III Theo đồng tiền huy động
2.3.3. Những nguyên nhân chủ yếu từ thực trạng các yếu tố ảnh hưởng
hưởng
đến việc triển khai quy trình cấp tín dụng tại SHB chi nhánh Thăng Long
Nguyên nhân dẫn đến thiếu sót trong việc triển khai quy trình cấp tín dụng tại SHB chi nhánh Thăng Long bao gồm cả nguyên nhân chủ quan và khách quan.
Về mặt khách quan, việc triển khai quy trình cấp tín dụng phụ thuộc cả các yếu tố mơi trường vĩ mô, môi trường ngành và các quy định chung của SHB. Chính sách hoa hồng của SHB cho các nhân viên bán hàng của các sàn giao dịch bất động sản, các đại lý ô tô chưa tốt nên các chuyên viên QHKH
gặp khó khăn khi tìm kiếm đối tác để tiếp cận các khách hàng tiềm năng. Hệ thống Intellect phức tạp và nhiều bất cập trong quá trình sử dụng dẫn đến giảm thiểu hiệu quả công việc. Hệ thống báo cáo, dữ liệu điện tử của SHB còn sơ sài, hạn chế dẫn các bộ phận mất nhiều thời gian trong việc thực hiện các báo cáo quản trị rủi ro tín dụng, ảnh hưởng đến nghiệp vụ chun mơn. Các sản phẩm tín dụng của SHB cịn chưa phong phú, chưa đáp ứng được nhiều nhu cầu riêng biệt của người dân. Ví như tỷ lệ cho vay mua ô tô trên giá trị tài sản bảo đảm là chính ơ tơ đó cịn thấp. Lãi suất dành cho các KHDN chưa mang tính cạnh tranh, đặc biệt là với các NHTM nhà nước như BIDV, Vietinbank... Mặt khác tiềm lực tài chính của SHB còn hạn chế nến chi nhánh gặp khó khăn về giới hạn cấp tín dụng tối đa cho một khách hàng và nhóm khách hàng liên quan theo vốn tự có của SHB. Cuối cùng, quy trình cấp tín dụng chung của SHB có một số nội dung khơng cần thiết và khơng phù hợp với thực tiễn.
Về phía chủ quan, tốc độ tăng trưởng giảm một phần là do chiến lược kinh doanh của Ban giám đốc chi nhánh Thăng Long muốn chú trọng nhiều hơn vào hoạt động quản trị rủi ro tín dụng. Chi nhánh chưa có nhiều chế độ đãi ngộ tích cực cho bộ phận QHKH dẫn đến thời gian cống hiến của bộ phận này thường ngắn, thường xuyên biến động nhân sự. Bộ phận QHKH vừa phải hoàn thành các chỉ tiêu kinh doanh, vừa thẩm định tín dụng, vừa chăm sóc, quản lý khách hàng, giám sát sau cấp tín dụng. nên khả năng chun mơn hóa một lĩnh vực bị hạn chế.Trong khi đó tại nhiều ngàn hàng như Techcombank, bộ phận QHKH tập trung thời gian vào tiếp thị tìm kiếm khách hàng. Ban lãnh đạo chi nhánh và bộ phận thẩm định chưa thống nhất được quan điểm, phương pháp xử lý hồ sơ để đẩy nhanh tiến độ thẩm định.
Tất cả các yếu tố trên ảnh hưởng đến hiệu quả triển khai quy trình cấp tín dụng tại SHB chi nhánh Thăng Long.
TÓM TẮT CHƯƠNG 2
Trong hoạt động kinh doanh, các chi nhánh SHB cần tuân thủ theo các quy định chung của SHB. Thực tiễn cho thấy SHB chi nhánh Thăng Long đã triển khai quy trình cấp tín dụng của SHB và đạt được một số thành tựu nhất được trên cơ sở tuân thủ và áp dụng linh hoạt, sáng tạo các nội dung của quy trình. Chất lượng tín dụng tương đối tốt, tỷ lệ nợ xấu ở mức phù hợp với khẩu vị rủi ro của SHB. Phần lớn KHCN hài lòng khi sử dụng dịch vụ tín dụng tại SHB, một số KHDN chưa thỏa mãn về tốc độ xử lý hồ sơ, các tiện ích kèm theo, sự hứa hẹn về các giá trị mang lại cho khách hàng. Danh mục đầu tư tín dụng cịn chưa đa dạng, chủ yếu tập trung ở một số khách hàng truyền thống của chi nhánh. Như vậy thực tiễn triển khai đã bộc lộ cả những thế mạnh và điểm yếu của chi nhánh Thăng Long trong việc thực hiện quy trình cấp tín dụng về mặt con người, định hướng, phương pháp xử lý công việc... Những hạn chế còn tồn tại xuất phát từ cả những nguyên nhân chủ quan từ quy định, chính sách của SHB, cơ sở hạ tầng của SHB lẫn các yếu tốt chủ quan từ đường lối, quan điểm của ban lãnh đạo chi nhánh Thăng Long.
CHƯƠNG 3