Được hưởng lãi suất ưu đãi.
g. Kết quả tại ACB Bình Định thời gian qua.
Biểu đồ 2.16 Tỷ trọng doanh số tín dụng TTXK sau khi giao hàng trong tổng
doanh số TTXK tại ACB bình Định thời gian qua
12% 88% Năm 2007 Năm 2008 14% 86% TTXK sau khi giao hàng Doanh số các sản phẩm TTXK còn lại Năm 2009
Tỷ trọng doanh số tín dụng TTXK sau khi giao hàng trong tổng doanh số tín dụng TTXK tại ACB Bình Định giảm dần qua các năm; từ 38% (năm 2007) còn 12% (năm 2008) và 14% (năm 2009). Điều này cho thấy tín dụng TTXK sau khi giao hàng đang có xu hướng tăng trưởng chậm hơn so với các loại hình sản phẩm TTXK khác tại chi nhánh.
2.3.5.4 Tài trợ xuất khẩu VND lãi suất đặc biệt
a. Giới thiệu chung.
Đây là loại hình cấp tín dụng của ACB dành cho các đối tượng doanh nghiệp trước và sau khi giao hàng. Doanh nghiệp được tài trợ bằng VND với lãi suất USD, bán USD kỳ hạn cho ACB( ký hợp đồng mua ngoại tệ kì hạn).
38%
b. Tiêu chí tài trợ
Các tiêu chí về doanh nghiệp:
Là các pháp nhân hoạt động theo luật doanh nghiệp Việt Nam có chức năng: sản xuất, gia công, chế biến, kinh doanh hàng xuất khẩu và xuất khẩu trực tiếp hoặc xuất khẩu uỷ thác được ACB chấp nhận.
Điều kiện vay vốn: doanh nghiệp cần thoả các điều kiện cấp tín dụng sau: Qui định TTXK trước khi giao hàng, hoặc
Qui định cho vay bảo đảm bằng khoản phải thu từ BCT hàng xuất khẩu. Phải kí hợp đồng mua ngoại tệ kì hạn với ACB( tức doanh nghiệp bán ngoại
tệ kì hạn cho ACB). c. Đặc điểm
Số tiền cho vay:
Đối với TTXK trước khi giao hàng:
o Trường hợp doanh nghiệp có TSBĐ được tài trợ tối thiểu (90% giá trị hợp đồng) * tỷ giá Spot và không vượt quá (95% chi phí thực hiện hợp đồng)* tỷ giá Spot.
o Trường hợp không có TSBĐ được tài trợ tối thiểu ( 75% giá trị hợp đồng )* tỷ giá Spot và không vượt quá (80% chi phí thực hiện phương án)* tỷ giá Spot.
Đối với cho vay đảm bảo bằng khoản phải thu theo phương thức tín dụng chứng từ:
o Trường hợp L/C trả ngay doanh nghiệp được tài trợ tối đa 98% trị giá BCT * tỷ giá Spot .
o Trường hợp L/C trả chậm doanh nghiệp được tài trợ 95% trị giá BCT * tỷ giá Spot .
Đối với cho vay bảo đảm bằng khoản phải thu theo phương thức nhờ thu (D/P, D/A) .
o Trường hợp D/P doanh nghiệp được tài trợ tối đa 90% trị giá BCT * tỷ giá Spot .
o Trường hợp D/A doanh nghiệp được tài trợ tối đa 80% trị giá BCT * tỷ giá Spot .
Thời hạn cho vay :
TTXK trước khi giao hàng tối đa là 6 tháng.Cách tính thời hạn vay:
Thời hạn cho vay = ( ngày giao hàng chậm nhất – ngày giải ngân dự kiến) + thời gian dự kiến để hoàn tất BCT + thời gian tối thiểu kiểm tra BCT tại ACB+ thời hạn thu tiền.
Cho vay bảo đảm bằng khoản phải thu từ BCT hàng xuất khẩu :
o Đối với L/C trả ngay: tối đa là 30 ngày kể từ ngày ACB đồng ý cho vay
o Đối với L/C trả chậm: thời hạn cho vay là thời hạn thanh toán còn lại của BCT tính từ thời điểm cho vay + dự phòng ≤ 180 ngày ; với số ngày dự phòng không quá 30 ngày .
o Đối với D/P: thời hạn cho vay tối đa là 60 ngày kể từ ngày ACB đồng ý cho vay.
o Đối với D/A: thời hạn cho vay là thời hạn thanh toán còn lại của bộ chứng từ + số ngày dự phòng ≤ 120 ngày; với số ngày dự phòng không quá 30 ngày.
Tỷ giá kỳ hạn: là tỷ giá mua chuyển khoản trên bảng tỷ giá ngoại tệ tự do chuyển đổi tại thời điểm giải ngân; hoặc thoả thuận theo hướng dẫn của khối khách hàng doanh nghiệp theo từng thời kì. Đối với doanh nghiệp xuất khẩu gạo, việc tính tỷ giá kỳ hạn được qui định cụ thể như sau:
Trường hợp số lượng ngoại tệ cam kết bán cho ACB < 100.000 USD
o Tỷ giá kỳ hạn = Spot; hoặc
o Tỷ giá kỳ hạn = Spot + y đồng (y = 30đ, 50đ,70đ) và không vượt quá tỉ giá trần Forward.
Trường hợp số ngoại tệ cam kết bán cho ACB ≥ 100.000 USD
o Tỷ giá kỳ hạn < 50% * ( tỷ giá mua định hướng + Spot)
o Tỷ giá kỳ hạn < Spot + [(90% * tỷ giá mua định hướng – Spot)]
o Theo đó tỷ giá bán kỳ hạn phải đảm bảo ≤ tỷ giá mua định hướng và tỷ giá trần Forward
Lãi suất cho vay: theo qui định hiện hành. d. Lợi thế sản phẩm.
Tài trợ theo hạn mức. Tỷ lệ tài trợ cao.
Tài trợ linh hoạt theo từng nghành hàng/ đối tượng khách hàng/ phương thúc thanh toán.
Tài trợ từ khi có hợp đồng xuất khẩu.
Tài trợ theo nhiều phương thức thanh toán như L/C, D/P, D/A, T/T, CAD. e. Lợi ích của khách hàng.
Được hưởng lãi suất đặc biệt hấp dẫn theo USD. Mua ngoại tệ kì hạn theo giá thoả thuận.
Gửi ngoại tệ với lãi suất cao khi chưa có nhu cầu sử dụng. Sử dụng nhiều công cụ ngoại hối để tránh rủi ro hối đoái. Tư vấn miễn phí về hợp đồng và thanh toán quốc tê. Ưu đãi theo chính sách khách hàng.
f. Kết quả tại ACB Bình Định thời gian qua.
Biểu đồ 2.17 Tỷ trọng doanh số tài trợ VND lãi suất đặc biệt trong tổng doanh số
TTXK tại ACB Bình Định thời gian qua
44% 56% Tài trợ VND lãi suất đặc biệt Doanh số các sản phẩm tín dụng TTXK còn lại Năm 2008 Năm 2009
Năm 2008 tài trợ VND lãi suất đặc biệt lần đầu tiên được áp dụng trên toàn hệ thống ACB. Loại hình tín dụng này đã nhanh chóng chiếm tỷ trọng đáng kể trong tổng doanh số TTXK tại ACB Bình Định : 41% (năm 2008) và tăng đến 44% (năm 2009).
41% 59%
2.3.5.5 Tài trợ xuất nhập khẩu trọn gói