- Chiến lƣợc khai thác tiềm năng của thị trƣờng: Mặc dù đã cĩ nhiều cố gắng trong khai thác thị trường để đẩy mạnh phát triển DVT. Tuy nhiên, Eximbank vẫn thiếu một chiến lược khai thác tiềm năng thị trường
Với dân số hiện nay khoảng 90 triệu người. Tính đến 31/12/2012 tổng số lượng thẻ Eximbank đã phát hành là 1.151.632 thẻ trong 54 triệu thẻ trên tồn thị trường, thì số lượng thẻ phát hành này khơng nhiều. Thị trường thẻ Việt Nam vẫn cịn nhiều tiềm năng và hiện nay các ngân hàng nĩi chung và Eximbank nĩi riêng hiện mới khai thác được một gĩc nhỏ nhoi của cả chiếc bánh lớn vốn chưa thành
hình hài trọn vẹn. "Thị phần cịn rất nhiều. Nhiệm vụ của các ngân hàng lúc này khơng phải là cạnh tranh, dẫm lên chân nhau mà phải khai thác phần bánh chưa được khai phá đĩ một cách hiệu quả nhất và cĩ bản sắc riêng".
- Mạng lƣới giao dịch của Eximbank cịn mỏng: điểm giao dịch của Eximbank chưa rộng bằng các ngân hàng khác. Tính đến 31/12/2012, Eximbank cĩ 209 điểm giao dịch bao gồm: 1 Hội sở, 1 Sở giao dịch và 207 chi nhánh và phịng giao dịch trên cả nước. Trong khi đĩ, Vietcombank với gần 400 Chi nhánh/Phịng Giao dịch/Văn phịng đại diện/Đơn vị thành viên trong, ngồi nước.
- Số lƣợng thẻ “ảo” (thẻ khơng hoạt động) vẫn cịn cao: Nguyên nhân chính là do: Thứ nhất: Eximbank phát hành thẻ nhiều nhưng lượng khách hàng đến lấy thẻ sử dụng cịn hạn chế. Cơng tác quản lý, theo dõi các đối tác chưa chặt chẽ, nên các siêu thị, trung tâm điện máy phát hành thẻ đại trà cho khách hàng, khơng tư vấn hướng dẫn kỹ cách sử dụng đối với loại thẻ trả trước hoặc thẻ phát hành tại siêu thị nhưng khách hàng khơng đến nhận. Thứ hai: Tiện ích thanh tốn cho các thẻ liên kết - đồng thương hiệu chưa nhiều. Nên thẻ đồng thương hiệu nếu khơng cĩ điểm nổi trội hoặc được ưu đãi hơn thì khách hàng sẽ khơng sử dụng. Khách hàng sử dụng càng ít hoặc khơng sử dụng hoặc khơng quan tâm tới thẻ thì hiệu quả kinh doanh của ngân hàng rất thấp, khơng thu được phí cũng khơng huy động được vốn trong khi đã phát sinh chi phí phát hành thẻ như chi phí thẻ trắng, bao bì, quảng bá, quản lý… Thứ ba: Để phát triển đúng doanh số khốn, nhiều cán bộ ngân hàng huy động cả họ hàng, người thân đăng ký mở tài khoản thẻ. Tuy nhiên, chỉ phát triển thẻ khơng sử dụng thẻ.
- Việc phân bổ mạng lƣới chấp nhận thẻ khơng đồng đều
+ Việc phân bổ, lắp đặt máy ATM khơng đồng đều: Các ngân hàng vẫn tiếp tục đầu tư thêm vào ATM, trong khi dự án đầu tư thêm 170 ATM của Eximbank vẫn chưa được thực hiện. Đa phần các máy ATM Eximbank chỉ được lắp đặt tại khu vực trung tâm và khơng phân bố đều trên khắp các tỉnh thành cả nước. Tại những khung giờ cao điểm (ngày chi lương, lễ Tết,…) nhiều giao dịch thực hiện
cùng lúc khiến máy ATM bị quá tải, khách hàng phải xếp hàng lũ lượt mà vẫn khơng rút được tiền, chưa kể tình trạng thẻ bị nuốt, trừ tiền oan.
+ Việc phân bố các ĐVCNT, máy POS chưa đều: tập trung chủ yếu ở khu vực thành thị, nên phát triển dịch vụ thanh tốn, nhất là thanh tốn thẻ qua POS ở khu vực nơng thơn, miền núi cịn gặp nhiều trở ngại; thanh tốn thẻ nội địa qua POS chưa nhiều; hệ thống đường truyền đơi khi bị tắc nghẽn; doanh nghiệp người dân cịn chưa mặn mà với thanh tốn qua POS, tình trạng ĐVCNT thu phụ phí của khách hàng thanh tốn bằng thẻ chưa được khắc phục triệt để; mặc dù số lượng tài khoản thẻ đã tăng lên đáng kể, nhưng việc sử dụng thẻ để thanh tốn hàng hố và dịch vụ chưa tăng tương xứng.
- Chƣa tổ chức đồng bộ các khâu trong dịch vụ thẻ, mơi trƣờng làm việc chƣa chuyên nghiệp. Tức là chưa chú ý đến đào tạo trình độ chuyên mơn cho cán bộ nghiệp vụ thẻ, vận hành, bảo dưỡng, bảo trì và các dịch vụ khác cĩ liên quan đến dịch vụ thẻ.