1.3. Hiệu quả tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại
1.3.3.1. Các nhân tố chủ quan
(i) Quy mô và uy tín của Ngân hàng
Ngân hàng có nguồn vốn tự có, vốn hoạt động cao hay thấp, Ngân hàng có nhiều mạng lưới Chi nhánh để thuận tiện giao dịch với khách hàng hay không, thương hiệu và uy tín của Ngân hàng trên thị trường cũng sẽ ảnh hưởng tới lượng khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng, từ đó có ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động TDBL.
(ii) Các chính sách, quy định của Ngân hàng
Yếu tố này cũng góp phần không nhỏ tới thành công của hoạt động TDBL. Đó là chính sách chăm sóc khách hàng trước và sau khi cho vay có chu đáo hay không, các quy định về lãi suất và phí tín dụng cao hay thấp, có linh hoạt và phù hợp với thu nhập hiện có của người dân hay không, các quy định về thời hạn tín dụng và kỳ hạn nợ, tài sản đảm bảo, phương thức giải ngân và thanh toán. Thủ tục xin vay vốn có phức tạp hay đơn giản, thời gian thẩm định hồ sơ vay vốn kéo dài bao lâu, nếu thời gian thẩm định quá dài thì khách hàng sẽ không muốn chờ đợi và tìm tới các Ngân hàng khác.
(iii) Trình độ, thái độ làm việc của cán bộ quản lý khách hàng
Cũng mang tính quyết định thành công của hoạt động TDBL. Cán bộ quản lý khách hàng có trình độ, có đạo đức nghề nghiệp, tận tâm với công việc, nhiệt tình giúp đỡ, tư vấn khách hàng các thủ tục cần thiết khi họ có nhu cầu thì sẽ thu hút được khách hàng nhiều hơn và ngược lại.
(iv) Chính sách marketing phù hợp
Muốn hoạt động TDBL được nhiều khách hàng biết tới thì Ngân hàng cần có những chính sách tiếp thị phù hợp và lôi cuốn khách hàng. Ngân hàng cần tăng cường các hoạt động thông tin quảng cáo trên báo đài, tờ rơi, quảng bá hình ảnh các
hoạt động thông tin trên báo đài, tờ rơi, quảng bá hình ảnh của Ngân hàng nói chung cũng như lợi ích, chính sách về hoạt động TDBL mà Ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng nói riêng.
(v) Công nghệ Ngân hàng và khả năng quản lý
Yếu tố này cũng có tác động tới hiệu quả hoạt động TDBL. Nếu Ngân hàng có công nghệ hiện đại sẽ giải quyết các thủ tục được nhanh chóng, chính xác, giảm bớt các thủ tục rườm rà cho khách hàng và việc quản lý hồ sơ khách hàng cũng được thuận tiện hơn. Bên cạnh vấn đề về công nghệ, Ngân hàng cần có các quy định, nội quy làm việc, thưởng phạt nghiêm minh, quản lý tốt để tạo động lực làm việc và tác động đến phong cách làm việc của nhân viên.
Ngoài những nhân tố thuộc về nội tại Ngân hàng như trên còn phải kể tới nhân tố khách quan bên ngoài Ngân hàng cũng ảnh hưởng tới hoạt động TDBL.