1.2. Phát triển hoạt động TTQT của các NHTM
1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT
Nói đến sự ảnh hưởng của một nhân tố nghĩa là xem xét nhân tố đó có tác động tích cực hay tiêu cực đến chủ thể cần nghiên cứu. TTQT chịu tác động bởi hai nhóm nhân tố là từ bản thân NH (nhân tố chủ quan) và nhóm nhân tố từ bên ngoài tác động vào (nhân tố khách quan).
1.2.3.1 Các nhân tố chủ quan
TTQT là lĩnh vực đem lại lợi nhuận chủ yếu cho các NHTM và cũng là hoạt động đem lại rủi ro lớn. Các nhà quản lý phải đánh đổi giữa rủi ro và lợi nhuận.
Trong thực tế, có thể khẳng định rằng: nhân tố tác động đến TTQT xuất phát chủ yếu từ phía bản thân mỗi NH.
-Năng lực tài chính
Năng lực tài chính thường được biểu hiện thông qua tiềm lực về vốn của ngân hàng. Nếu ngân hàng có vốn lớn, thì ngân hàng sẽ có điều kiện mở rộng hoạt động của mình, có điều kiện để trang bị những máy móc, công nghệ hiện đại nhất phục vụ cho quá trình thanh toán, có điều kiện để thu hút nguồn nhân lực chất lượng cao...
-Năng lực quản trị điều hành
Năng lực quản trị điều hành của NHTM được thể hiện qua tư duy kinh doanh mới nhằm mục tiêu giảm thiểu chi phí hoạt động, sử dụng các nguồn lực sẵn có để đạt được kết quả tối ưu. Mặt khác, hoạt động TTQT của NHTM luôn tiềm ẩn những rủi ro khó lường và do nhiều nguyên nhân gây ra. Nó ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình tài chính, uy tín cũng như thương hiệu của NH. Do vậy, năng lực quản trị điều hành tốt sẽ đảm bảo cho hoạt động TTQT của NHTM an toàn, hiệu quả hơn và đây là nhiệm vụ vô cùng quan trọng và có ý nghĩa sống còn đối với các NHTM.
-Nguồn nhân lực:
Trình độ chuyên môn, năng lực và phẩm chất của cán bộ là một trong những yếu tố quyết định đến số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ và sự thành công của hoạt động NH. Cán bộ NH phải là người giải thích, tư vấn nhằm giúp khách hàng tránh những thiệt hại.
Cán bộ có trình độ giỏi là yếu tố rất quan trọng vì TTQT có tính rủi ro cao, nếu không tinh thông nghiệp vụ rất dễ dẫn đến tổn thất cho NH. Nếu không giỏi ngoại ngữ, không thể hiểu đúng những giao dịch được gửi từ nước ngoài đến và hậu quả là hai bên không hiểu nhau, gây tranh chấp.
-Nền tảng công nghệ thông tin:
Cùng với nhân tố con người thì CNTT là một trong những nhân tố thiết yếu, hàng đầu quyết định sự thành công của TTQT. CNTT giúp các NH thực hiện giao dịch an toàn, chính xác và nhanh chóng hơn. Với TTQT sự ra đời của mạng SWIFT kết nối toàn cầu cho phép tiết kiệm thời gian chuyển một bức điện nhanh hơn trước rất nhiều. Hay sự ra đời của hệ thống thẻ Visa card, Master card cho phép con người rút tiền, thanh toán tiền vượt ra khỏi biên giới một quốc gia...
Ngày nay, có thể nói CNTT là một trong những yếu tố sống còn quyết định sự thành công của mỗi NHTM. Bởi CNTT giúp cho con người giải phóng sức lao động, cho phép kết nối trong hệ thống để thực hiện việc gửi rút nhiều nơi của KH và đặc biệt nhờ có CNTT với những máy móc thiết bị hiện đại thì việc giao dịch của con người với nhau trên toàn cầu sẽ không mất thời gian, công sức. Điều đó sẽ giúp NHTM giảm thiểu chi phí và tối đa hoá lợi nhuận kinh doanh của mình.
-Uy tín và mạng lưới đại lý của NHTM:
Bất cứ ngân hàng nào muốn cung cấp cho khách hàng các sản phẩm dịch vụ của mình đều cần phải có một mạng lưới đại lý ở những nơi mà ngân hàng của họ không có chi nhánh. Quan hệ đại lý giữa hai ngân hàng là quan hệ dịch vụ. Trong mối quan hệ này, có thể hai bên cùng cung cấp cho nhau các dịch vụ cần thiết mang tính chất địa phương, hoặc chỉ đơn thuần là ngân hàng này làm đại lý cho ngân hàng kia trong việc xử lý hộ một giao dịch nào đó. Bên cạnh đó, uy tín tốt trên thị trường sẽ là điều kiện đầu tiên để khách hàng lựa chọn mua các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
-Sự thành công của hoạt động Marketing ngân hàng:
Sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trong lĩnh vực ngân hàng đã buộc các ngân
Marketing trong hoạt động NH với chức năng nghiên cứu thị trường và phát triển các loại sản phẩm dịch vụ mới sẽ là chiếc cầu nối giữa NH với thị trường. Nó giúp thu hút khách hàng và tạo điều kiện để kích thích khách hàng gia tăng sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
1.2.3.2 Các nhân tố khách quan
Môi trường kinh tế, chính trị, xã hội trong nước và trên thế giới:
Sự ổn định về mặt chính trị sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho nền kinh tế nước đó phát triển, kéo theo hoạt động thương mại quốc tế phát triển theo. Cơ hội mở rộng các hoạt động TTQT tăng kéo theo các hoạt động thanh toán qua NH tăng, qua đó thúc đẩy hoạt động TTQT của các NH phát triển. Mặt khác, các chính sách điều hành kinh tế vĩ mô của nhà nước như chính sách tiền tệ, chính sách thuế, chính sách kinh tế đối ngoại... ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của các công ty XNK. Mỗi một sự thay đổi trong điều hành chính sách kinh tế vĩ mô của Nhà nước đều có tác động trực tiếp hoặc gián tiếp đến môi trường kinh doanh của ngân hàng, của doanh nghiệp, đến cơ hội kinh doanh của các nhà đầu tư.
Môi trường pháp lý:
Trong kinh doanh các yếu tố pháp lý có tác động đến hoạt động kinh doanh bao gồm hệ thống luật, hệ thống các biện pháp bảo đảm cho pháp luật được thực thi và sự chấp hành pháp luật. Đối với TTQT ở đây liên quan đến các đạo luật và tập quán quốc tế, những hạn chế và kẽ hở của chúng cũng như các mâu thuẫn giữa luật quốc gia và luật pháp, tập quán quốc tế. Khi áp dụng các quy tắc, tập quán trong TTQT như URC 522, UCP 600... thì cần chú ý tính chất tuỳ ý của chúng, nghĩa là nếu muốn áp dụng thì phải dẫn chiếu cụ thể. Các quy tắc, tập quán trên nếu có mâu thuẫn với luật quốc gia thì phải áp dụng theo luật quốc gia đó. Do đó, khi tham gia vào hoạt động ngoại thương không chỉ KH mà các NH cần tìm hiểu luật pháp của đối tác nhằm tránh tổn thất, rủi ro. Đây cũng là điều giải thích tại sao các NHTM Việt Nam phải thiết lập quan hệ đại lý với các NH trên hầu khắp thế giới. Các NH đại lý sẽ hiểu rừ hơn về luật phỏp tại nước họ hoạt động và sẽ giỳp NHTM Việt Nam tránh được những rủi ro không đáng có.
Năng lực kinh doanh của khách hàng:
Các doanh nghiệp XNK là một trong những chủ thể chính tham gia vào quá trình hoạt động TTQT. Do đó, năng lực kinh doanh, mức độ tin cậy của các doanh nghiệp XNK ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng hoạt động này của các NHTM.
Sự ổn định của đồng tiền:
Sự ổn định của đồng tiền ngoại tệ được chọn làm đồng tiền thanh toán có ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả kinh doanh của các doanh nghiệp XNK. Nếu đồng tiền thanh toán bị giảm giá sẽ ảnh hưởng đến hiệu quả của công tác XK. Ngược lại, nếu đồng tiền thanh toán tăng giá thì ảnh hưởng đến các hoạt động NK của doanh nghiệp. Các đồng tiền thường được sử dụng trong TTQT là USD, EUR.
KẾT LU N CHƯƠNG 1
Hoạt động TTQT của ngân hàng đóng vai trò quan trọng đối với khách hàng, nền kinh tế và bản thân ngân hàng. Hoạt động TTQT làm tăng cường mối quan hệ đối ngoại của ngân hàng, tăng cường khả năng cạnh tranh và nâng cao uy tín của ngân hàng trên trường quốc tế. Với mục tiêu nghiên cứu để tìm các giải pháp phát triển hoạt động TTQT tại Agribank Bình Thuận, trong chương 1, tác giả đã đưa ra cơ sở lý luận tổng quan về hoạt động TTQT, các chỉ tiêu phản ánh phát triển hoạt động TTQT, các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT làm cơ sở để phân tích thực trạng hoạt động TTQT tại chi nhánh trong chương tiếp theo.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT B NH
THU N VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT