c) Nghĩa vụ và quyền hạn của các bên
2.3.4.2 Nguyên nhân của hạn chế
Bên cạnh những kết quả mà Chi nhánh đã đạt được trong hoạt động kinh doanh thẻ TDQT, vẫn còn một số vấn đề tồn tại đòi hỏi Chi nhánh phải nỗ lực khắc phục bằng những biện pháp linh hoạt để hoạt động kinh doanh của mình ngày càng phát triển hơn.
Nguyên nhân chủ quan
Trong hoàn cảnh cạnh tranh gay gắt như hiện nay, công tác marketing, tuyên truyền, quảng cáo cho thẻ TDQT lại chưa thực sự tới được người dân. Thẻ TDQT là một sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới và linh hoạt nên rất cần có những hoạt động hỗ trợ. Tuy nhiên hoạt động này của Chi nhánh còn hạn chế, chưa mạnh dạn bỏ chi phí để tiếp thị sản phẩm.
Công tác đào tạo hướng dẫn các ĐVCNT cũng như tình hình kiểm tra, kiểm sốt các ĐVCNT. Việc mở rộng mạng lưới ĐVCNT là một yêu cầu cấp thiết tuy nhiên song song với việc mở rộng mạng lưới cũng phải chú trọng vào công tác kiểm tra, kiểm soát các ĐVCNT mới tức là đủ yêu cầu mới ký hợp đồng, đồng thời liên tục kiểm tra các ĐVCNT cũ xem tình hình hoạt động kinh doanh cụ thể. Lý do phải thường xuyên đề cao công tác này là để hạn chế các ĐVCNT “ma” lập nên để cố tình chấp nhận các thẻ thanh toán giả. Điều này nếu xảy ra là rất nguy hiểm cho ngân hàng và đây cũng là gian lận khó phát hiện nhất và gây thiệt hại to lớn nhất trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ TDQT. Do yêu cầu mở rộng nhanh chóng mạng lưới các ĐVCNT, cùng với sự thiếu hụt nhân lực để có thể đảm bảo tốt cơng việc này và thêm nữa đây là một yếu tố rất nhạy cảm và khó kiểm tra. Địi hỏi phải thường xun kiểm tra vì có thể giai đoạn đầu là một ĐVCNT tốt nhưng về sau có thể biến tướng để giản lận.Chính vì vậy việc tổ chức công tác đào tạo với các ĐVCNT và thường xun kiểm tra, kiểm sốt là vơ cùng cần thiết và cần được thực hiện thường xuyên tại Agribank CN Cầu Giấy.
Công tác đào tạo nguồn nhân lực. Kinh doanh thẻ TDQT là hình thức kinh doanh dựa trên sự tiến bộ của khoa học kỹ thuật. Do vậy Agribank CN Cầu Giấy, cụ thể là phòng Dịch vụ & Marketing cần phải cho cán bộ được liên tục đào tạo để tiếp thu được các công nghệ mới của các TCTQT. Nếu khơng sẽ rất nguy hiểm khi các tội phạm thẻ có thể dễ dàng tiếp cận các công nghệ hiện đại trước ngân hàng. Điều này sẽ gây tổn thất to lớn và khó phát hiện nếu nguồn nhân lực khơng được đào tạo liên tục để cập nhật được những kỹ thuật mới nhất. Một điểm đáng lưu ý là ở Việt Nam hiện
chưa có một hoạt động đào tạo chuyên về thẻ TDQT dù là của Ngân hàng Nhà nước. Do đó, để hoạt động tốt trong lĩnh vực này buộc Chi nhánh Cầu Giấy nói riêng và Agribank nói chung phải tự cho nhân viên tham gia các khóa học do các TCTQT tổ chức mà chi phí của mỗi khóa học này khơng phải là nhỏ. Do vậy, việc cập nhật thông tin, kiến thức thường xuyên cũng có phần hạn chế.
Nguyên nhân khách quan
Do sự tiến bộ nhanh chóng của khoa học cơng nghệ, đặc biệt là sự xâm nhập nhanh chóng của Internet vào đời sống xã hội khiến cho những người bình thường chỉ cần với một máy tính có khả năng kết nối internet đã có khả năng tiếp cận những thơng tin nhạy cảm về nhiều thẻ TDQT và chủ thẻ. Chính điều này đã làm nảy sinh nhiều tội phạm thẻ khơng chun nghiệp ở nhiều nơi trên thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng. Nó chính là mối nguy hiểm đối với hoạt động kinh doanh thẻ ở Việt Nam nói chung và Agribank CN Cầu Giấy nói riêng.
Do chưa có những văn bản pháp luật chính thức quy định những hình phạt đối với tội phạm thẻ, đặc biệt là tội phạm thẻ TDQT qua mạng. Điều này đã tạo điều kiện cho khơng ít những vụ phạm tội trộm cắp thẻ TDQT qua mạng internet xảy ra trong thời gian vừa qua. Do khơng có khung luật điều chỉnh vấn đề này nên chỉ có những tội phạm thẻ TDQT có những bằng chứng rõ ràng về việc trộm cắp và sử dụng thông tin thẻ TDQT của người khác hoặc do các TCTQT có thơng báo về mới bị bắt cịn lại rất nhiều những tội phạm nhỏ lẻ khác vẫn ung dung ngồi vịng pháp luật. Từ những đối tượng này sẽ có nguy cơ dẫn đến những vụ làm giả thẻ trong tương lai hoặc bán những thông tin này cho tổ chức tội phạm thẻ ở nước ngoài qua internet gây ra những vụ làm giả thẻ lớn, gây thiệt hại nghiêm trọng.
Nguyên nhân cuối cùng về phía người chủ sử dụng thẻ. Do chưa hiểu biết kỹ về các đặc tính cũng như quy trình chuẩn của việc sử dụng thẻ để thanh tốn nên nhiều chủ thẻ Việt Nam nhiều khi trong q trình sử dụng thẻ đã vơ tình để lộ những thơng tin bí mật từ thẻ tín dụng của mình. Điều này đã tạo điều kiện cho bọn tội phạm làm thẻ giả rút tiền từ tài khoản của khách hàng. Nó khơng chỉ gây ra thiệt hại về phía
khách hàng mà nhiều khi cịn gây ra sự mất uy tín của ngân hàng do khách hàng không hiểu biết rõ nên cho rằng nguyên nhân là do sự bảo mật kém của ngân hàng chứ khơng phải lỗi ở mình. Hoặc là gây nên tâm lý sợ sử dụng thẻ TDQT do cảm thấy nó q mất an tồn.