- Khả năng cạnh tranh của ngân hàng thương mạ
e. Chứng khoán
2.3.1. Những thành công đạt được
* Các hình thức kinh doanh được mở rộng, đặc biệt là cung cấp dịch vụ và đầu tư tài chính
Bên cạnh phát triển hai hình thức kinh doanh truyền thống của ngân hàng thương mại là huy động vốn và cho vay, ACB đã từng bước mở rộng cung ứng dịch vụ và các hoạt động đầu tư tài chính. Đặc biệt trong hoạt động cung ứng dịch vụ, ACB tập trung đẩy mạnh các dịch vụ thanh toán trung gian trong và ngoài nước theo hướng hiện đại, đồng thời phát triển các dịch vụ mới mang tính cạnh tranh như bảo hiểm, chứng khoán, dịch vụ thẻ,…. Nhờ đó, thu nhập phí từ hoạt động dịch vụ tăng lên. Đẩy mạnh thu nhập từ phí mang lại là chiến lược lâu dài của ACB trong tương lai. Tuy đây không phải là nguồn thu nhập chính nhưng trong bối cảnh kinh tế khó khăn như hiện nay đây là một nguồn thu nhập bền vững, phù hợp với chiến lược kinh doanh lâu dài của ACB.
Bảng 2.11: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ giai đoạn 2009-2013
Đvt: Triệu đồng
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Dịch vụ bảo
lãnh 39.978 72.905 118.064 145.591 179.400
Dịch vụ
thanh toán
Dịch vụ ngân quỹ 18.207 22.786 28.110 27.286 33.598 Dịch vụ môi giới 131.874 113.506 65.983 107.959 95.595 Dịch vụ khác 299.368 96.146 129.559 134.539 136.380 Tổng 987.982 967.147 1.138.535 916.595 996.463
Nguồn: Báo cáo tài chính hợp nhất của ACB 2009-2013 * Các sản phẩm, dịch vụ được phát triển theo hướng ngày càng phong phú và đa dạng, đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng
Các sản phẩm, dịch vụ ACB cung cấp cho khách hàng ngày càng phong phú và đa dạng. Bên cạnh các sản phẩm huy động và cho vay truyền thống, ACB đã và đang phát triển thêm nhiều dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng như: cho thuê tài chính, chứng khoán, bảo hiểm, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, các dịch vụ tài khoản… ACB đã và đang hướng tới phát triển các sản phẩm mang tính trọn gói, cung cấp cho khách hàng những giải pháp tài chính tốt nhất mà vẫn đảm bảo tính nhanh gọn, chính xác, bảo mật, tiết kiệm thời gian và chi phí giao dịch. Hiện tại, ACB là một trong những ngân hàng có chất lượng dịch vụ khách hàng tốt nhất hiện nay. Nhờ có hệ thống sản phẩm phong phú đa dạng, xây dựng được một bộ phận chuyên trách chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, khách hàng thực sự rất hài lòng khi sử dụng các sản phẩm của ngân hàng. Trong những năm gần đây chất lượng dịch vụ khách hàng được coi là một lợi thế cạnh tranh nổi bật của ACB so với các ngân hàng khác.
* Mạng lưới hoạt động được phát triển rộng khắp trên phạm vi toàn quốc
Thông qua quá trình đa dạng hóa thị trường kinh doanh, mạng lưới hoạt động của ACB đã được phát triển rộng khắp trên các vùng, miền của cả nước. Từ con số 110 chi nhánh và phòng giao dịch năm 2007, đến hết năm 2013 mạng lưới kênh phân phối trên cả nước đã lên tới con số 342. Bên cạnh đó, ACB là ngân hàng tiên phong và mạnh dạn đầu tư công nghệ tiên tiến của nước ngoài ứng dụng vào hệ thống vận hành của mình, đồng thời chú trọng mở rộng các kênh phân phối hiện đại như ATM, POS, Internet Banking, Call Center…. Những nỗ lực trên đã giúp ACB tiết kiệm được chi phí vận hành, nâng cao năng suất công việc, giảm thiểu rủi ro trong giao dịch và quan trọng nhất là làm hài lòng khách hàng khi đến với
ACB. Nhờ đó, số lượng khách hàng của ACB tăng lên đáng kể, gồm cả khách hàng cá nhân và tổ chức. So với năm 2007, số lượng khách hàng giao dịch tiền gửi của năm 2008 tăng thêm 111.005 khách hàng (27,40%); số lượng tài khoản tiền gửi của ngân hàng tăng 151.232 tài khoản (23,60%) và tiếp tục gia tăng trong giai đoạn 2009-2012. Tính đến hết năm 2013, số lượng khách hàng cá nhân của ACB chạm ngưỡng 5 triệu người, và số lượng khách hàng doanh nghiệp đạt khoảng trên 1 triệu. Đây là một con số ấn tượng, minh chứng cho những nỗ lực của ACB trong việc mở rộng mạng lưới hoạt động, và mang các sản phẩm, dịch vụ đến gần hơn với người tiêu dùng.
* Hệ thống các kênh phân phối hiện đại không ngừng mở rộng và phát triển trên phạm vi cả nước
Bên cạnh mạng lưới kênh phân phối truyền thống (các chi nhánh và phòng giao dịch), để tận dụng tối đa lợi thế về công nghệ thông tin trong chiến lược đa dạng hóa kinh doanh, ACB đã và đang xây dựng được một hệ thống các kênh phân phối hiện đại, bao gồm hệ thống các máy ATM và máy POS, cung cấp dịch vụ qua điện thoại và Internet.
Hiện ACB đã phát triển 250 điểm giao dịch ATM phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế được phân bổ rộng khắp cả nước. Với những tính năng đa dạng và dễ sử dụng, ACB đã góp phần làm gia tăng thói quen sử dụng thẻ của người tiêu dùng, đặc biệt sau khi ACB gia nhập hệ thống Banknet và Smartlink. Bên cạnh đó, hệ thống máy POS với hơn 3000 điểm giao dịch đã mang lại cho khách hàng phương thức thanh toán không dùng tiền mặt an toàn, bảo mật, thuận tiện, sử dụng được cả trong nước và trên toàn thế giới.
ACB cũng là ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt Nam cho ra đời dịch vụ Mobile Banking, cho phép khách hàng thực hiện một số giao dịch qua điện thoại di động. Dịch vụ ngân hàng điện tử của ACB cũng liên tục được cải tiến và mở rộng thêm nhiều tiện ích. Hiện ACB Online đang được đánh giá là dịch vụ giao dịch trực tuyến hiện đại và độ bảo mật cao nhất trong số các ngân hàng thương mại hiện nay. Ngoài ra, trung tâm dịch vụ khách hàng Call Center 247 đang là kênh giải đáp thắc mắc, hỗ trợ dịch vụ đồng thời là kênh bán hàng ngày càng hiệu quả.
* Đa dạng hóa kinh doanh góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ACB
- Đa dạng hóa kinh doanh góp phần nâng cao lợi nhuận và tỷ lệ thu nhập ngoài lãi tiền vay trên tổng thu nhập của ngân hàng. Nếu như năm 2006, tổng lợi nhuận trước thuế của ACB chỉ đạt 687.219 triệu đồng thì đến năm 2007, lợi nhuận trước thuế đã đạt con số 2.126.815 triệu đồng. Giai đoạn 2008-2011 lợi nhuận của ACB tăng liên tục, khiến ACB nổi lên như một định chế lớn nhất và kinh doanh hiệu quả nhất trong khu vực ngân hàng cổ phần mới hiện đại hóa. Lợi nhuận tăng cao tạo điều kiện cho ACB mạnh dạn tăng vốn điều lệ, tăng năng lực tài chính để tập trung phát triển kinh doanh trong tương lai. Năm 2012, với tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn và trải qua những sự cố trong nội bộ ngân hàng, đồng thời do đã thực hiện nghiêm túc, triệt để chỉ đạo tất toán trạng thái vàng của NHNN đã khiến hoạt động kinh doanh vàng và ngoại hối của ACB lỗ 1.864 tỷ đồng kéo theo lợi nhuận của ngân hàng sụt giảm 75,18% so với năm 2011. Năm 2013, tuy vẫn còn chịu ảnh hưởng từ những biến cố của năm 2012, nhưng với những nỗ lực của Ban Lãnh đạo cùng toàn thể cán bộ nhân viên, ACB đã trụ vững sau khủng hoảng, tiếp tục củng cố các hoạt động, kiên trì theo đuổi chiến lược đa dạng hóa kinh doanh, và giữ vững vị thế ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam.
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo thường niên của ACB năm 2013
Biểu đồ 2.6: Tổng lợi nhuận trước thuế giai đoạn 2008-2013
- Đa dạng hóa kinh doanh thúc đẩy gia tăng thu nhập ngoài lãi của ngân hàng. Nếu như giai đoạn trước năm 2006, tỷ lệ thu nhập ngoài lãi chiếm tỷ trọng chưa đến 20% tổng thu nhập của ACB, thì từ 2006 trở lại đây, tỷ lệ này đã gia tăng đáng kể. Thậm chí giai đoạn 2008-2009, tỷ lệ này tăng lên trên 50%. Năm
2012, do tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn và do thực hiện nghiêm túc, triệt để chỉ đạo tất toán trạng thái vàng của NHNN đã khiến hoạt động kinh doanh vàng và ngoại hối của ACB lỗ 1.864 tỷ đồng nên thu nhập ngoài lãi của ACB sụt giảm. Bước sang 2013, mặc dù vẫn còn chịu ảnh hưởng từ những biến cố của năm 2012, cơ cấu thu nhập của ACB so với 2012 đã được cải thiện đáng kể. Thu nhập ngoài lãi trên tổng thu nhập thuần đạt mức khoảng 22%. Kết quả này có được do dịch vụ tăng trưởng ổn định, thu từ kinh doanh chứng khoán tăng lên, và lỗ từ kinh doanh vàng và ngoại hối giảm mạnh.
Bảng 2.12 – Tăng trưởng thu nhập của ACB từ năm 2008 – 2013
Đơn vị tính: Tỷ đồng ` 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Thu nhập lãi thuần 2.728 2.801 4.174 6.608 6.871 4.386 Thu nhập ngoài lãi 1.511 2.135 1.319 1.039 (1.036) 1.263 Tổng thu nhập 4.239 4.936 5.493 7.647 5.835 5.650
Nguồn: Báo cáo thường niên của ACB năm 2013 - Đa dạng hóa kinh doanh góp phần giúp ACB đã tạo được uy tín, thương hiệu và khẳng định thị phần nhất định trên thị trường. Năng lực cạnh tranh của ACB nhờ đó tăng lên đáng kể. Tính đến 2006, trong khối ngân hàng TMCP, ACB là ngân hàng dẫn đầu về tổng tài sản, vốn huy động, dư nợ cho vay và lợi nhuận. Hiện tại, theo “Báo cáo thường niên Chỉ số tín nhiệm Việt Nam số thứ 3” ngày 08/09/2012, ACB được xếp loại A, mức cao nhất về năng lực cạnh tranh, cùng với 3 ngân hàng vốn nhà nước là Ngân hàng TMCP Công Thương (Vietinbank), Ngân hàng TMCP Ngoại thương (Vietcombank), Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) và 5 ngân hàng cổ phần khác là Ngân hàng TMCP Kỹ thương (Techcombank), Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB), Ngân hàng TMCP Sài Gòn
Thương tín (Sacombank), Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu (Eximbank), Ngân hàng TMCP Đông Á (DongA Bank) và Ngân hàng TMCP Quân đội (MB). Điều này khiến cho hình ảnh của ACB trở nên gần gũi hơn với khách hàng và thực sự trở thành “Ngân hàng của mọi nhà”.
Từ năm 2008 trở lại đây, ACB đã dành được nhiều giải thưởng danh giá: giải thưởng“Ngân hàng tốt nhất Việt Nam” 4 năm liên tiếp 2009, 2010, 2011, 2012 do các tạp chí quốc tế uy tín: Euromoney, Global Finance, AsiaMoney, FinanceAsia, The Asset, World Finance bình chọn; giải thưởng “Ngân hàng vững mạnh nhất Việt Nam năm 2010” và giải thưởng “Lãnh đạo Ngân Hàng Xuất Sắc nhất Việt Nam năm 2010” – “Leadership Achievement Award 2010” do tạp chí The Asian Banker trao tặng; 2 giải thưởng “Doanh nghiệp công bố thông tin tốt nhất do bạn đọc bình chọn và “Báo cáo thường niên xuất sắc nhất” do Sở giao dịch chứng khoán Hà Nội (HNX), Báo Đầu tư chứng khoán và Dragon Capital phối hợp tổ chức; giải thưởng “Thương hiệu Việt yêu thích nhất 2010” do người tiêu dùng bình chọn - Báo Sài Gòn Giải Phóng là đơn vị tổ chức khảo sát. Đây là những thành tích được xã hội công nhận, minh chứng cho sự nỗ lực của ACB trong xây dựng và phát triển ngân hàng theo hướng đa dạng hóa, chuyên nghiệp hóa, an toàn, hiệu quả và phát triển bền vững.