và cung cấp thông tin
1.2.2.3. Đối với khách hàng của ngân hàng
Ớ Thứ nhất, tiết kiệm chi phắ cho sự phát triển của dịch vụ gắn liền với yếu tố
công nghệ, giao dịch của NH có tắnh tự động hóa ngày càng cao, hoạt động
của NH
theo những chuẩn mực nhất định, do đó có thể cắt giảm được lượng nhân
viên, hiệu
quả đạt được trên mỗi đơn vị thời gian tăng, khơng có những chi phắ bỏ ra cho
những cơng việc khơng đem lại hiệu quả kinh doanh. Bên cạnh đó, với máy móc
thiết bị mới, cơng nghệ hiện đại cũng làm giảm chi phắ của NH... Tất cả các
yếu tố
số hoạt động dịch vụ này càng lớn tức là lượng KH sử dụng DVPTD càng cao, thị phần DVPTD càng nhiều. Do đó, DVPTD càng đa dạng và hồn thiện hơn. Đây chắnh là kết quả tổng hợp của việc đa dạng hóa (tức là phát triển theo chiều rộng), nâng cao chất lượng DVPTD (phát triển theo chiều sâu).
Lợi nhuận là chỉ tiêu cơ bản được sử dụng để đo lường hiệu quả kinh doanh của NH khi phát triển DVPTD.
Công thức tắnh mức độ tăng trưởng doanh số và thu nhập từ DVPTD được xác định như sau:
Mức độ tăng trưởng [Doanh số/TNDVPTD năm n-Doanh số/TNDVPTD năm(n-1)]x100 doanh số/thu nhập =---------------------------------------------------------------------------------
DWPTD Doanh số/TN DVPTD năm(n-1)
Ớ Thị phần và số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ phi tắn dụng tăng hàng
năm
Một trong những mục tiêu quan trọng trong quá trình phát triển DVPTD của NH là tốc độ gia tăng thị phần và số lượng KH của NH phải cao hơn tốc độ gia tăng trung bỪnh trên thị trường. Đây là tiêu chắ quan trọng đánh giá sự phát triển bền vững
của một NH. Một NH có sự gia tăng về thị phần và số lượng KH qua hàng năm thể hiện các DVNH đó đã đáp ứng được nhu cầu KH để có thể giữ được KH hiện tại và gia tăng KH mới.
Hoạt động DVPTD của NH được xem là thành cơng khi ngày càng có nhiều KH mới và KH cũ thì trung thành với NH, chắnh điều này góp phần gia tăng thị phần cho NH.
Thị phần và số lượng khách hàng sử dụng DVPTD tăng hàng năm được thể hiện bằng tỷ lệ % mức tăng thị phần và số lượng KH sử dụng DVPTD năm sau cao hơn năm trước.
Ớ Mức tăng số lượng dịch vụ phi tắn dụng
Tiêu chắ này thể hiện tắnh đa dạng, phong phú của dịch vụ mà một NHTM mang
đến cho KH. Tắnh đa dạng là một đặc điểm quan trọng của DVPTD. Hầu hết KH doanh nghiệp không chỉ sử dụng một dịch vụ đơn lẻ mà có thể sử dụng nhiều DVPTD.
Nên một NHTM chỉ cung cấp dịch vụ truyền thông hoặc chỉ đáp ứng nhu cầu KH một
vài dịch vụ sẽ bị mất đi một cơ hội tăng thêm doanh thu so với các NHTM khác. Một
NHTM có số lượng DVPTD ngày càng nhiều thì năng lực cạnh tranh càng cao, đáp ứng được tất cả nhu cầu của KH, tạo điều kiện thuận lợi để nhiều KH khác nhau được
tiếp xúc với các dịch vụ nhờ đó phát triển được các DVPTD.
Để đánh giá sự phát triển DVPTD, chúng ta có thể đánh giá khả năng phát triển dịch vụ của một NHTM qua số lượng danh mục dịch vụ hoặc chủng loại trong mỗi danh mục dịch vụ mà NHTM cung cấp hàng năm. Các DVPTD đa dạng sẽ giúp NH có cơ hội đáp ứng nhu cầu KH và tăng doanh thu. Sự đa dạng hóa cần phải được thực hiện trong tương quan so với nguồn lực hiện có của NH. Nếu khơng, việc triển khai quá nhiều dịch vụ có thể làm cho NH kinh doanh khơng hiệu quả do dàn trải nguồn lực quá mức.
Công thức tắnh mức tăng số lượng DVPTD được xác định như sau:
Mức tăng số lượng DVPTD = Số lượng DVPTD năm n - Số lượng DVPTD năm(n-1)
Ớ Tỷ trọng dịch vụ phi tắn dụng được sử dụng
Nếu số lượng khách hàng cho thấy sự phát triển DVPTD theo chiều rộng thì Tỷ trọng Số lượng DVPTD được sử dụng
DWPTD =------------------------------------------------------------------X 100 được sử dụng Tổng DVPTD được cung cấp
Hiện nay kênh phân phối truyền thống dang dần bộc lộ những hạn chế về mặt thời gian và không gian, khi nhu cầu sử dụng DVPTD của KH địi hỏi đáp ứng mọi nơi, mọi lúc. Do đó, xu hướng mở rộng thêm kênh phân phối hiện đại với các thiết bị trên nền tảng công nghệ cao đang rất cần thiết trong cuộc cạnh tranh của các NHTM. Và đây cũng là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá sự phát triển của DVPTD hiện đại.
Công thức tắnh mức độ tăng trưởng số lượng kênh phân phối hiện đại được xác định như sau:
Mức độ tăng [SL kênh PP hiện đại năm n - SL kênh PP hiện đại năm(n-1)]x100
trưởng SL kênh =------------------------------------------------------------------------------------
phân phối hiện đại SL kênh PP hiện đại năm(n-1)
Ớ Chi phắ đầu tư vào dịch vụ phi tắn dụng
Theo Quyết định số 657/2003/QĐ-NHNN về việc ban hành qui chế quản lý tài chắnh của NHNN. Các khoản chi trong hoạt động của ngân hàng bao gồm: Chi hoạt động nghiệp vụ và dịch vụ ngân hàng, chi lương, thưởng, chi hỗ trợ hoạt động đoàn thể, chi hoạt động quản lý và cơng cụ, chi về tài sản, chi dự phịng và các khoản chi khác. Vì vậy, các khoản chi vào DVPTD thuộc vào khoản mục ỘChi hoạt động nghiệp vụ và dịch vụ ngân hàngỢ.
Các khoản chi hoạt động nghiệp vụ và dịch vụ ngân hàng được phân theo: Chi cho hoạt động lãi và chi cho hoạt động ngoài lãi. Nên các khoản chi cho DVPTD thuộc vào khoản chi cho hoạt động ngoài lãi.
Nếu như chỉ tiêu lợi nhuận thu được từ hoạt động DVPTD là một trong những chỉ tiêu để đánh giá sự phát triển DVPTD của NH, thì chi phắ đầu tư vào hoạt động DVPTD lại tác động trực tiếp đến lợi nhuận của NH. Chắnh vì vậy, tác giả đưa ra chỉ tiêu chi phắ đầu tư vào hoạt động DVPTD để đánh giá sự phát triển DVPTD. Và hiện nay NH nên đầu tư bao nhiêu cho hoạt động DVPTD để mang lại lợi nhuận cao nhất cho NH. Để dự báo mức chi phắ đầu tư vào DVPTD tác động thế nào tới lợi nhuận của DVPD tại các NH, tác giả sử dụng phương pháp hồi quy để đưa ra được hàm diễn sự biến thiên của chi phắ đầu tư DVPTD tới lợi nhuận của NH.