2.1 TỔNG QUAN VỀ BIDV
2.1.4.5 Cơ cấu tín dụng
Bảng 2.2: Cơ cấu tín dụng của BIDV Tây Ninh qua các năm
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm Tốc độ tăng, giảm (%)
Tốc độ trung bình (%) 2011 2012 2013 2014 6/2015 12/11 13/12 14/13 1. Dƣ nợ KHDN cuối kỳ 657 906 1,007 1,666 1,810 37.90 11.15 65.44 38.16
2. NIM cho vay doanh nghiệp bình
quân 0.030 0.025 0.020 0.019 0.017 -16.67 -20.00 -5.00 -13.89
3. Dƣ nợ bán lẻ
cuối kỳ 412 463 648 855 940 12.38 39.96 31.94 28.09
4. NIM cho vay bán
lẻ bình quân 0.035 0.039 0.030 0.020 0.028 11.43 -23.08 -33.33 -14.99 5. Dƣ nợ CVTD cuối kỳ 71 96 113 203 231 35.21 17.71 79.65 44.19 6. NIM CVTD bình quân 0.050 0.045 0.047 0.040 0.038 -10.00 4.44 -14.89 -6.82 7. Tổng dƣ nợ 1,069 1,369 1,655 2,521 2,750 28.06 20.89 52.33 33.76
Nguồn: Báo cáo tổng kết các năm 2011,2012,2013, 2014, 6/2015 - BIDV Tây Ninh.
Qua bảng 2.2 ta nhận thấy hoạt động tín dụng của BIDV Tây Ninh đều có sự tăng trƣởng qua các năm. Tốc độ tăng trƣởng bình quân hàng năm đạt 33.76% theo hƣớng tăng dần dƣ nợ bán lẻ và dƣ nợ cho vay tiêu dùng. Tốc độ tăng trƣởng cho vay tiêu dùng ở mức khá cao bình quân đạt 44.19% một năm điều này cho thấy hoạt động cho vay tiêu dùng ngày càng đƣợc mở rộng hơn. Tuy nhiên, do sự cạnh tranh gay gắt từ các đối thủ trên địa bàn nên NIM cho vay có xu hƣớng giảm dần NIM cho vay khách hàng doanh nghiệp giảm bình quân 13.89% một năm, cho vay bán lẻ giảm 14.99% một năm, cho vay tiêu dùng giảm
ít hơn với 6.82% một năm. Chính vì vậy, chênh lệch từ hoạt động mua bán vốn với Hội sở chính BIDV đối với sản phẩm CVTD còn ở mức cao nên thu nhập từ hoạt động này vẫn tốt so với cho vay bán lẻ thông thƣờng và cho vay khách hàng doanh nghiệp mặc dù dƣ nợ chiếm tỷ trọng còn thấp.
Biểu đồ 2.1: Cơ cấu tín dụng BIDV Tây Ninh
Nguồn: Báo cáo tổng kết các năm 2011,2012, 2013, 2014, 6/2015 - BIDV Tây Ninh.
Qua Biểu đồ 2.1 về cơ cấu tín dụng của BIDV Tây Ninh nhận thấy quy mô về cho vay tiêu dùng của BIDV Tây Ninh khá nhỏ so với quy mô tăng trƣởng tín dụng của chi nhánh. Dƣ nợ cho vay tiêu dùng chiếm tỷ lệ thấp trong Tổng dƣ nợ. Tính đến ngày 30/6/2015 dƣ nợ của BIDV Tây Ninh đạt 2,750 tỷ đồng trong khi dƣ nợ cho vay tiêu dùng chỉ đạt 231 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 8%/Tổng dƣ nợ. Một tỷ lệ khá thấp trong xu thế phát triển trong giai đoạn hiện nay.