Cơ sở pháp lý
Cũng giống như phát hành thẻ, việc thanh toán thẻ cũng phải dựa trên pháp luật, quy chế về thẻ của Ngân hàng Nhà nước, của Agribank và TCTQT.
Quy trình cơ bản thực hiện thanh tốn
Bước 1: Chủ thẻ dùng thẻ để thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền
mặt.
Khi nhận được thẻ từ khách hàng, ĐVCNT phải kiểm tra tính hợp lệ của thẻ: logo, biểu tượng của thẻ TDQT, băng chữ ký, thời hạn hiệu lực, các yếu tố nổi trên thẻ…
Sau khi kiểm tra tính hợp lệ của thẻ, ĐVCNT phải hồn thành hóa đơn, đề ngày giao dịch, số tiền giao dịch, tên và số hiệu ĐVCNT, loại hàng hóa, dịch vụ cung ứng.
Tiếp đó, ĐVCNT sẽ yêu cầu khách hàng ký vào hóa đơn (chữ ký trên hóa đơn phải khớp đúng với chữ ký ở băng sau của thẻ).
Hóa đơn thanh tốn thẻ gồm 3 liên: 1 liên giao cho khách hàng giữ, 1 liên ĐVCNT giữ, liên còn lại giao cho Chi nhánh.
Trong trường hợp ĐVCNT và chủ thẻ thỏa thuận hủy bỏ một phần hay toàn bộ giao dịch đã thực hiện, ĐVCNT khơng được hồn lại cho chủ thẻ bằng tiền mặt, mà phải thực hiện giao dịch hoàn trả.
Bước 2: ĐVCNT giao dịch với NHTT
Việc đọc các dữ liệu trên thẻ và in ra hóa đơn thanh tốn thẻ sẽ do EDC/POS thực hiện, kể cả việc xin cấp phép. Dữ liệu về giao dịch sẽ được lưu giữ trên bộ nhớ
của máy. Hàng ngày, ĐVCNT truyền dữ liệu thanh tốn về Chi nhánh, cịn hóa đơn thanh tốn sẽ được tập hợp và chuyển về Chi nhánh mỗi tuần.
Bước 3: NHTT thanh toán cho ĐVCNT
Căn cứ vào dữ liệu EDC/POS, NHTT tiến hành tạm ứng tiền cho ĐVCNT trên cơ sở tổng giá trị giao dịch sau khi đã trừ đi một khoản phí mà ĐVCNT phải thanh toán theo tỷ lệ đã quy định trên hợp đồng đại lý ký giữa NHTT và ĐVCNT.
Bước 4: Thanh toán với TCTQT và các thành viên khác
Cuối mỗi ngày, NHTT tổng hợp toàn bộ các giao dịch phát sinh từ thẻ do NHPT và truyền dữ liệu cho TCTQT và nhận dữ liệu thanh toán từ TCTQT truyền về. Dữ liệu này bao gồm tất cả những khoản mà NHTT được trả, những khoản phí phải trả cho TCTQT, những giao dịch tra soát…
Thanh toán với chủ thẻ
Agribank CN Cầu Giấy cập nhật thông tin về các giao dịch chi tiêu của chủ thẻ phát sinh trong kỳ. Thông tin này bao gồm: số thẻ, số tiền giao dịch, ngày giao dịch, ký hiệu ngoại tệ, tên ĐVCNT…
Đến ngày sao kê hàng tháng, Chi nhánh tiến hành đối chiếu số liệu các giao dịch phát sinh trong kỳ với các tài khoản của chủ thẻ. Sau đó, Chi nhánh gửi sao kê chi tiết cho khách hàng và yêu cầu thanh toán nợ. sao kê chi tiết gồm:
- Số dư nợ kỳ trước
- Các giao dịch phát sinh trong kỳ - Các loại phí, lãi
- Số dư nợ cuối kỳ
- Số tiền thanh toán tối thiểu - Ngày đến hạn thanh tốn - Các thơng tin khác…
Bước này chỉ phát sinh trong quá trình thanh tốn khi mà giao dịch xảy ra lỗi, hoặc chủ thẻ không chấp nhận thanh toán giao dịch và thực hiện khiếu nại hoặc địi bồi hồn.
Khi đó Agribank CN Cầu Giấy gửi yêu cầu tra soát lên Trung tâm Thẻ Agribank kèm các thông tin liên quan. Khi nhận được thông tin phản hồi từ Trung tâm Thẻ, Chi nhánh thông báo lại cho khách hàng, nếu khiếu nại chưa được giải quyết thỏa đáng, Chi nhánh sẽ tiếp tục làm khiếu nại lần 2. Khiếu nại lần 2 vẫn chưa giải quyết được thì có thể đưa ra trọng tài để xử lý.