c) Xử lý rủi ro
2.1.4.3 Quy trình các nghiệp vụ Chi nhánh đang áp dụng a) Phát hành thẻ
a) Phát hành thẻ
Cơ sở pháp lý
Việc phát hành thẻ TDQT phải dựa trên cơ sở luật quốc gia, cụ thể là các quy chế về phát hành thẻ do Ngân hàng Nhà nước hoặc cơ quan quản lý tiền tệ quốc gia ban hành. Ngoài ra, việc phát hành thẻ TDQT cịn phải được sự đồng ý của các TCTQT thơng qua hợp đồng ký kết giữa Agribank Việt Nam với các TCTQT, đồng thời tuân thẻ các luật lệ và quy định hiện hành của các TCTQT.
Dựa trên cơ sở này, Agribank có những quy chế riêng về phát hành thẻ TDQT do Ban Lãnh đạo Agribank quy định.
Nguyên tắc phát hành
Thẻ TDQT được phát hành dựa trên nguyên tắc cho vay ngắn hạn. Có nghĩa là, khi chấp nhận phát hành thẻ TDQT cho khách hàng, Agribank CN Cầu Giấy cung cấp cho khách hàng một khoản tín dụng ngắn hạn với hạn mức nhất định mà chủ thẻ được phép sử dụng trong chu kỳ tín dụng. Hạn mức tín dụng thẻ của khách hàng nằm trong tổng mức cho vay chung đối với khách hàng, tổng mức cho vay chung này không được vượt quá giới hạn cho vay tối đa của Chi nhánh đối với một khách hàng theo quy định của pháp luật.
Khi phát hành thẻ, một nguyên tắc quan trọng mà khách hàng phải tuân thủ là: khách hàng phải chứng minh được thu nhập hàng tháng và thu nhập hàng tháng đó phải được chuyển qua tài khoản thanh tốn mở tại Agribank CN Cầu Giấy (tín chấp); hoặc khách hàng phải có sổ tiết kiệm mở tại Agribank CN Cầu Giấy để làm tài sản đảm bảo (thế chấp). Nếu dựa vào tín chấp, Chi nhánh sẽ xem xét khả năng trả nợ của khách hàng.
Đối tượng phát hành và phạm vi sử dụng thẻ TDQT
Đối tượng phát hành
Thẻ TDQT được phát hành cho các đối tượng cá nhân là người bản xứ hoặc người nước ngồi có đầy đủ tư cách, quyền và nghĩa vụ cơng dân (từ 18 tuổi trở lên), sống và làm việc hợp pháp tại Việt Nam, được các tổ chức nơi cá nhân công tác đứng ra bảo lãnh cho các nhân sử dụng thẻ với trách nhiệm thanh tốn của chính tổ chức đó (đối với thẻ cơng ty), nếu là thẻ cá nhân thì cá nhân đó phải có thu nhập ổn định thể hiện hàng tháng qua tài khoản thanh tốn tại Chi nhánh hoặc phải có tiền ký quỹ tại Chi nhánh theo quy định.
Cá nhân, tổ chức phải hoàn tất hồ sơ gồm: Giấy yêu cầu sử dụng thẻ, Hợp đồng sử dụng thẻ, Bản sao chứng minh thư hoặc hộ chiếu, Giấy xác nhận của cơ quan về thu nhập và thời gian công tác, các giấy tờ về thế chấp và bảo lãnh khác.
Phạm vi sử dụng
Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ TDQT cho các mục đích sau:
- Thanh tốn hàng hóa, dịch vụ tại các ĐVCNT trong và ngồi nước
- Rút tiền mặt tại các quầy, phòng giao dịch, các điểm ứng tiền mặt của Agribank, máy rút tiền tự động ATM…
- Ngồi ra, chủ thẻ cịn có thể thực hiện một số dịch vụ khác như: Kiểm tra hạn mức tín dụng cịn lại của thẻ và các thơng tin khác có liên quan đến tài khoản…
Các bước phát hành
Bước 1: Khách hàng nộp hồ sơ yêu cầu phát hành thẻ Bước 2: Chi nhánh kiểm tra hồ sơ theo quy định
Trong khoảng thời gian nhất định, thường không quá 5 ngày làm việc kể từ ngày nhận được bộ hồ sơ đầy đủ của khách hàng, Chi nhánh có trách nhiệm thẩm định hồ sơ và ra quyết định chấp nhận hoặc từ chối phát hành thẻ.
Nếu hồ sơ được chấp nhận, Chi nhánh xác định các yếu tố sau: - Hạng thẻ phát hành: hạng chuẩn, vàng hoặc bạch kim - Hạn mức tín dụng
- Thời hạn thẻ
- Phân loại chủ thẻ để xác định hạn mức tiêu dùng của mỗi chủ thẻ
Bước 3: Cấp thẻ cho khách hàng
- Khi hồ sơ của khách hàng đã được duyệt, Chi nhánh sẽ gửi đề nghị phát hành thẻ lên Trung tâm Thẻ Agribank.
Bước 4: Quản lý hồ sơ tại Chi nhánh
Sau khi xác định các yếu tố, bộ phận quản lý thẻ TDQT lập hồ sơ khách hàng để quản lý. Hồ sơ gồm:
- Tên chủ thẻ
- Địa chỉ nơi ở và nơi làm việc - Số CMND, hộ chiếu
- Ngày hiệu lực
- Số tài khoản chỉ định để thanh toán sao kê, người thanh toán sao kê - Tài sản thế chấp (nếu có)
Sau đó Chi nhánh tiến hành xác nhận mã số các nhân (PIN) của chủ thẻ và gửi thẻ cho khách hàng.
Chủ thẻ nhận thẻ và ký nhận vào Biên bản bàn giao.