c) Nghĩa vụ và quyền hạn của các bên
2.2.1.4 Các ĐVCNT cố tình gian lận
ĐVCNT cố tình khơng thực hiện đúng quy định, quy trình nghiệp vụ mà ngân hàng hướng dẫn để thanh tốn cho những giao dịch gian lận như thanh tốn khi khơng thật sự cung cấp hàng hóa, dịch vụ hoặc thơng đồng với nhóm tội phạm cơng nghệ cao để thanh tốn thẻ giả.
Từ 2008 đến nay Agribank đã triển khai lắp đặt máy POS tại 46 ĐVCNT, tới 08/2016 xảy ra trường hợp đầu tiên và duy nhất ĐVCNT dùng EDC/POS do Agribank Cầu Giấy cung cấp để giao dịch những thẻ TDQT giả, những thẻ này chủ yếu được phát hành tại châu Mỹ. ĐVCNT ký hợp đồng chấp nhận thanh toán với Agribank Cầu Giấy ngày 29/08/2016, đến ngày 12/09/2016 tổng số tiền ĐVCNT đã thanh tốn là 582 triệu, trong đó có 267 triệu là số tiền giao dịch bởi thẻ giả, chiếm 45,87% số tiền giao dịch tại ĐVCNT; chiếm 0,1287% số tiền giao dịch qua EDC/POS toàn Chi nhánh tại thời điểm ngày 12/09/2016. Tuy nhiên khi phát hiện ra hành vi gian lận của ĐVCNT, Agribank Cầu Giấy đã tiến hành phong tỏa tài khoản của ĐVCNT, tại thời điểm phong tỏa, số dư tài khoản của ĐVCNT là 307 triệu. Mặc dù khơng xảy ra rủi ro tài chính trong trường hợp này, song nó ảnh hưởng rất lớn đến an tồn thanh tốn thẻ quốc tế của Agribank Cầu Giấy nói riêng và hệ thống thanh tốn thẻ quốc tế nói chung.
Đơn vị tính: triệu đồng
207,225 267 267
DS giao dịch thẻ qua EDC/POS
DS giao dịch thẻ giả qua EDC/POS
Nguồn: Agribank Cầu Giấy
Biểu đồ 2.5: Doanh số giao dịch thẻ qua EDC/POS tại Agribank Cầu Giấy năm 2016