1.2 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG
1.2.3.2 Nhân tố xuất phát từ yếu tố bên ngoài
Môi trƣờng pháp lý
Hệ thống khung pháp luật do Nhà nước thiết lập nhằm quy định các nguyên tắc hoạt động cơ bản của thị trường tài chính nói chung và thị trường DVNH nói riêng. Là nền tảng cho hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động dịch vụ phi tín dụng nói riêng được thực hiện một cách an toàn và bền vững. Hiện nay, hoạt động ngân hàng đang phát triển dựa trên công nghệ ngày càng hiện đại và cùng với sự phát triển ngày càng đa dạng nhu cầu của khách hàng về SPDV mới. Hệ quả của những điều kiện đó là rủi ro sẽ xảy đến cho ngân hàng và khách hàng nếu pháp luật không kiểm sốt hết được những hành vi gian lận có thể xảy ra, ví dụ như đã xảy ra việc ăn cắp thơng tin trên thẻ thanh tốn của khách hàng…
Vì vậy, hệ thống khung pháp luật phải có sự thống nhất, ổn định, minh bạch, bám chặt với thực tiễn, tạo điều kiện cho sự phát triển các SPDV mới đáp ứng được yêu cầu của khách hàng mà vẫn đảm bảo tính an tồn cho cả khách hàng và ngân hàng.
Hai là, Mức độ hội nhập kinh tế và cạnh tranh trong nội bộ ngành
Hội nhập kinh tế quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng đã tạo ra một sân chơi mới, bình đẳng trên bình diện quốc tế, khơng có sự phân biệt đối xử giữa ngân hàng
trong nước và ngân hàng nước ngoài. Hội nhập kinh tế quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng đồng nghĩa với việc giảm dần và đi đến xóa bỏ sự can thiệp của nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng. Các NHTM ở Việt Nam sẽ phải đứng trước nhiều nguy cơ và thách thức to lớn với sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng nước ngoài. Hội nhập quốc tế ngày càng sâu rộng, các NHTM phải nỗ lực nhiều hơn cho sự phát triển, mở rộng, nâng cao chất lượng SPDV phi tín dụng nhằm bảo đảm sự tồn tại, phát triển ổn định và bền vững trong môi trường cạnh ngày ngày càng gay gắt như hiện nay.
Cạnh tranh đem lại lợi ích cho người sử dụng DVNH và đem lại hiệu quả tích cực cho nền kinh tế. Việc các ngân hàng nước ngoài gia nhập vào thị trường Việt Nam, cùng với việc phát triển ngày càng nhiều các tổ chức tài chính phi ngân hàng trong nước như các công ty bảo hiểm, quỹ tiết kiệm, các công ty cho thuê tài chính… đã làm cho thị trường tài chính trở nên sơi động, cạnh tranh gay gắt hơn. Chính điều này sẽ tạo động lực để các ngân hàng luôn phải ý thức việc đa dạng hóa và nâng cao chất lượng dịch vụ, đảm bảo đáp ứng đầy đủ và hoàn hảo những nhu cầu ngày càng cao về dịch vụ phi tín dụng của khách hàng.
Tăng trƣởng phát triển kinh tế và môi trƣờng xã hội
Tăng trưởng và phát triển kinh tế cũng ảnh hưởng rất lớn đến phát triển dịch vụ phi tín dụng. Khi nền kinh tế có mức độ tăng trưởng cao thì nhu cầu sử dụng SPDV ngân hàng cao hơn, cơ cấu SPDV ngày càng mở rộng đối với nhóm dịch vụ phi tín dụng hướng tới nhiều nhóm đối tượng khách hàng khác nhau. Ngược lại, khi tốc độ tăng trưởng GDP thấp, thì DVNH chỉ tập trung phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Do đó, tăng trưởng kinh tế là một nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phi tín dụng.
Mơi trường xã hội mà đặc trưng gồm các yếu tố: Tình hình kinh tế xã hội, trình độ dân trí, tập quán, tâm lý, bản sắc dân tộc cũng ảnh hưởng lớn đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, thông qua sự gia tăng khách hàng và mức độ sử dụng dịch vụ của khách hàng. Số lượng dân cư đông, dân số trẻ là thị trường tiềm năng
cho hoạt động ngân hàng. Tâm lý, thói quen cá nhân đóng vai trị quyết định trong việc lựa chọn sản phẩm của từng khách hàng.
Tình hình chính trị và trật tự an tồn xã hội
Hoạt động ngân hàng nhạy cảm và chịu sự ảnh hưởng rất lớn của tình hình chính trị và trật tự an tồn xã hội của một quốc gia. Mơi trường chính trị ổn định thì nền kinh tế có điều kiện tăng trưởng tốt, ngân hàng có điều kiện phát triển hoạt động của mình, thu được lợi nhuận cao. Ngược lại, trong mơi trường chính trị bất ổn sẽ tác động đến tâm lý của khách hàng làm cho nhu cầu sử dụng DVNH sẽ giảm đi. Do đó, phát triển dịch vụ phi tín dụng chỉ đạt hiệu quả khi tình hình chính trị ổn định và trật tự an toàn xã hội.
Nhu cầu của khách hàng
Khách hàng là trung tâm của hoạt động ngân hàng. Việc nắm bắt được khách hàng muốn gì, cần gì và làm sao để phát triển DVNH thỏa mãn nhu cầu của khách hàng là mục tiêu chiến lược của bất kỳ ngân hàng nào. Do vậy, các quyết định liên quan đến chiến lược phát triển SPDV đều phải dựa trên nhu cầu của khách hàng và xu hướng của khách hàng, thị trường. Bên cạnh việc nhận biết các nhu cầu hiện tại, ngân hàng cần phải dự đoán các nhu cầu tương lai của khách hàng để có thể đưa ra các sản phẩm mới phù hợp với sự thay đổi của khách hàng. Khi một SPDV mới được đưa ra thị trường thì ngân hàng cần phải chú trọng đến công tác giới thiệu, quảng bá SPDV đến với khách hàng cùng với những tiện ích của nó và song hành theo đó là có chính sách khách hàng hợp lý, hấp dẫn để thu hút khách hàng.