1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
1.1.4.2 Dịch vụ phi tín dụng
Dịch vụ thanh toán: Khi cung cấp dịch vụ thanh tốn cho khách hàng,
ngân hàng đóng vai trị là trung gian tổ chức thực hiện thanh toán thay cho khách hàng. Căn cứ vào phạm vi thực hiện, dịch vụ thanh toán bao gồm: Dịch vụ thanh toán trong nước và dịch vụ thanh toán quốc tế.
Dịch vụ thanh toán trong nước: Là việc cung ứng phương tiện thanh
toán, thực hiện dịch vụ thanh toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, và các dịch vụ thanh toán khác trong nước cho khách hàng thông qua tài khoản của khách hàng.
Dịch vụ thanh toán quốc tế: Ngân hàng là một tổ chức trung gian
thanh toán cho hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa, thực hiện chuyển tiền từ quốc gia này đến quốc gia khác. Các giao dịch thanh tốn quốc tế thường được thực hiện thơng qua các phương thức chủ yếu như tín dụng chứng từ (L/C), nhờ thu, chuyển tiền.
Dịch vụ chi trả kiều hối: Là hình thức nhận tiền chuyển từ nước ngoài
về Việt Nam một cách an toàn, nhanh chóng và tiện lợi với người chuyển tiền đang sinh sống tại nước ngoài là cá nhân hoặc tổ chức, và người nhận tiền là cá nhân hoặc tổ chức có (hoặc khơng có) tài khoản tại ngân hàng, có thể nhận tiền tiện lợi trên toàn quốc và nhận tiền bằng Việt Nam Đồng hoặc ngoại tệ.
Dịch vụ ngân quỹ: Đây là dịch vụ mang lại lợi ích cho cả khách hàng và
ngân hàng. Ngân hàng cung cấp dịch vụ thu chi tiền mặt cho khách hàng tại quầy của ngân hàng hoặc tại địa điểm mà khách hàng yêu cầu. Bên cạnh đó, ngân hàng cịn cung cấp dịch vụ thu đổi tiền, kiểm định tiền thật giả, vận chuyển tiền mặt cho
khách hàng có nhu cầu bằng phương tiện chuyên dụng của ngân hàng, cho thuê ngăn tủ, két sắt, bảo quản tài sản quý hiếm... Với các dịch vụ trên, giúp khách hàng không phải tốn nhiều thời gian, công sức trong việc thu chi tiền, bảo quản tiền, được ngân hàng đảm bảo tính an tồn và được hưởng lãi. Phía ngân hàng được hưởng lợi ích từ việc khách hàng trả phí và sử dụng số dư trong tài khoản của khách hàng.
Dịch vụ thẻ: Dịch vụ thẻ là một DVNH hiện đại hướng đến khách hàng
cá nhân. Thẻ thanh tốn là phương tiện thanh tốn khơng dùng tiền mặt mà chủ thẻ có thể sử dụng để rút tiền mặt, chuyển khoản, vấn tin số dư… tại các máy rút tiền tự động ATM hoặc thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ tại các tổ chức chấp nhận thẻ. Đối với NHTM, phát hành và thanh toán thẻ là hoạt động bao gồm nghiệp vụ huy động vốn, thanh tốn trong và ngồi nước. Có hai loại thẻ chính đó là thẻ thanh tốn trong nước và thẻ thanh toán quốc tế.
Thẻ thanh toán trong nước: Khách hàng sử dụng để trả tiền hàng
hóa, dịch vụ, rút và gửi tiền tại các máy ATM. Để thuận tiện cho các chủ thẻ, một số ngân hàng phát hành thẻ ghi nợ nhưng đồng thời cấp hạn mức thấu chi cho khách hàng sử dụng thẻ.
Thẻ thanh toán quốc tế: Là phương tiện thanh tốn khơng dùng tiền
mặt được lưu hành trên toàn thế giới. Hiện nay, các loại thẻ quốc tế tiêu biểu là: Thẻ Visa; thẻ Master Card; thẻ JCB; thẻ American Express.
DVNH điện tử
Là loại hình dịch vụ được ngân hàng cung cấp mà giao dịch giữa ngân hàng và khách hàng dựa trên quá trình xử lý và chuyển giao dữ liệu số hóa thơng qua các công cụ hỗ trợ như dịch vụ internet, điện thoại, máy tính, các dịch vụ mạng và đường truyền... Khách hàng có thể giao dịch mọi lúc, mọi nơi không cần trực tiếp xếp hàng tại ngân hàng. Căn cứ vào các hình thức thực hiện giao dịch, DVNH điện tử bao gồm những dịch vụ sau:
Internet banking: Là dịch vụ cung cấp tự động các thông tin về SPDV ngân hàng thơng qua đường truyền internet. Với máy tính cá nhân, điện thoại
thơng minh có kết nối mạng, khách hàng có thể truy cập vào website của ngân hàng bất cứ lúc nào, bất cứ ở đâu để được cung cấp thông tin và thực hiện giao dịch.
Home banking: Là dịch vụ cho phép khách hàng ở tại nhà, công ty
nhưng vẫn có thể thực hiện hầu hết các giao dịch chuyển khoản, thanh toán tài khoản tại ngân hàng thông qua mạng internet và phần mềm chuyên dụng mà ngân hàng đã cài đặt cho khách hàng.
Phone banking: Là hệ thống trả lời 24/24 của NHTM, khách hàng có
thể sử dụng điện thoại để nghe những thông tin về SPDV ngân hàng và thông tin về tài khoản cá nhân. Khi khách hàng ấn những phím cần thiết trên điện thoại theo mã do ngân hàng quy định, hệ thống sẽ tự trả lời theo yêu cầu của khách hàng. Dịch vụ này chỉ cung cấp những thơng tin đã được lập trình sẵn trong hệ thống thơng tin tự động của ngân hàng.
Mobile banking: Là DVNH qua điện thoại di động. Khách hàng chỉ cần dùng điện thoại di động nhắn tin theo mẫu do ngân hàng quy định gửi đến số dịch vụ của ngân hàng sẽ được đáp ứng những yêu cầu, chẳng hạn: Thông tin về tài khoản cá nhân, thanh tốn hóa đơn, chuyển khoản từ tài khoản này sang tài khoản khác, đặt các lệnh giao dịch chứng khoán…
Call center: Là DVNH qua điện thoại, khách hàng có thể gọi đến tổng
đài bất cứ lúc nào để được nhân viên ngân hàng tư vấn và thực hiện cung ứng các DVNH: Cung cấp thông tin về SPDV ngân hàng; thực hiện các khoản thanh toán chuyển tiền; tiếp nhận giải đáp các khiếu nại thắc mắc từ phía khách hàng. Khác với Phone banking chỉ cung cấp các loại thông tin được lập trình sẵn.
Dịch vụ này cho phép khách hàng thuận tiện và chủ động hơn trong việc giao dịch và có thể nắm bắt thơng tin kịp thời, nhanh chóng.
Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ: Bao gồm các dịch vụ liên quan đến việc
mua, bán ngoại tệ bao gồm kinh doanh ngoại tệ trên thị trường liên ngân hàng và kinh doanh ngoại tệ với khách hàng là các doanh nghiệp, các tổ chức và cá nhân.
Các dịch vụ kinh doanh ngoại hối bao gồm:
Giao dịch ngoại hối giao ngay
Giao dịch ngoại hối kỳ hạn
Giao dịch hoán đổi ngoại tệ
Các sản phẩm phái sinh ngoại hối
Dịch vụ môi giới tiền tệ
Là việc làm trung gian có thu phí mơi giới để thực hiện các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác giữa các TCTD, tổ chức tài chính khác.
Các dịch vụ phi tín dụng khác
Dịch vụ ủy thác, dịch vụ tư vấn, dịch vụ giám sát, dịch vụ bảo lãnh (thu phí), định giá tài sản, dịch vụ bảo hiểm….