3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI EXIMBANK
3.2.2.1. Thay đổi thĩi quen và nhận thức của người dân
Hiện nay, đa số khách hàng phát hành thẻ theo phong trào mà khơng sử dụng hoặc nếu cĩ sử dụng chỉ để rút tiền mặt là chủ yếu. Vì vậy, để hạn chế vấn đề này, Eximbank nên xem xét những phương thức thực hiện để khách hàng nhận thấy được nhiều tiện ích của DVT, từ đĩ họ sẽ thay đổi thĩi quen về việc sử dụng thẻ của mình, nhờ đĩ DVT mới phát triển mạnh.
- Chính sách giá bán: Thị trường Việt Nam hiện nay, người dân chưa quen với việc sử dụng thẻ thay cho tiền mặt, vì thế chi phí bỏ ra để phát hành thẻ đối với
họ là khơng cần thiết. Bên cạnh đĩ cịn phải chịu những chi phí khác như phí thường niên, phí rút tiền mặt… Hiểu được tâm lý khách hàng như vậy, Eximbank nên đặt ra chiến lược lâu dài là khi khách hàng đã quen với việc tiêu dùng bằng thẻ, thì việc thu phí và lãi khơng cịn là vấn đề nữa mà vấn đề là làm sao cho khách hàng cảm thấy thật tiện lợi trong việc sử dụng thẻ thì họ sẵn sàng bỏ phí để sử dụng dịch vụ này. Khi đĩ Eximbank đã cĩ được lượng khách hàng thân thuộc và sẽ thu rất nhiều lợi nhuận từ những khách hàng này.
Để tăng nguồn thu từ DVT, Eximbank nên xem xét những phương thức thực hiện
+ Phí phát hành thẻ: Trong thời gian đầu phát hành thẻ Eximbank chỉ nên tập trung vào việc thu phí phát hành và chấp nhận thanh tốn thẻ quốc tế để duy trì họat động của hệ thống thẻ. Vì những đối tượng sử dụng thẻ quốc tế thơng thường là những người cĩ thu nhập cao nên phí đối với họ khơng quan trong bằng tiện ích và tính an tốn của thẻ. Hơn nữa việc thu phí từ thẻ quốc tế cao hơn thẻ nội địa rất nhiều lần và chiếm tỷ trong lớn trong tổng thu nhập từ phát triển dịch vụ thẻ của Eximbank.
+ Lãi sử dụng thẻ tín dụng: Eximbank đã áp dụng mức lãi suất phù hợp và thời hạn miễn lãi tối đa là 45 ngày đối với trường hợp sử dụng thẻ tín dụng để thanh tốn hàng hĩa dịch vụ. Đây là chính sách nhằm để cạnh tranh thu hút khách hàng và cũng là bước đệm để cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng ngày càng nhiều. Vì thơng thường khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng chỉ yêu cầu thanh tốn 10% tổng số dư trong kỳ, khơng bắt buộc phải thanh tốn hết. Nên phần cịn lại Eximbank sẽ tính lãi trong suốt thời gian sử dụng thẻ của khách hàng này.
+ Phí đối với thẻ V-TOP: Thay vì thu phí trực tiếp vào chủ thẻ thì Eximbank nên tập trung vào việc thu lợi nhuận từ việc huy động nguồn vốn với lãi suất thấp từ việc phát hành thẻ V-TOP thơng qua tài khoản khơng kỳ hạn của khách hàng, sau đĩ thực hiện việc cho vay để thu lại lãi cao hơn.
+ Phí đối với việc chi lương qua tài khoản thẻ: Thay vì thu phí trực tiếp từ nhân viên thì Eximbank nên tập trung thu phí thanh tốn lương của cơng ty là hợp lý và huy động được quỹ lương của cơng ty. Bên cạnh đĩ, cĩ thể bán chéo được những dịch vụ khác của Eximbank và thu phí từ những dịch vụ này như: tín dụng, thanh tốn quốc tế, tiền gửi…
- Đa dạng sản phẩm thẻ: Trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt như hiện nay. Eximbank nên xem xét những phương thức thực hiện
+ Chấp nhận giảm phí chiết khấu thanh tốn thẻ dưới giá vốn để bán chéo các sản phẩm khác như: tiền gửi, chi lương, cho vay…
+ Eximbank phải nghiên cứu và xây dựng những sản phẩm thẻ mới phù hợp với nhu cầu khách hàng, tạo ra đựợc sự khác biệt khi sử dụng thẻ cho khách hàng. Chính điều này sẽ khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ Eximbank nhiều hơn và trở thành khách hàng trung thành của Eximbank.
+ Eximbank cần nhanh chĩng đẩy mạnh việc nghiên cứu đa dạng hĩa sản phẩm, từng bước phát triển các loại thẻ phù hợp với thị trường Việt Nam
Nghiên cứu các lọai thẻ dành theo từng nhĩm đối tượng với các tiện ích thích hợp như: Phát hành loại thẻ dành riêng cho người hay đi lại, khi chủ thẻ thanh tốn vé tàu lửa, tàu cánh ngầm, máy bay, xe ơtơ bằng thẻ này thì sẽ được ưu tiên, giảm giá và cĩ thể đăng ký vé qua mạng internet; Phát hành thẻ cho những người thích thể thao, chủ thẻ được hưởng nhiều ưu đãi tại các câu lạc bộ thể thao như cầu lơng, bĩng đá, tennis... Phát hành loại thẻ chuyên biệt dành cho người thành đạt. Các chủ thẻ này sẽ được ưu tiên khi đặt phịng tại khách sạn, khi đặt ghế Business hay First Class trên máy bay. Các ưu đãi đặc biệt tại các khu du lịch, resort cao cấp. Các ưu đãi cĩ thể thay bằng cách tính điểm để đổi quà tặng.
Loại thẻ đặc trưng theo yêu cầu của chủ thẻ: Cĩ một bộ phận khách hàng mà đặc biệt là giới trẻ muốn mình khác với mọi người và họ cũng muốn tấm thẻ của mình khác với thẻ của những người khác. Như vậy ngân hàng cĩ thể in những
hình ảnh, biểu tượng theo đề nghị của chủ thẻ. Ví dụ như hình phong cảnh, hình thú vật, hình người thân của chủ thẻ và thậm chí là một hình kỳ dị nào đĩ.
Sản phẩm thẻ “chi tiêu trước, hồn trả bằng lương”: cùng với việc cung cấp dịch vụ chi lương, ngân hàng nên nghiên cứu phát triển sản phẩm thẻ cho phép chủ thẻ cĩ thể chi tiêu trước khi được doanh nghiệp trả lương, sau đĩ họ sẽ hồn trả các khoản đã chi tiêu bằng chính nguồn lương định kỳ sẽ chuyển vào tài khoản của họ. Nếu số tiền chi tiêu lớn hơn lương thì phần chênh lệch đĩ là phần ngân hàng cho vay, và hạn mức vay sẽ do ngân hàng thẩm định và cấp cho từng khách hàng cụ thể.
Thẻ Eximbank 2+: là thẻ do Eximbank phát hành được sử dụng trên 2 tài khoản: tài khoản thẻ ghi nợ nội địa và tài khoản thẻ tín dụng. Thẻ sử dụng 2 băng từ (một băng từ ở mặt trước và 1 băng từ ở mặt sau) và 1 con chip.
Tài khoản thơng minh với chức năng kết nối nhiều tài khoản: tài khoản được sử dụng chung cho 2 loại thẻ: thẻ ghi nợ nội địa V-TOP và thẻ ghi nợ quốc tế Visa Debit.
- Gia tăng chức năng và tiện ích của sản phẩm thẻ: Ngồi các chức năng hiện tại như: rút tiền, chuyển khoản, truy vấn số dư tài khoản, thanh tốn hĩa đơn điện, nước, internet,.. Eximbank cần bổ sung nhiều chức năng khác tại máy ATM như: gửi tiền, nạp tiền trực tiếp tại máy ATM, cập nhật sổ tiết kiệm, mua thẻ cào điện thoại, thẻ internet, đặt vé máy bay… để tạo nhiều kênh giao dịch thẻ cho khách hàng. Bên cạnh đĩ, cần phải gia tăng thêm tiện ích cho các loại thẻ đồng thương hiệu, để thu hút khách hàng sử dụng nhiều hơn.