- Cỏc hoạt động khỏc theo quy định của phỏp luật: nhận uỷ thỏc và làm đại lý trong lĩnh vực hoạt động tiền tệ theo quy định của luật phỏp và
Hệ THốNG NGÂN HàNG
9.1.2. Quỏ trỡnh phỏt triển của hệ thống ngõn hàng trờn thế giớ
Thời kỳ đầu, cỏc ngõn hàng chỉ thực hiện những nghiệp vụ đơn giản như: đổi tiền, nhận tiền gửi, cho vay, bảo quản hộ tiền, thanh toỏn, chuyển tiền, trong đú nghiệp vụ cho vay mang tớnh chất nặng lói là chủ yếu và do nhiều chủ thể thực hiện như cỏc thương nhõn, nhà thờ,... Cựng với sự phỏt triển của sản xuất và trao đổi hàng húa, số lượng tổ chức kinh doanh tiền tệ cũng như cỏc nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ phỏt triển khỏ nhanh. Cú thể chia quỏ trỡnh phỏt triển của cỏc ngõn hàng trờn thế giới thành cỏc giai đoạn sau:
* Giai đoạn từ thế kỷ thứ V đến thế kỷ XVII
Giai đoạn này cỏc nghiệp vụ cơ bản của ngõn hàng được phỏt triển và hoàn thiện như nghiệp vụ ghi chộp sổ sỏch, hỡnh thành cỏc số hiệu tài
khoản, theo dừi quản lý chi tiết đến từng đối tượng cho vay, mục đớch cho vay cũng như nguồn vốn cho vay. Hoạt động thanh toỏn bự trừ ở dạng sơ khai trong cựng một ngõn hàng đó bắt đầu phỏt triển, đồng thời hoạt động này cũng được mở ra giữa cỏc ngõn hàng. Nghiệp vụ chuyển tiền và bảo lónh hỡnh thành vào cuối thế kỷ thứ X, sau đú là nghiệp vụ chiết khấu thương phiếu ra đời và phỏt triển. Sang thế kỷ XVII, cỏc nghiệp vụ cơ bản của mỗi ngõn hàng đó tương đối hồn thiện, bao gồm:
- Nhận tiền gửi, cho vay
- Phỏt hành tiền giấy cú khả năng chuyển đổi ra vàng - Chiết khấu thương phiếu
- Chuyển tiền, thanh toỏn bự trừ và bảo lónh.
Trong giai đoạn này, một số ngõn hàng thương mại đó được hỡnh thành ngõn hàng đầu tiờn được thành lập ở Hà Lan vào năm 1609, sau đú là ngõn hàng Thụy Điển được thành lập vào năm 1656, Ngõn hàng Anh Quốc ra đời từ năm 1694, ngõn hàng Hoa Kỳ được hỡnh thành vào năm 1791, Ngõn hàng Phỏp thành lập vào năm 1800.
* Giai đoạn từ thế kỷ XVIII đến cuối thế kỷ XIX
Ở giai đoạn này, hoạt động lưu thụng hàng húa được mở rộng và phỏt triển. Cỏc ngõn hàng bắt đầu sử dụng ưu thế của mỡnh để phỏt hành một lượng lớn cỏc loại tiền tỏch rời khỏi lượng dự trữ vàng để cho vay, thay vỡ trước đõy phải cú một lượng vàng thực gửi vào ngõn hàng. Lỳc này, tất cả cỏc ngõn hàng đều cú quyền phỏt hành tiền nờn Nhà nước khụng thể kiểm soỏt được tớnh chất đảm bảo của lượng tiền trong lưu thụng. Mặt khỏc, mỗi ngõn hàng cú quy mụ hoạt động, uy tớn và khả năng ảnh hưởng khỏc nhau nờn cụng chỳng bắt đầu cú sự lựa chọn và sử dụng tiền được phỏt hành bởi cỏc ngõn hàng khỏc nhau. Kết quả là tiền do cỏc ngõn hàng lớn cú uy tớn phỏt hành dần dần chiếm lĩnh thị trường và đẩy tiền của cỏc ngõn hàng nhỏ ra khỏi lưu thụng. Tỡnh trạng này đó gõy sự bất ổn định trong lưu thụng tiền tệ và Nhà nước buộc phải can thiệp nhằm thiết lập trật tự và thống nhất cho việc phỏt hành tiền. Kết quả của sự can thiệp là cỏc ngõn hàng được chia thành hai bộ phận:
- Bộ phận thứ nhất là cỏc ngõn hàng được phộp phỏt hành tiền giấy, được gọi là cỏc ngõn hàng phỏt hành.
- Bộ phận thứ hai bao gồm cỏc ngõn hàng khụng được phộp phỏt hành tiền mà chỉ làm trung gian tớn dụng và trung gian thanh toỏn trong nền kinh tế, được gọi là cỏc ngõn hàng trung gian.
Ở Anh Quốc, năm 1826 ngõn hàng cổ phần tư nhõn Anh quốc được phộp độc quyền phỏt hành giấy bạc ngõn hàng trong phạm vi London với bỏn kớnh 65 dặm, những ngõn hàng khỏc muốn được quyền phỏt hành tiền phải ở ngoài phạm vi núi trờn. Đến năm 1833, Ngõn hàng Anh Quốc được độc quyền phỏt hành giấy bạc ngõn hàng trờn toàn xứ Anh (England), và đến năm 1844, ngõn hàng này được độc quyền phỏt hành giấy bạc ngõn hàng trờn toàn vương quốc Anh.
Ở Hoa Kỳ, năm 1864, để giới hạn bớt quyền phỏt hành của cỏc ngõn hàng, Quốc hội Hoa Kỳ ỏp dụng chế độ đỏnh thuế trờn cỏc loại giấy bạc do ngõn hàng phỏt hành ra. Mức thuế đầu tiờn ỏp dụng là 1%, rồi tăng lờn 2%, và năm 1865 là 10%. Đến năm 1914, Quốc hội Hoa Kỳ nhập 12 ngõn hàng lớn nhất nước Mỹ thành hệ thống dự trữ liờn bang và giao cho nú được độc quyền phỏt hành giấy bạc ngõn hàng trờn toàn đất Mỹ.
* Giai đoạn từ đầu thế kỷ XX đến nay
Cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới 1929 - 1933 đó để lại nhiều bài học quý giỏ về việc phỏt hành tiền tệ và tỏc động của chớnh sỏch tiền tệ đến cỏc động thỏi của nền kinh tế vĩ mụ như sự tăng trưởng và suy thoỏi, thất nghiệp và hữu nghiệp, ổn định giỏ cả và lạm phỏt,… Lỳc này, Nhà nước của cỏc quốc gia nhỡn thấy vai trũ cực kỳ to lớn của ngõn hàng phỏt hành độc quyền thõu túm nú để nắm lấy một phương tiện cơ bản của nền kinh tế thị trường, đú là tiền tệ để giải quyết những bất ổn của nền kinh tế. Giải phỏp cho vấn đề này là cỏc nước lần lượt quốc hữu hoỏ ngõn hàng phỏt hành độc quyền. Vớ dụ, ở Canada, việc quốc hữu hoỏ ngõn hàng phỏt hành đó được thực hiện vào năm 1938, Đức năm 1939, Phỏp và Anh năm 1946.
Trong giai đoạn này, khỏi niệm NHTW đó ra đời thay thế cho khỏi niệm “Ngõn hàng phỏt hành độc quyền”. Đõy khụng chỉ thay đổi thuần
tuý về tờn gọi, mà cũn bao hàm cả sự thay đổi về chức năng hoạt động. Nếu ngõn hàng phỏt hành độc quyền chức năng phỏt hành giấy bạc vào lưu thụng thỡ NHTW, ngoài chức năng đú, cũn cú chức năng quản lý Nhà nước về hoạt động tiền tệ - tớn dụng - ngõn hàng. Tuy nhiờn, ở một số nước vẫn tồn tại ngõn hàng thực hiện chức năng phỏt hành và quản lý vĩ mụ về tiền tệ - tớn dụng - thanh toỏn nhưng khụng thuộc sở hữu Nhà nước mà vẫn do tư nhõn nắm giữ.
Cũng trong thời kỳ đú, cỏc ngõn hàng trung gian phỏt triển mạnh ở cỏc nước Âu - Mỹ, cỏc nước thuộc địa, bỏn thuộc địa ở cỏc chõu lục Á, Phi và Mỹ - La tinh. Cỏc ngõn hàng này cú thể tổ chức dưới hỡnh thức một cụng ty kinh doanh đa năng, đa ngành, đa lĩnh vực hoặc chỉ chuyờn hoạt động ở một lĩnh vực, một ngành kinh tế như: ngõn hàng thương mại, ngõn hàng đầu tư, ngõn hàng địa ốc... Với xu hướng khuyến khớch cạnh tranh, chống độc quyền và nhất thể húa cỏc thị trường tài chớnh, việc tổ chức thành cỏc ngõn hàng kinh doanh tổng hợp (gọi chung là ngõn hàng thương mại) đó trở thành một xu thế phổ biến trờn thế giới.
Thời kỳ đầu, cỏc ngõn hàng thương mại thực hiện cỏc hoạt động như: nhận tiền gửi khụng kỳ hạn hoặc cú thời hạn ngắn, cho vay ngắn hạn và thực hiện cỏc dịch vụ thanh toỏn. Về sau, ngõn hàng thương mại mở rộng cỏc nghiệp vụ huy động vốn với thời gian dài hơn, thực hiện cỏc khoản tớn dụng trung, dài hạn và đầu tư tài chớnh. Cựng với sự ra đời của thị trường tài chớnh, để thớch ứng với mụi trường mới, ngõn hàng thương mại phỏt triển theo hướng tổng hợp với nghiệp vụ kinh doanh ngày càng đa dạng. Theo xu hướng phỏt triển đú, NHTM tồn tại ở nhiều hỡnh thức sở hữu khỏc nhau như: NHTM Nhà nước, NHTM cổ phần, NHTM liờn doanh, chi nhỏnh NHTM nước ngoài, NHTM tư nhõn.
Như vậy, từ thế kỷ XX đến nay, hệ thống ngõn hàng ở hầu hết cỏc nước được phõn thành hệ thống ngõn hàng hai cấp: ngõn hàng trung ương và ngõn hàng thương mại.