2.3.1. Nhóm sản phẩm dịch vụ huy động vốn
2.3.1.1. Mức độ triển khai và tính đa dạng của sản phẩm dịch vụ
- Mức độ triển khai sản phẩm
Qua tổng hợp các báo cáo của các chi nhánh Agribank trên địa bàn TP.HCM về tình hình triển khai sản phẩm dịch vụ huy động vốn cho thấy: SPDV huy động
vốn đƣợc triển khai tại các chi nhánh Agribank trên địa bàn TP.HCM năm 2011 là 19 SPDV, năm 2012 là 16 SPDV, năm 2013 triển khai là 15 SPDV. Nhìn chung, các chi nhánh Agribank trên địa bàn TP.HCM đã triển khai đầy đủ các sản phẩm dịch vụ thuộc nhóm SPDV huy động vốn mà trụ sở chính đã ban hành.
- Tính đa dạng của sản phẩm dịch vụ
Để thuận tiện trong việc đánh giá tính đa dạng của nhóm SPDV Huy động vốn giữa các chi nhánh Agribank và một số NHTM khác trên địa bàn TP.HCM, tác giả chọn lọc hai sản phẩm tiêu biểu trong nhóm SPDV huy động vốn để đánh giá là SPDV tiết kiệm cá nhân và SPDV tiền gửi cá nhân.
+ So sánh sản phẩm tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân giữa Agribank và Eximbank, Sacombank, ACB.
Bảng 2.4: Sản phẩm tiết kiệm tại một số NH địa bàn TP.HCM
STT Tên sản phẩm dịch vụ Agribank Eximbank Sacombank ACB
1 Tiết kiệm không kỳ hạn X X X X
2 Tiết kiệm linh hoạt X
3 Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả
nổi X X
4 Tiết kiệm gửi góp hàng tháng X X
5
Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất tự điều chỉnh tăng theo lãi suất cơ
bản của NHNN X
6 Tiết kiệm có kỳ hạn X X X X
7 Tiết kiệm an sinh X
8 Tiết kiệm gửi góp khơng theo
định kỳ X
9 Tiết kiệm học đƣờng X
10 Tiết kiệm Online X
11 Tiết kiệm Phúc Bảo An X
12 Tiết kiệm "Call" 48 giờ X
13 Tiết kiệm tích lũy tiền lƣơng X
14 Tiết kiệm cho con yêu X
15 Tiết kiệm qua đêm X
16 Tiết kiệm Phù đổng X
17 Tiết kiệm Trung niên Phúc Lộc X
18 Tiết kiệm Trung hạn Đắc Lợi X
20 Tiết kiệm Tƣơng lai X
21 Tiết kiệm Đa Năng X
22 Tiết kiệm gửi góp ngày X
23 Tiết kiệm Đại lộc X
24 Tiết kiệm - Bảo hiểm Lộc bảo
toàn X
25 Tiết kiệm tích lũy tuần - USD X
Nguồn: Website Agribank, Eximbank, Sacombank và ACB.
Bảng 2.4 cho thấy: Số lƣợng sản phẩm dịch vụ tiết kiệm dành cho KH cá nhân trên địa bàn TP.HCM của Agribank và Sacombank cung cấp là 9 SPDV, Eximbank là 10 SPDV, ACB là 5 SPDV. Trong đó có các sản phẩm cùng tên gọi là sản phẩm tiết kiệm khơng kỳ hạn và tiết kiệm có kỳ hạn. Tuy số lƣợng SPDV tại Agribank nhiều nhƣng tên gọi sản phẩm dịch vụ không lạ, không thu hút đƣợc khách hàng và chƣa đáp ứng đƣợc nhu cầu khách hàng cá nhân nhƣ một số ngân hàng cịn lại.
Trong khi đó, tên gọi sản phẩm tiết kiệm dành cho KH cá nhân tại Eximbank lại khá phong phú, đa dạng nhƣ: Tiết kiệm Online, Tiết kiệm Phúc Bảo An, Tiết kiệm "Call" 48 giờ, Tiết kiệm tích lũy tiền lƣơng, Tiết kiệm cho con yêu, Tiết kiệm qua đêm.
Riêng đối với Sacombank, sản phẩm tiết kiệm dành cho KH cá nhân thực sự đặc trƣng và nổi bật với tên gọi các SPDV nhƣ: Tiết kiệm Phù đổng, Tiết kiệm Trung niên Phúc Lộc, Tiết kiệm Trung hạn Đắc Lợi, Tiết kiệm có kỳ hạn ngày, Tiết kiệm Tƣơng lai, Tiết kiệm Đa Năng, Tiết kiệm góp ngày.
Cịn đối với ACB, ngồi các SPDV chủ yếu là tiết kiệm khơng kỳ hạn, có kỳ
hạn thì ACB cũng khai thác các SPDV huy động vốn đặc trƣng của ACB là Tiết kiệm Đại lộc, Tiết kiệm - Bảo hiểm Lộc bảo toàn, Tiết kiệm tích lũy tuần – USD.
Nhƣ vậy, tuy danh mục SPDV huy động vốn của Agribank đa dạng hơn nhƣng các SPDV còn đơn điệu, truyền thống, chƣa có những cải tiến đáng kể. Trong khi các NH khác lại tập trung sáng tạo những SPDV đặc trƣng, mới mẻ và hiện đại.
Sacombank, ACB.
Bảng 2.5: Sản phẩm tiền gửi cá nhân tại một số NH địa bàn TP.HCM
STT Tên sản phẩm dịch vụ Agribank Eximbank Sacombank ACB
1 Tiền gửi không kỳ hạn (Tiền gửi
thanh toán) X X X X
2 Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau
toàn bộ X X X
3 Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi trƣớc
toàn bộ X X X
4 Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau
định kỳ X X X
5 Gói tài khoản tiền gửi thanh toán
IMAX X
6 Gói tài khoản học đƣờng X
7 Tiết kiệm Nhà ở X
8 Ƣớc mơ thành đạt X
9 Tiền gửi thanh tốn tích lũy tuần
USD, USD Online X
10 Tiền gửi Online, Tiền gửi
Online kỳ hạn tùy chọn X
11 Tiền gửi đầu tƣ trực tuyến X
12 Tiền gửi ký quỹ đảm bảo thanh
toán thẻ X
Nguồn: Website Agribank, Eximbank, Sacombank và ACB.
Bảng 2.5 cho thấy: Agribank, Eximbank và ACB đều triển khai mạnh các sản phẩm tiền gửi cá nhân cơ bản, bao gồm: Tiền gửi khơng kỳ hạn, Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau tồn bộ, Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi trƣớc tồn bộ và Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau định kỳ. Riêng Sacombank tập trung vào SPDV tiền gửi không kỳ hạn và phát triển thêm 3 SPDV huy động vốn riêng biệt là Gói tài khoản tiền gửi thanh tốn IMAX, Gói tài khoản học đƣờng và Tiết kiệm Nhà ở.
Cịn đối với ACB, ngồi việc giữ thế mạnh trong việc triển khai đầy đủ các sản phẩm tiền gửi cá nhân cơ bản nhƣ Agribank, Eximbank thì cịn thêm vào đó các SPDV mới với nhiều tính năng hiện đại, nhƣ: Ƣớc mơ thành đạt, Tiền gửi thanh tốn tích lũy tuần USD hay USD Online, Tiền gửi Online, Tiền gửi Online kỳ hạn tùy chọn, Tiền gửi đầu tƣ trực tuyến và Tiền gửi ký quỹ đảm bảo thanh tốn thẻ.
Nhƣ vậy, việc đa dạng hóa tên gọi, loại hình sản phẩm tiền gửi cá nhân cũng nhƣ phát triển các SPDV tiền gửi cá nhân đặc trƣng của ngân hàng chƣa đƣợc
Agribank chú trọng nhƣ các ngân hàng khác.
Đánh giá chung về tính đa dạng của nhóm SPDV huy động vốn giữa Agribank và Eximbank, Sacombank, ACB cho thấy:
+ Sản phẩm tiết kiệm và sản phẩm tiền gửi của Agribank phần nào đơn điệu và nghèo nàn hơn so với một số ngân hàng khác, tính chất và tên gọi của các sản phẩm tiết kiệm chƣa mang nét đặc trƣng, nổi bật hoặc đa dạng hơn so với các ngân hàng bạn.
+ Một số sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân ở các ngân hàng nhƣ Eximbank, Sacombank và ACB đã triển khai nhƣng hiện vẫn chƣa có ở Agribank nhƣ: Tiết kiệm Online, Tiền gửi Online…