2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI EXIMBANK
2.2.5. Chất lƣợng phát triển dịch vụ thẻ tại Eximbank thời gian qua
2.2.5.1. Lợi nhuận trong hoạt động phát triển dịch vụ thẻ
Lợi nhuận trong hoạt động phát triển DVT được tính bằng tổng doanh thu từ hoạt động phát triển DVT trừ tổng chi phí từ hoạt động phát triển DVT. Cụ thể, trong năm 2012, tổng doanh thu từ hoạt động phát triển DVT đạt 132,1 tỷ đồng, so với cùng kỳ tăng 35,3 tỷ đồng (# 36%); tổng chi phí từ hoạt động phát triển DVT đạt 86,4 tỷ đồng, so với cùng kỳ tăng 27,2 tỷ đồng (# 46%). Như vậy, lợi nhuận trong hoạt động phát triển DVT đạt 45.7 tỷ đồng, so với cùng kỳ tăng 8.1 tỷ đồng (# 22%). Qua phân tích số liệu, nhận thấy trong năm 2012, hoạt động phát triển DVT vẫn mang đến lợi nhuận cho Eximbank. Tuy nhiên, tốc độ tăng của tổng doanh thu so với cùng kỳ (#36%) thấp hơn tốc độ tăng của tổng chi phí so với cùng kỳ (#46%).
Do tình hình thị trường thẻ cạnh tranh ngày càng gay gắt và chiến lược phát triển DVT của Eximbank trong giai đoạn này. Trong khi các ngân hàng khác đang chạy đua miễn giảm một số phí liên quan đến việc sử dụng DVT, thì Eximbank khơng thể tập trung thu lợi nhuận bằng những phí liên quan đến DVT mà phải tập trung vào việc nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng trong thời gian này. Eximbank đang áp dụng chính sách giá thấp hoặc cĩ thể miễn một vài loại phí để tăng số lượng thẻ phát hành, chiến lược lâu dài của Eximbank là tăng số lượng khách hàng đi đơi với tăng tiện ích của thẻ, khi khách hàng quen với việc sử dụng thẻ thì việc thu phí khơng cịn quan trọng nữa mà vấn đề là khách hàng cảm thấy thật tiện lợi trong việc sử dụng thẻ thì họ sẵn sàng bỏ phí để sử dụng dịch vụ này,
lúc đĩ Eximbank đã cĩ được lượng khách hàng thân thuộc, phí thu về ổn định và khá cao.
2.2.5.2. Rủi ro trong hoạt động phát triển dịch vụ thẻ
- Rủi ro trong hoạt động phát triển dịch vụ phát hành thẻ
Rủi ro từ khâu phát hành thẻ rất nhiều, nhưng thời gian qua, rủi ro chủ yếu tại Eximbank là rủi ro tín dụng: Chủ thẻ khơng đủ khả năng thanh tốn cho khoản tín dụng đã chi tiêu từ thẻ, dẫn đến tình trạng nợ khĩ địi, nợ xấu cho ngân hàng.
Tính đến 31/12/2012, tổng dư nợ thẻ đạt 226.2 tỷ đồng, chiếm hơn 13%/tổng hạn mức tín dụng đã cấp, so với đầu năm tăng 26.1 tỷ đồng (# 13%). Trong đĩ, nợ quá hạn 22.8 tỷ đồng, chiếm hơn 10%/tổng dư nợ và nợ xấu 12.4 tỷ đồng, chiếm 5%/tổng dư nợ. So với đầu năm, nợ quá hạn tăng 2.1 tỷ đồng (# 10%), nợ xấu tăng 5.1 tỷ đồng (# 71%). Trong năm 2012, Eximbank đã trích lập dự phịng cho nợ xấu thẻ tín dụng tại 03 chi nhánh với tổng số tiền 180.6 triệu đồng.
- Rủi ro trong trong hoạt động phát triển dịch vụ thanh tốn thẻ
Hoạt động thanh tốn thẻ tại Eximbank thời gian qua cũng gặp nhiều rủi ro, nhưng chủ yếu là rủi ro về thẻ giả: Khách hàng nước ngồi sử dụng thẻ tín dụng giả vào Eximbank rút tiền; Bọn tội phạm đánh cắp thơng tin của chủ thẻ rồi làm thẻ giả đi rút tiền tại các máy ATM của Eximbank.
Các ĐVCNT thơng đồng với chủ thẻ chấp nhận thanh tốn thẻ giả rồi gửi hĩa đơn đến Eximbank để yêu cầu thanh tốn.
Chủ thẻ để lộ số PIN: khi bị mất tiền trong tài khoản chủ thẻ mới phát hiện, sau khi Eximbank điều tra thì người thân hay bạn bè đã lấy thẻ đi rút tiền…
Ở Việt Nam, thẻ giả mạo là loại hình rủi ro phổ biến nhất, chiếm 75% tổng các loại rủi ro về thẻ. Vì vậy, cần đặc biệt chú trọng cơng tác phịng ngừa rủi ro với loại hình đang phát triển hiện nay là giả mạo thẻ bằng cách ăn cắp thơng tin trên đường truyền.