V Dịch vụ tư vấn và cung cấp thông tin
1.2.4.2. Các nhân tố bên ngoài Ngân hàng
Ớ Thứ nhất, môi trường chắnh trị, pháp lý và hệ thống cơ quan quản lý Nhà Nước đối với DVNH
Hoạt động NH nói chung và hoạt động DVPTD nói riêng của các NHTM chịu ảnh hưởng rất lớn của sự biến động về chắnh trị trong và ngồi nước. Mơi trường chắnh trị ổn định thì NH có điều kiện để phát triển tốt các hoạt động của mình, thu được lợi nhuận cao và góp phần tăng trưởng kinh tế tốt. Và ngược lại, mơi trường chắnh trị bất ổn thì NH khó có thể hoạt động tốt và khó có thể phát huy được vai trị của mình.
Một hệ thống pháp luật hồn chỉnh, bảo đảm tắnh đồng bộ, nhất quán, ổn định và minh bạch sẽ là nhân tố thúc đẩy kinh tế nói chung và hoạt động NH nói riêng. Đặc biệt là hoạt động DVPTD. Động cơ sử dụng DVNH của mỗi KH là lợi ắch mà dịch vụ mang lại cho họ. Chắnh vì vậy để phát triển dịch vụ cần ban hành các văn bản, quy phạm pháp luật của Nhà Nước, của ngành NH và của bản thân NH về việc cung ứng dịch vụ một cách rõ ràng, cụ thể, xác định rõ quyền lợi và trách nhiệm của NH, của KH để KH thấy rõ quyền lợi cũng như trách nhiệm của mỗi bên khi cân nhắc sử dụng DVNH.
Hệ thống khung pháp luật do Nhà Nước thiết lập nhằm quy định các nguyên tắc hoạt động cơ bản của thị trường dịch vụ tài chắnh NH. Yêu cầu cơ bản đối với hệ thống khung pháp luật là phải thống nhất, ổn định rõ ràng, minh bạch, phải kết hợp vận dụng các tiêu chuẩn chung đã được thừa nhận trên phạm vi toàn thế giới.
Hệ thống cơ quan quản lý Nhà Nước: Trên cơ sở hệ thống pháp luật đã được ban hành, cần phải tổ chức một hệ thống các cơ quan quản lý Nhà Nước để điều hành và quản lư thị trường DV tài chắnh theo hệ thống pháp luật này.
Ớ Thứ hai, nhu cầu của KH
Một NH có thể có nhiều loại KH khác nhau bao gồm KH cá nhân, KH doanh nghiệp. KH là trung tâm của hoạt động NH. Việc hiểu được KH muốn gì và làm thế nào để phát triển DVPTD nhằm thỏa mãn nhu cầu của KH là mục tiêu chiến lược của bất kỳ NH nào. Do vậy, các quyết định liên quan đến phát triển dịch vụ đều phải dựa trên nhu cầu của KH và xu hướng của KH. Giữa KH cá nhân và KH doanh nghiệp có sự khác nhau về DVNH và hành vi tiêu dùng DVNH, NH nên tìm hiểu và thỏa mãn các nhu cầu của họ là điều quan trọng và mang ý nghĩa sống còn đối với các NH.
Nếu như các yếu tố tâm lý, lối sống, trình độ dân trắ, phong tục tập quán đều có ảnh hưởng đến nhu cầu của KH cá nhân thì đối với nhóm KH tổ chức, chiến lược kinh doanh có vai trị quyết định. Chiến lược kinh doanh đến lượt nó lại chịu sự tác động của các yếu tố môi trường vi mô và vĩ mô. Cuối cùng các quyết định mua hàng của KH tổ chức thường chịu ảnh hưởng lớn từ nền kinh tế và các nhân tố nằm ngồi sự kiểm sốt của họ. Do đó, bên cạnh việc nhận biết các nhu cầu hiện tại, NH cịn phải biết dự đốn các nhu cầu tương lai của KH, để có thể đưa ra những dịch vụ mới phù hợp với sự thay đổi của nhu cầu KH.
Ngoài thị trường cá nhân, doanh nghiệp, những KH khác có thể là các định chế tài chắnh trung gian khác cũng như các KH nội bộ bên trong NH. Điều quan trọng là phải tắnh toán đến nhu cầu, yêu cầu của KH này trong quá trình phát triển dịch vụ. Khi một dịch vụ mới được đưa ra thị trường phù hợp với thị hiếu, đáp ứng nhu cầu KH thì việc phát triển dịch vụ mới đó nhất định sẽ thành cơng.
Ớ Thứ ba, sự phát triển của kỹ thuật công nghệ
Hạ tầng cơng nghệ nói chung, cơng nghệ thơng tin nói riêng và viễn thơng quốc
gia phát triển đồng bộ sẽ hỗ trợ cho quá trình phát triển, nâng cao chất lượng DVNH.
cho phép tự động hóa các giao dịch NH, đảm bảo thời gian thực hiện một giao dịch nhanh hơn, độ an tồn và chắnh xác cao. Cơng nghệ hỗ trợ triển khai đa dạng hóa các dịch vụ hiện đại đáp ứng các nhu cầu đa dạng của NH. Trình độ áp dụng công nghệ thấp, DVNH sẽ nghèo nàn, tốc độ xử lý kém, không đảm bảo an tồn. Cơng nghệ giúp cho cơng tác quản lý của NH tốt hơn, tập trung chuyên mơn hóa trong việc xử lý giao dịch như trung tâm chuyển tiền, trung tâm thẻ, trung tâm DVKH, trung tâm xử lý chứng từ... Bên cạnh đó cơng nghệ thơng tin tăng cường khả năng quản trị trong NH, công nghệ thông tin tốt, cơ sở dữ liệu đầy đủ giúp NH hoạch định chiến lược và ra quyết định đúng đắn. Công nghệ phát triển tác động mạnh mẽ đến thói quen tiêu dùng và cách thức sử dụng DVNH của dân cư, tạo ra những nhu cầu mới về DVNH.
Ớ Thứ tư, đối thủ cạnh tranh
Đối thủ cạnh tranh là một nguồn thơng tin có giá trị được các nhà quản trị NH sử dụng để hỗ trợ cho việc ra quyết định liên quan đến phát triển dịch vụ. Những hành động của đối thủ cạnh tranh sẽ cho chúng ta biết họ nhận thức ra sao về xu hướng trên thị trường. Theo dõi sát sao các chiến lược dịch vụ của các đối thủ cạnh tranh sẽ là cơ sở pháp lý giúp cho NH thấu hiểu các dịch vụ hiện tại trên thị trường, cơ sở để phát kiến các dịch vụ mới có tắnh cạnh tranh cao. Điều này có thể dùng để củng cố lại các giả định của chắnh NH về những thay đổi trên thị trường hoặc cảnh báo họ về việc đã bỏ qua một xu hướng quan trọng nào đó có thể gây ra nguy hại cho NH. Một phần quan trọng của các ý tưởng về dịch vụ mới lại xuất phát từ đối thủ cạnh tranh dưới hình thức dịch vụ bắt chước.
Hiện nay hoạt động dịch vụ của các NHTM chịu tác động của các đối thủ cạnh tranh trực tiếp như:
V Các NH nước ngoài: Trong xu thế hội nhập, các NHTM của các nước phải
đối diện với nhiêu thách thức từ các NH nước ngồi đặc biệt đơi với các NH nước ngồi có quy mơ hoạt động lớn, tiềm lực tài chắnh lớn, có kinh nghiệm lâu năm trong việc cung cấp các dịch vụ, quy trình quản lý rủi ro hữu hiệu, chăm sóc KH chu đáo. Bên cạnh đó, các NH nước ngồi thường có chiến lược rõ ràng, sự chuẩn
bị kỹ lưỡng cho việc xâm nhập vào một thị trường và ngày càng được mở rộng hơn về phạm vi và qui mô hoạt động.
V Các công ty bảo hiểm trong và ngồi nước: Các cơng ty bảo hiểm nhân thọ
ngày càng lấn sân các NHTM với nhiều dịch vụ và dịch vụ tài chắnh đặc biệt là các dịch
vụ tài chắnh cá nhân. Kinh nghiệm của các nước phát triển cho thấy, dường như khơng
có một sự ranh giới giữa NH và bảo hiểm. Vì vậy, địi hỏi các NHTM phải chủ động có
sự liên kết và khơng ngừng phát triển các dịch vụ hiện đại để thu hút KH.