- Chỉ tiêu tỷ lệ dự phòng rủi ro: Là tỷ lệ phần trăm giữa Dự phòng rủi ro phải trích và tổng dư nợ của ngân hàng thương mại ở một thời điểm nhất định,
3.3.2.2.Tính năng, công dụng của sản phẩm tín dụng
3.3.3.1. Áp dụng mô hình hoạt động tín dụng phù hợp với thông lệ quốc tế
Từ 01/10/2010, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội chi nhánh Nghệ An chuyển đổi mô hình hoạt động tín dụng theo mô hình phù hợp với thông lệ quốc tế. Quy trình tín dụng áp dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội chi nhánh Nghệ An là quy trình chung của toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội. Theo đó hoạt động tín dụng tách riêng thành 03 bộ phận riêng biệt là Quan hệ khách hàng; Thẩm định và Hỗ trợ tín dụng. Trong đó:
- Bộ phận Quan hệ khách hàng với chức năng nhiệm vụ chính là tìm kiếm, tiếp nhận nhu cầu của khách hàng và đề xuất cấp tín dụng, đề xuất giải ngân (không quyết định cho vay);
- Bộ phận Thẩm định với chức năng nhiệm vụ chính là: Xem xét phê duyệt cấp tín dụng một cách độc lập trên cơ sở đề xuất cấp tín dụng của Bộ phận Quan hệ khách hàng.
- Bộ phận Hỗ trợ tín dụng với chức năng chính là xem xét giải ngân cho khách hàng một cách độc lập trên cở sở đề xuất giải ngân của bộ phận Quan hệ khách hàng. Đồng thời, bộ phận Hỗ trợ tín dụng là bộ phận lưu trữ hồ sơ tín dụng.
Việc áp dụng mô hình trong hoạt động tín dụng như trên thì với mỗi nghiệp vụ cấp tín dụng hay giải ngân đều được xem xét bởi ít nhất hai bộ phận độc lập nhau, điều đó giúp hạn chế rất lớn rủi ro trong hoạt động tín dụng.
Theo quy định thì cán bộ quan hệ khách hàng là đầu mối tiếp thị khách hàng, lập Báo cáo đề xuất tín dụng và phê duyệt đề xuất tín dụng; bộ phận Hỗ trợ tín dụng chịu trách nhiệm kiểm tra tính đầy đủ của hồ sơ giải ngân, hạn mức tín dụng của khách hàng, việc thực hiện các điều kiện được phê duyệt, các điều kiện giải ngân được quy định trong hợp đồng tín dụng, Quyết định phê duyệt tín dụng, thẩm quyền và chữ ký của cán bộ đề xuất và phê duyệt đề xuất giải ngân .
dụng, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội chi nhánh Nghệ An cũng phải tuân thủ các quy định về phân cấp thẩm quyền phán quyết tín dụng đối với các cấp điều hành số 557/QĐ-HDQT. Việc thực hiện phân cấp, uỷ quyền trong phê duyệt tín dụng được thực hiện theo nguyên tắc: Tạo tính chủ động, tự chịu trách nhiệm của các cấp điều hành để đảm bảo tuân thủ các chế độ quy định, phù hợp với quy mô và điều kiện của từng năng lực và phẩm chất của người được uỷ quyền. Đảm bảo an toàn, hiệu quả của hoạt động tín dụng, tuân thủ đúng các quy trình đánh giá, thẩm định và phê duyệt tín dụng...
Nhằm đảm bảo sự thống nhất từ khâu xem xét, thẩm định, đánh giá và chấp nhận giá trị tài sản làm bảo đảm cho khoản vay, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội chi nhánh Nghệ An tuân thủ quy định số 1102/QĐ-TGD quy định về giao dịch đảm bảo trong cho vay.
Với mục tiêu xây dựng hình ảnh ngân hàng theo thông lệ quốc tế, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội chi nhánh Nghệ An khuyến khích các nhân viên trong chi nhánh tìm hiểu và làm theo bộ quy chuẩn đạo đức và quy tắc ứng xử của Hội sở chính ban hành.