Giới thiệu chung
Cho vay bảo đảm bằng khoản phải thu từ bộ chứng từ hàng xuất khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ là hinh thức cấp tín dụng của ACB cho đơn vị xuất khẩu dựa vào khoản phải thu từ bộ chứng từ hàng xuất khẩu( không có hối phiếu) theo phương thức nhờ thu.
Tiêu chí tài trợ
Đối với doanh nghiệp cần đảm bảo một số chỉ tiêu như sau:
Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu trong 2 năm gần nhất ≥ 5% ( trừ nghành gạo, cao su hoạt động kinh doanh ổn định trong 2 năm và có lãi trong 1 năm gần nhất). Tổng nợ phải trả trên vốn chủ sở hữu ≤ 4 lần.
Ban lãnh đạo có năng lực điều hành và trong ban lãnh đạo có thành viên có kinh nghiệm trong nghành xuất khẩu ≤ 2 năm.
Có giấy chứng nhận nghành phù hợp với qui định của nghành hàng và quốc gia nhập khẩu ( đối với thuỷ sản, café).
Chưa có phát sinh nợ nhóm 3; nếu có nợ nhóm 2 thì số ngày trễ ≤ 30 ngày (xét trong 24 tháng gần nhất).
Đối với thị trường xuất khẩu cần thoả mãn các điều kiện sau:
Không nằm trong danh sách bị cấm vận, khu vực có chiến tranh hoặc xung đột chính trị.
Ít bị rủi ro trong thanh toán.
Đối với đơn vị nhập khẩu cần thoả mãn các điều kiện sau:
Trường hợp nhờ thu theo D/P: thời gian quan hệ với nhà xuất khẩu ≤ 6 tháng.
Trường hợp nhờ thu theo D/A: thời gian quan hệ với nhà xuất khẩu ≤ 6 tháng( đối với đơn vị có hạn mức vay tại ACB).
Đặc điểm
Đối với bộ chứng từ nhờ thu xuất khẩu cần thoả các điều kiện sau:
Được xuất trình qua ACB phải đảm bảo sự đầy đủ, hợp lí theo qui định của ACB và thông lệ quốc tế.
Tất cả bản gốc chứng từ vận chuyển hàng hoá phải được xuất trình cùng với bộ chứng từ qua ACB.
Loại tiền cho vay: chỉ áp dụng đối với VND, các ngoại tệ khác đều đổi qua VND. Tỷ lệ cho vay:
Đối với D/P: tối đa là 90% giá trị bộ chứng từ. Đối vớiD/A : tối đa là 80% giá trị bộ chứng từ. Thời hạn cho vay:
Đối với BCT trả ngay: tối đa là 60 ngày tính từ ngày ACB gửi bộ chứng từ Đối với BCT trả chậm: thời hạn trả chậm của BCT + 30 ngày với thời hạn
trả chậm của BCT ≤ 90 ngày.
Lãi suất chiết khấu: theo qui định hiện hành.