c) Xử lý rủi ro
2.1.4 Hoạt động kinh doanh thẻ TDQT tại Chi nhánh 1 Các loại thẻ TDQT Chi nhánh phát hành
2.1.4.1 Các loại thẻ TDQT Chi nhánh phát hành
Agribank CN Cầu Giấy phát hành thẻ TDQT của 3 thương hiệu: Visa, MasterCard và JCB, gồm 2 loại chính: Thẻ cá nhân và thẻ cơng ty.
Thẻ cá nhân: Được phát hành cho các cá nhân có nhu cầu và đáp ứng đầy đủ
điều kiện phát hành thẻ. Chủ thẻ chịu trách nhiệm thanh toán các chi tiêu về thẻ bằng nguồn tiền của bản thân mình. Thẻ cá nhân có 2 loại là thẻ chính và thẻ phụ. Trong đó: - Thẻ chính: Do cá nhân đứng tên xin phát hành cho chính mình sử dụng
và cá nhân đó là chủ thẻ chính.
- Thẻ phụ: Chủ thẻ chính có thể đứng tên xin phát hành thẻ phụ cho người
khác (chủ thẻ phụ) sử dụng và chịu trách nhiệm đối với các chi tiêu của chủ thẻ phụ.
Thẻ công ty: Được phát hành cho các cá nhân thuộc một tổ chức, công ty đứng
tên xin phát hành thẻ và ủy quyền cho cá nhân đó sử dụng thẻ. Tổ chức, cơng ty xin phát hành chịu trách nhiệm thanh toán cho các khoản chi tiêu thẻ bằng nguồn tiền của tổ chức, cơng ty đó, đồng thời phải nêu rõ việc ủy quyền sử dụng trong đơn xin phát hành thẻ.
Hạng thẻ: Hạng thẻ Chuẩn (Visa Credit Classic). Hạng thẻ Vàng
(Visa/MasterCard/JCB Credit Gold). Hạng thẻ Bạch kim (MasterCard Credit Platinum).
Tính năng và tiện ích:
- Khách hàng có thể ứng tiền mặt tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch và các điểm ứng tiền mặt khác trên phạm vi toàn cầu (VND trên lãnh thổ Việt Nam và ngoại tệ tại các nước trên thế giới).
- Khách hàng có thể thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ tại các ĐVCNT hoặc qua Internet.
- Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch đặt trước như phòng khách sạn, đặt vé máy bay, tour du lịch, v.v…
- Khách hàng có thể vấn tin hạn mức tín dụng tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch.
- Khách hàng có thể đổi mã PIN tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch.
- Khách hàng được miễn phí bảo hiểm tai nạn chủ thẻ trên phạm vi toàn cầu với số tiền bảo hiểm lên tới 15 triệu đồng đối với thẻ hạng Chuẩn/Vàng và lên tới 5.000 USD đối với thẻ hạng Bạch kim khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện của Agribank.
Khách hàng được hưởng lãi suất cho vay thẻ tín dụng cạnh tranh và được miễn lãi cho các giao dịch thanh tốn hàng hóa, dịch vụ tối đa lên tới 45 ngày khi thanh tốn tồn bộ dư nợ vào ngày đến hạn thanh tốn.
Hạn mức giao dịch ngày: Đơn vị tính: triệu đồng STT LOẠI GIAO DỊCH HẠNG CHUẨN HẠNG VÀNG HẠNG BẠCH KIM 1 Tại ATM a) Ứng/ rút tiền mặt 10 30 50
b) Chuyển khoản Không áp dụng
2 Thanh toán qua EDC/POS tại
ĐVCNT 25 50 100
3 EDC/POS tại quầy giao dịch
a) Ứng/ rút tiền mặt Tối đa 50% hạn mức tín dụng
c) Nộp tiền vào tài khoản Khơng áp dụng
4 Giao dịch internet 25 50 100
5 Giao dịch MOTO 25 50 100
Nguồn: http://www.agribank.com.vn
Bảng 2.1: Hạn mức giao dịch tối đa qua thẻ tín dụng quốc tế
Nguyên tắc cho vay đối với chủ thẻ TDQT:
Khoản tín dụng thẻ đã sử dụng cùng với lãi và phí phát sinh phải được hồn trả theo nguyên tắc:
- Tín dụng thẻ là loại tín dụng tuần hồn: Số tiền vay thực tế được xác định bằng số dư nợ cuối kỳ. Sau khi đã trả tồn bộ dư nợ cuối kỳ, hạn mức tín dụng sẽ tự động lặp lại như cũ.
- Dư nợ cuối mỗi kỳ sao kê phải được trả ít nhất bằng mức dư nợ tối thiểu, chậm nhất vào ngày đến hạn thanh tốn kỳ sao kê đó.
- Mức trả nợ tối thiểu là 10% số dư nợ cuối kỳ.
Lãi cho vay: Tín dụng thẻ áp dụng mức lãi suất cho vay Agribank thơng báo
theo từng thời kỳ. Để khuyến khích việc sử dụng, thanh tốn và hồn trả nợ, Agribank miễn lãi đối với những khách hàng thanh tốn tồn bộ dư nợ cuối kỳ chậm nhất vào ngày đến hạn thanh toán. Cụ thể như sau:
- Giao dịch thanh tốn hàng hóa, dịch vụ: Khi đến hạn thanh toán, nếu như chủ thể trả tồn bộ số dư nợ cuối kỳ thì Agribank sẽ ưu tiên miễn lãi trong kỳ cho chủ thẻ.
Nếu chủ thẻ chỉ trả một phần số dư nợ cuối kỳ, Agribank sẽ khơng tính lãi đối với số dư nợ đã thanh tốn, chỉ tính lãi số dư cịn lại kể từ ngày trả nợ. Lãi được tính trên cơ sở số dư cuối kỳ ngày cập nhật vào hệ thống quản lý thẻ và được thể hiện trên sao kê ngay kỳ tiếp theo.
- Giao dịch ứng tiền mặt: Khi thực hiện giao dịch rút tiền mặt, chủ thẻ phải chịu phí rút tiền mặt và lãi ngay từ ngày giao dịch được cập nhật vào hệ thống quản lý thẻ tính đến ngày sao kê. Khoản lãi này được thể hiện ngay trong kỳ sao kê đó. Nếu chủ thẻ trả tồn bộ số dư nợ cuối kỳ đúng hạn, Agribank sẽ miễn lãi từ ngày sao kê đến này chủ thẻ trả nợ. Nếu chủ thẻ không trả hoặc chỉ trả một phần dư nợ, Agribank sẽ tiếp tục tính lãi đối với các giao dịch rút tiền mặt chưa được thanh toán kể từ ngày sao kê và khoản lãi này được thể hiện trên sao kỳ tiếp theo.