VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
Giai đoạn đầu những năm sau giải phóng miền nam (30/04/1975), đất nước
gặp nhiều khó khăn. Nền kinh tế cần sử dụng nguồn tài chính lớn để khôi phục,
kiến thiết sau chiến tranh. Trong bối cảnh đó, năm 1977 Chi hàng kiến thiết tỉnh Đồng Nai (tiền thân của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi
nhánh Đồng Nai hiện nay) được thành lập trực thuộc Sở Tài Chính để quản lý
chuyên trách nguồn vốn kiến thiết cơ bản trên địa bàn tỉnh.
- Tên gọi và trụ sở:
Tên đầy đủ : Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh
Đồng Nai.
Tên giao dịch quốc tế bằng tiếng Anh : Bank for Investment and
Development of Viet Nam JSC, Dong Nai Branch.
Địa chỉ : số 7 Hoàng Minh Châu - P. Hòa Bình - TP. Biên Hòa - Đồng Nai.
- Lịch sử phát triển:
+ Giai đoạn 1977-1980:
Những ngày đầu, chỉ có 24 cán bộ công nhân viên do Đ/c Giám đốc Nguyễn
Thanh Bình lãnh đạo, dù kinh nghiệm chuyên môn còn hạn chế nhưng đã làm tốt
nhiệm vụ quản lý, cấp phát cho vay vốn để phục vụ sản xuất kinh doanh. Từ năm 1977 đến 1980, BIDV Đồng Nai đã cấp phát vốn kiến thiết cơ bản gần 430 công
trình từ TP Biên Hoà cho đến các vùng sâu, vùng xa ở Tân Phú, Phương Lâm, Định Quán, Xuyên Mộc, Vĩnh Cửu,…tập trung vào các công trình cơ sở hạ tầng, đường giao thông, thuỷ lợi, trường học, bệnh viện, xí nghiệp, nhà máy, nông
trường. Tổng vốn đầu tư đã cấp phát trrong giai đoạn 1977 – 1980 gần 150 triệu đồng.
+ Giai đoạn 1981-1990:
Bắt đầu từ năm 1981, những cơ chế đổi mới quản lý kinh tế xuất hiện và chuyển dần từ tập trung bao cấp sang hạch toán kinh tế độc lập, đã tạo điều kiện cho BIDV nói chung và BIDV Đồng Nai nói riêng có sự chuyển biến mạnh mẽ.
Tháng 06/1981, Chi hàng Kiến thiết tỉnh Đồng Nai trực thuộc Sở Tài chính được đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng tỉnh Đồng Nai chịu sự
quản lý của Ngân hàng Nhà nước tỉnh Đồng Nai. Chức năng và nhiệm vụ mới được mở rộng hơn, ngoài quản lý nguồn vốn xây dựng cơ bản của Nhà nước và cấp phát, quản lý, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng tỉnh Đồng Nai còn
huy động và cho vay vốn lưu động phục vụ kinh doanh trong lĩnh vực xây dựng
của các doanh nghiệp xây lắp.
Từ năm 1981 đến năm 1990, lực lượng nhân sự của BIDV Đồng Nai được tăng cường với 118 người, tăng gần 100 người so với giai đoạn khởi đầu. Đã cung
ứng hơn 2.300 tỷ đồng cho hơn 1.600 công trình trên các lĩnh vực công nghiệp,
nông nghiệp, hạ tầng giao thông và phúc lợi xã hội. Bộ mặt kinh tế - xã hội Đồng Nai thay đổi và ngày càng tốt hơn trong đó có sự nỗ lực vượt khó đóng góp của BIDV trong giai đoạn này.
+ Giai đoạn 1990-2000:
Tháng 11/1990, Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam được chuyển đổi thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (gọi tắt là BIDV) theo quyết định
số 401-CT ngày 14/11/1990 Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng. Từ đó, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Đồng Nai cũng được đổi tên thành Chi nhánh Ngân
khách hàng nhận biết từ giai đoạn lịch sử này. Hoạt động của BIDV Đồng Nai đã thật sự là hoạt động của Ngân hàng thương mại. Từ năm 1990, nhiều sản phẩm
dịch vụ ngân hàng được cung ứng cho kinh tế - xã hội địa phương, tạo một sứ
mạnh cạnh tranh tốt trên thị trường.
+ Giai đoạn 2001 đến nay:
Đây là giai đoạn tạo đột phá trên nhiều bình diện về năng lực tài chính, về
công nghệ, về tổ chức, cán bộ và quản trị điều hành hướng đến chuẩn mực, thông
lệ và hiện đại.
Trong hơn 10 năm thực hiện đột phá, cùng với toàn hệ thống, BIDV Đồng
Nai luôn hoạt động an toàn - hiệu quả - phát triển bền vững.
Trong giai đoạn này, BIDV Đồng Nai đã đầu tư nhiều công trình góp phần đẩy nhanh tốc độ công nghiệp hoá trên địa bàn tỉnh và các công trình đem lại hiệu
quả kinh tế xã hội cao. Ngoài ra, BIDV Đồng Nai còn mở rộng việc đầu tư cho vay đối với các doanh nghiệp có vốn đầu tư trong và ngoài nước, các doanh nghiệp vừa
và nhỏ.
Để phát triển thương hiệu, không ngừng tăng thêm quy mô hoạt động và thị
phần của BIDV trên địa bàn, ngày 01/10/2006 BIDV Đông Đồng Nai trực thuộc
Hội sở chính đã chính thức ra đời và đi vào hoạt động trên cơ sở Chi nhánh BIDV
Long Thành trực thuộc BIDV Đồng Nai trước đó. Kể từ 01/01/2011 trên địa bàn
tỉnh Đồng Nai đã có thêm chi nhánh mới là Chi nhánh BIDV Nam Đồng Nai được
nâng cấp từ PGD Long Bình Tân trực thuộc BIDV Đồng Nai.
Đến tháng 5/2012 BIDV chính thức cổ phần hóa với tên gọi mới là Ngân
hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Theo đó, BIDV Đồng Nai cũng được đổi tên thành Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đồng
Nai.Với những nỗ lực quan 35 năm xây dựng và phát triển, BIDV Đồng Nai đã
được Chủ tịch nước, Thủ tướng Chính phủ, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, Tổng liên đoàn lao động Việt Nam, Chủ tịch Uỷ ban Nhân dân tỉnh, Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng
Nhà nước tỉnh Đồng Nai tặng thưởng nhiều danh hiệu thi đua và phần thưởng cao
quý.
2.1.2. Sơ đồ tổ chức
Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức BIDV Đồng Nai
Nguồn: Kỷ yếu 35 năm [5]
Bộ máy tổ chức của BIDV Đồng Nai hiện nay : gồm Ban giám đốc và 5 khối nghiệp vụ, 6 phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh trên địa bàn Tp. Biên Hòa và Thị xã Long Khánh.
BIDV Đồng Nai hiện có 146 cán bộ nhân viên. Trong đó có 2% trình độ
trung cấp, 95% trình độ đại học, 3% trình độ sau đại học. PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC KHỐI TRỰC THUỘC KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO KHỐI TÁC NGHIỆP KHỐI QUẢN LÝ NỘI BỘ KHỐI QHKH PGD Thanh Bình PGD Đồng Khởi PGD Tam Hiệp PGD Tân Hòa PGD Long Khánh PGD Biên Hùng Phòng Quản trị tín dụng Phòng Giao dịch khách hàng Phòng Quản lý và Dịch vụ Kho quỹ Phòng QHKH DN1 Phòng QHKH DN2 Phòng QHKH CN Phòng Quản lý Rủi ro Phòng Kế hoạch tổng hợp Phòng Tài chính kế toán Phòng Tổ chức hành chính
2.1.3. Các sản phẩm dịch vụ NHBL của BIDV Đồng Nai
2.1.3.1. Huy động vốn dân cư
Hiện nay, BIDV Đồng Nai đang triển khai một số sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân bao gồm:
- Tiền gửi thanh toán: Là tài khoản do người sử dụng dịch vụ thanh toán mở
tại ngân hàng với mục đích gửi, giữ tiền hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán qua
Ngân hàng bằng các phương tiện thanh toán. Loại tiền gửi chủ yếu: VND, USD, EUR với số dư tối thiểu 50.000 VND/10 USD/10 EUR.
- Tiền gửi Kinh doanh chứng khoán: Là sản phẩm tiền gửi thanh toán phục
vụ cho các nhà đầu tư chứng khoán mở tài khoản giao dịch tại công ty chứng khoán
mà Công ty chứng khoán đó chỉ định khách hàng thực hiện mở tài khoản tiền gửi tại
BIDV. Khách hàng được hưởng mọi lợi ích của sản phẩm tiền gửi thanh toán.
- Tiền gửi có kỳ hạn: Tiền gửi có kỳ hạn là tiền gửi mà người gửi tiền chỉ có
thể rút tiền sau một kỳ hạn gửi tiền nhất định theo thoả thuận với tổ chức nhận tiền
gửi tiết kiệm. Loại tiền gửi: VND, USD, EUR với kỳ hạn đa dạng.
- Tiết kiệm dành cho trẻ em: Tiết kiệm lớn lên cùng yêu thương là sản phẩm
tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn (từ 2-15 năm) được mở đứng tên của trẻ như một món
quà ý nghĩa mà cha mẹ hoặc người thân của trẻ dành cho con em mình. Loại tiền
gửi: VND.
- Tiết kiệm Tích lũy Bảo An: Tiết kiệm Tích luỹ Bảo an là hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, theo đó khách hàng sẽ gửi một khoản tiền cố định đều đặn theo một định kỳ gửi vào tài khoản của mình trong một thời hạn nhất định để có một khoản tiền lớn hơn cho các dự định trong tương. Loại tiền gửi: VND,
USD với kỳ hạn gửi chẵn năm từ 01 đến 15 năm.
- Tiền gửi Tích lũy Kiều hối: Tiền gửi tích lũy kiều hối nhằm phục vụ cho
nước ngoài. Đây là các khách hàng có nhu cầu tích luỹ khoản tiền lương được gửi về
Việt Nam từ quỹ lương hàng tháng của mình. Loại tiền gửi: USD.
- Tiết kiệm bảo lộc: Tiền gửi bảo lộc áp dụng đối với những khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm ngoại tệ EUR. Số tiền gửi tối thiểu 35.000EUR.
- Tiết kiệm năng động: Tiền gửi tiết kiệm năng động là sản phẩm huy động
tiết kiệm có kỳ hạn linh hoạt (2 ngày). Loại tiền gửi: USD. Tiết kiệm năng động phù hợp cho những khách hàng có nhu cầu gửi những khoản tiền không cố định
- Tiết kiệm dự thưởng: Khi khách hàng tham gia tiết kiệm dự thưởng sẽ có cơ
hội nhận những giải thưởng có giá trị thông qua các hình thức bốc thăm, thẻ cào may mắn, quay số dự thưởng. Loại tiền gửi: VND, USD với kỳ hạn gửi đa dạng.
2.1.3.2. Tín dụng bán lẻ
Một số sản phẩm cho vay đối với cá nhân, hộ gia đình đang được triển khai
tại BIDV Đồng Nai bao gồm:
- Chiết khấu/Cho vay bảo đảm bằng giấy tờ có giá/ thẻ tiết kiệm: Là hình thức BIDV mua lại hoặc cho khách hàng vay bảo đảm bằng các loại giấy tờ có giá/
thẻ tiết kiệm do Chính Phủ, BIDV và các tổ chức tín dụng khác phát hành, nhằm đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn của khách hàng khi giấy tờ có giá/ thẻ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán.
- Cho vay tiêu dùng tín chấp: Cho vay tiêu dùng tín chấp là sản phẩm tín
dụng không cần tài sản bảo đảm dành cho các khách hàng cá nhân có thu nhập thường xuyên, ổn định... nhằm đáp ứng nhu cầu tiều dùng đa dạng của bản thân và
gia đình.
- Sản phẩm Thấu chi tín chấp: Là hình thức BIDV cho khách hàng được chi
số tiền vượt quá số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh toán của mình mở tại BIDV mà không cần tài sản thế chấp.
- Cho vay du học: Cho vay du học là sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu hỗ trợ tài chính để làm thủ tục xin xét cấp Visa và/hoặc
thanh toán chi phí du học cùng các chi phí phát sinh trong thời gian du học.
- Cho vay mua nhà: Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở là sản phẩm BIDV tài trợ
vốn để mua nhà ở, đất ở, xây dựng nhà ở mới, cải tạo nhà ở, sửa chữa nhà ở.
- Cho vay mua ô tô: Vay mua ô tô là sản phẩm đáp ứng nhu cầu sở hữu xe hơi của khách hàng cá nhân, hộ gia đình thông qua việc hỗ trợ nguồn vốn cho khách
hàng mua xe.
- Cho vay hỗ trợ sản xuất – kinh doanh: là sản phẩm đáp ứng nhu cầu sản
xuất – kinh doanh của các cá nhân, hộ gia đình thông qua việc hỗ trợ nguồn vốn cho
khách hàng thực hiện sản xuất, kinh doanh.
2.1.3.3. Dịch vụ thẻ
- Dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa (thẻ ATM): Hiện tại BIDV Đồng Nai cung cấp thẻ
ghi nợ nội địa cho khách hàng cá nhân với nhiều loại đa dạng: Thẻ trả lương, thẻ phổ
thông (hạn mức rút tiền tại máy ATM 20.000.000đ/ngày), thẻ Harmony theo các
mạng Kim, Mộc, Thuỷ, Hoả, Thổ (hạn mức rút tiền tại máy ATM 40.000.000đ/ngày).
- Thẻ tín dụng quốc tế: BIDV Đồng Nai cung cấp thẻ tín dụng quốc tế Visa
gồm 2 loại: BIDV Flexi (hạn mức tín dụng từ 20.000.000đ đến 60.000.000đ) và BIDV Precious (hạn mức tín dụng từ 50.000.000đ đến 150.000.000đ).
Hiện nay, BIDV đang trong giai đoạn đầu triển khai thẻ ghi nợ quốc tế Master
card Debit và thẻ tín dụng quốc tế Master card Platinum.
2.1.3.4. Dịch vụ ngân hàng điện tử
Năm 2012, BIDV Đồng Nai đã triển khai sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện
tử dành cho cá nhân với một số sản phẩm như sau:
- BIDV Online: BIDV Online là dịch vụ Ngân hàng trực tuyến giúp khách
hàng có thể quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch với ngân hàng thông qua Internet mà không cần phải tới quầy giao dịch.
- BIDV Mobile: BIDV Mobile là dịch vụ ngân hàng trên điện thoại di động,
cho phép bạn thực hiện các giao dịch ngân hàng một cách an toàn, chính xác, nhanh gọn ngay trên điện thoại di động của mình.
Khách hàng có thể kiểm tra các thông tin về số dư, tiền gửi, thực hiện các
giao dịch chuyển khoản, thanh toán hoá đơn,…
Đầu năm 2013, BIDV đã chính thức triển khai sản phẩm BIDV Bankplus.
BIDV Bankplus là dịch vụ hợp tác giữa BIDV và Tập đoàn Viễn thông Quân đội
(Viettel), cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng ngay trên điện
thoại di động một cách nhanh chóng, an toàn, chính xác. Với BIDV Bankplus, khách
hàng có thể kiểm tra tài khoản ngân hàng: số dư tài khoản, lịch sử giao dịch, chuyển
tiền trong nội bộ ngân hàng, thanh toán cước dịch vụ viễn thông trả trước và trả sau
của Viettel (Di động, Homephone, D-com, ADSL, Leased Line…) với nhiều ưu đãi hấp dẫn.
2.1.3.5. Dịch vụ khác
Cũng giống như các NHTM khác, BIDV Đồng Nai cung cấp dịch vụ thanh
toán dành cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình có hoặc không có tài khoản giao
dịch tại BIDV. Qua đó sẽ cho phép khách hàng được thanh toán, chi trả cho các nhu
cầu của mình thông qua các sản phẩm dịch vụ ngân hàng như: sec, ủy nhiệm chi, lệnh
chuyển tiền…tại bất kỳ điểm giao dịch nào của BIDV trên toàn quốc. Ngoài ra, BIDV
Đồng Nai còn cung cấp một số dịch vụ khác như bảo hiểm, chi trả kiều hối,…
2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH
ĐỒNG NAI
2.2.1. Mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ
- Mục tiêu chung:
Trở thành ngân hàng dẫn đầu có tiêu chuẩn quốc tế về tính chuyên nghiệp, dựa
Đặt an toàn hoạt động làm mục tiêu hàng đầu, lấy chỉ tiêu lợi nhuận làm mục
tiêu xuyên suốt trong mọi hoạt động, lấy phát triển bền vững làm kim chỉ nam trong
mọi hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
Tập trung nỗ lực cao nhất, vận động được mọi nguồn lực, cả nguồn nhân lực
lẫn nguồn tài lực của Chi nhánh tham gia hoàn thành kế hoạch kinh doanh năm 2013.
Lấy hoạt động phát triển nguồn vốn, huy động vốn làm nhiệm vụ trọng tâm,
xuyên suốt trong triển khai kế hoạch kinh doanh năm 2013 của Chi nhánh. CBNV trong toàn Chi nhánh phải quán triệt mạnh mẽ tích cực hơn nữa trong công tác huy động vốn, đặt công tác HĐV là hành động cốt lõi trong trong mỗi suy nghĩ và động cơ hành động của từng CBNV BIDV Đồng Nai, coi nguồn vốn là nguồn huyết mạch, là sự sống còn trong hoạt động của Chi nhánh.
Tăng trưởng quy mô của Chi nhánh phải gắn liền với chất lượng và an toàn hoạt động, tăng trưởng phải bền vững, ổn định, cả về công tác tín dụng lẫn huy động
vốn.
- Mục tiêu cụ thể:
Trong năm 2013, BIDV Đồng Nai đã đề ra kế hoạch cụ thể đối với mảng dịch
vụ NHBL như sau:
+ Huy động vốn cuối kỳ bán lẻ: 3.920 tỷ đồng
+ Dư nợ tín dụng bán lẻ: 596 tỷ đồng