c) Xử lý rủi ro
1.2.3.2 Nhân tố chủ quan
Chất lượng công tác thẩm định khách hàng
định năng lực pháp lý, năng lực tài chính của khách hàng để quyết định đồng ý hay từ chối phát hành thẻ cho khách hàng, làm ĐVCNT của ngân hàng. Như đã khẳng định ở trên, đồng ý phát hành thẻ TDQT tức là ngân hàng chấp nhận cho khách hàng vay, đồng ý cho một đơn vị làm ĐVCNT cũng là ngân hàng đồng ý tạm ứng thanh toán trước cho khách hàng. Chất lượng công tác thẩm định đạt hiệu quả cao tức là ngân hàng đã lựa chọn được cho mình những khách hàng tốt, loại bỏ được những khách hàng xấu, hạn chế được rủi ro chủ thẻ khơng thanh tốn nợ cho khách hàng, ĐVCNT lừa đảo chiếm dụng vốn của ngân hàng.
Nhân lực
Con người là trung tâm của mọi hoạt động, là yếu tố quyết định đến sự thành công hay thất bại trong tất cả lĩnh vực trong nền kinh tế. Đội ngũ cán bộ thẻ TDQT là những người trực tiếp hàng ngày tiếp xúc với hoạt động kinh doanh thẻ, với những hành vi lừa đảo trong lĩnh vực thẻ. Kinh nghiệm, ý thức cảnh giác, tuân thủ chặt chẽ các quy định của ngân hàng trong hoạt động kinh doanh thẻ TDQT của đội ngũ cán bộ sẽ góp phần phát hiện, ngăn chặn, hạn chế những rủi ro, những tổn thất cho ngân hàng trong quá trình kinh doanh. Mặt khác là những người trực tiếp làm thẻ, hiểu biết về thẻ nên những giả mạo thẻ do cán bộ thẻ gây ra lại là những giả mạo tinh vi nhất, khó phát hiện nhất và cũng gây tổn thất lớn cho ngân hàng. Chính vì vậy, đạo đức, kinh nghiệm, trình độ của đội ngũ cán bộ thẻ có tác động rất lớn đến hiệu quả hoạt động kinh doanh, đến rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ TDQT của ngân hàng.
Công nghệ trong ngân hàng
Ngày này khoa học cơng nghệ đóng vai trị vơ cùng to lớn trong hầu hết các hoạt động sản xuất và dịch vụ. Đặc biệt đối với thẻ ngân hàng là sản phẩm ra đời trên sự áp dụng các tiến bộ khoa học cơng nghệ thì sự ảnh hưởng này càng lớn. Cơng nghệ sản xuất thẻ càng tiến bộ cũng đồng nghĩa với việc công nghệ làm giả thẻ cũng phát triển khơng kém. Một ví dụ dễ thấy là ngày nay khơng q khó khắn để có thể làm ra một chiếc thẻ chỉ với một chiếc máy trị giá có 1500$ có thể mua được qua internet
cùng với phơi thẻ giả. Với các thông tin của chủ thẻ mua được cũng với giá rất rẻ, trung bình khoảng 7$/ thơng tin chủ thẻ là tội phạm làm giả thẻ đã có thể có một chiếc thẻ với đầy đủ thơng tin để có thể rút tiền tại bất cứ máy ATM nào. Chính vì vậy các ngân hàng phải khơng ngừng cập nhật cơng nghệ hiện đại để có thể phát hiện nhanh chóng thẻ giả, cũng như phát triển các cơng nghệ hiện đại để làm ra các loại thẻ mới như thẻ chíp để tội phạm làm giả thẻ khó lịng có cơ hội phạm tội.
Tổ chức công tác quản trị rủi ro
Rủi ro là điều không thể tránh khỏi trong bất cứ hoạt động kinh doanh nào mà quan trọng là ta phải nhận biết và biết cách hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất. Hoạt động kinh doanh thẻ TDQT cũng không phải là ngoại lệ, nhận thức được điều này các ngân hàng thương mại cần tổ chức công tác quản trị rủi ro thật hiệu quả để có thể nhận biết và hạn chế rủi ro một cách tốt nhất. Công tác quản trị rủi ro sẽ ảnh hưởng rất lớn đến mức độ rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ TDQT của ngân hàng. Nếu công tác này được tổ chức tốt sẽ giúp cho ngân hàng nhận biết, đo lường tương đối chính xác các loại rủi ro. Từ đó đề ra các biện pháp để ngăn ngừa và phịng tránh các rủi ro đó, hoặc có thể có những phương án dự phịng tối ưu để chủ động đối phó với các rủi ro có thể xảy ra. Ngược lại nếu cơng tác này không được tổ chức tốt sẽ khiến cho ngân hàng ln trong tình trạng gặp phải những rủi ro khơng ngờ tới. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ TDQT nói riêng mà cịn có thể ảnh hưởng đến các hoạt động khác của ngân hàng, gây những tổn thất, thậm chí làm cho ngân hàng đi đến phá sản.