6. Kết cấu của luận án
1.2. TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤPHI TÍN DỤNG
1.2.3.4. Rủi ro tác nghiệp
Rủi ro tác nghiệp là nguy cơ tổn thất trực tiếp hoặc gián tiếp do cán bộ ngân hàng, quá trình xử lý và hệ thống nội bộ khơng đầy đủ hoặc không hoạt động hoặc do các sự kiện bên ngoài tác động vào hoạt động ngân hàng. Rủi ro tác nghiệp bao gồm các loại sau:
+ Thứ nhất, rủi ro từ bên trong nội bộ ngân hàng
- Rủi ro do cán bộ ngân hàng
Thực hiện các nghiệp vụ, nhiệm vụ không được uỷ quyền hoặc phê duyệt vượt quá
thẩm quyền cho phép.
Không tuân thủ theo quy định, quy trình nghiệp vụ của NHTM và các văn bản pháp luật hiện hành.
Khơng tn thủ các quy định/quy trình của hệ thống hỗ trợ, hệ thống, không hỗ trợ kịp thời hoặc hỗ trợ khơng hiệu quả, có hành động gây khó khăn cho bộ phận nghiệp vụ.
Không chấp hành nội quy cơ quan, Hợp đồng lao động và các văn bản pháp luật đối với người lao động nơi công sở như: an toàn lao động, thực hành tiết kiệm, chống lãng phí,
- Rủi ro do quy định, quy trình nghiệp vụ
Có nhiều điểm bất cập, chưa hồn chỉnh, tạo kẽ hở cho kẻ xấu lợi dụng gây thiệt hại cho các NHTM.
Chưa phù hợp, gây khó khăn cho cán bộ tác nghiệp trong các NHTM. - Rủi ro từ hệ thống hỗ trợ
* Rủi ro từ hệ thống công nghệ thông tin
Do dữ liệu không đầy đủ hoặc hệ thống bảo mật thống tin khơng an tồn.
Do thiết kế hệ thống không phù hợp, gián đoạn của hệ thống (xử lý, truyền thông,
thơng tin) và/hoặc do các phần mềm /các chương trình hỗ trợ cài đặt trong hệ thống lỗi thời, hỏng hóc hoặc khơng hoạt động.
* Rủi ro từ các hệ thống hỗ trợ khác:
Do việc chỉ đạo, hướng dẫn và hỗ trợ chưa kịp thời, chưa hiệu quả hoặc chồng chéo gây khó khăn, ách tắc cho bộ phận nghiệp vụ.
Do cơ chế, quy chế về công tác hỗ trợ chưa phù hợp, chưa đáp ứng các yêu cầu hỗ trợ cho bộ phận nghiệp vụ.
+ Thứ hai, rủi ro do các tác động bên ngoài
- Rủi ro do hành vi lừa đảo, trộm cắp và/hoặc phạm tội của các đối tượng bên ngoài các NHTM như hành động phá hoại, đánh bom...
- Rủi ro do các sự kiện bên ngoài và/hoặc do tự nhiên như động đất, bão... gây gián
đoạn /thiệt hại cho hoạt động kinh doanh của các NHTM.
- Rủi ro các văn bản, quy định của chính phủ, các ban ngành liên quan có sự thay đổi hoặc có những quy định mới làm ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng. [48]