6. Kết cấu của luận án
3.2. GIẢI PHÁP GÓP PHẦN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤPHI TÍN DỤNG TẠI CÁC
3.2.4.1. Biện pháp đối với dịch vụ tài khoản tiền gửi, dịch vụ thanh toán và ngân quỹ
Đối với dịch vụ tài khoản tiền gửi, áp dụng triệt để các hình thức giao dịch một cửa
để đơn giản hóa thủ tục cho khách hàng giao dịch kết hợp với các biện pháp kiểm soát và
hạn chế rủi ro.
Trang bị hệ thống cơ sở dữ liệu quản lý tập trung và thống nhất trong toàn hệ thống
để khách hàng có thể thực hiện mọi giao dịch liên quan đến tài khoản của mình nhiều nơi
trong toàn hệ thống. Trong thời gian qua, khơng ít các ngân hàng chỉ thực hiện mọi vài giao dịch tại chi nhánh khác và khách hàng phải về giao dịch tại các chi nhánh nơi mình mở tài khoản là chủ yếu vì các lý do như giao dịch phải thực hiện tại nơi lưu trữ hồ sơ gốc, vì thái
độ của nhân viên ngân hàng khi giao dịch với khách hàng của chi nhánh khác.
Đa dạng hóa các sản phẩm tài khoản, dịch vụ thanh tốn thơng qua việc phân nhóm
khách hàng. Đối với dịch vụ huy động vốn, cần phân nhóm khách hàng theo ngành nghề, độ tuổi để cung ứng các sản phẩm huy động thích hợp; đa dạng hóa các kỳ hạn huy động đặc
biệt là các kỳ hạn ngắn. Đối với dịch vụ thanh toán, cần cung ứng các dịch vụ thanh toán
Các ngân hàng cần giới thiệu, tư vấn cho khách hàng lợi ích của từng hình thức thanh tốn để khách hàng có thể sử dụng thích hợp trong mỗi tình huống giao dịch cụ thể. Những hướng dẫn sử dụng sản phẩm mang tính phổ thông cần được đưa đến công chúng
thông qua các phương tiện thơng tin đại chúng để khách hàng có hiểu biết về cách sử dụng, về lợi ích cũng như làm cho khách hàng không cảm thấy dịch vụ ngân hàng là quá xa vời, giao dịch ngân hàng chỉ dành cho những người nhiều tiền.
Chuyển dịch cơ cấu khách hàng theo hướng giữ vững được quan hệ với khách hàng lớn bên cạnh việc phát triển các khách hàng mới, đa dạng hóa nguồn vốn huy động, đẩy
mạnh huy động từ các khách hàng vừa và nhỏ để có cơ cấu nguồn vốn ổn định hơn, đặc biệt là khách hàng có nhu cầu thanh toán, tần suất thanh toán cao để tạo nền vốn chi phí thấp, ổn
định. Giảm bớt mức độ tập trung và phụ thuộc vào một số khách hàng lớn. Thực hiện chính
sách ưu đãi về lãi suất tiền gửi, tiền vay, phí cạnh tranh trên cân đối tổng hịa lợi ích của một khách hàng, đảm bảo lợi ích của khách hàng và hiệu quả của ngân hàng.
Duy trì và giữ vững mối quan hệ hợp tác chặt chẽ với các Tập đoàn, Tổng cơng ty và các Doanh nghiệp lớn có tiềm lực nguồn vốn, tăng cường công tác tiếp thị, kết nối/kết nối lại mối quan hệ với những khách hàng quan trọng, thân thiết, xây dựng cơ chế chính sách ưu
đãi đối với những khách hàng lớn nhằm cũng cố và nâng cao hơn nữa mối quan hệ hợp tác.
Tái cấu trúc vốn theo hướng tăng tỷ lệ nguồn vốn trung dài hạn, gia tăng tỷ lệ huy
động vốn bán lẻ trong tổng huy động vốn thông qua việc đổi mới sản phẩm huy động vốn và
chính sách khách hàng phù hợp. Khai thác tối đa các sản phẩm huy động vốn hiện có. Đa
dạng hố các hình thức huy động vốn để huy động tối đa nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư bằng cách hoàn thiện và nâng cao chất lượng các sản phẩm tiền gửi hiện có, nghiên cứu và sớm đưa vào triển khai các sản phẩm huy động vốn mới kèm theo các hình thức khuyến mãi phong phú và hấp dẫn như: Tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm an sinh nhà ở, tiết kiệm an sinh giáo dục, nhận huy động vốn bằng vàng. Đồng thời triển khai huy động vốn và chi trả tại nhà để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, đặc biệt là rất hữu ích đối với đối tượng khách hàng hưu trí có nguồn tiền nhàn rỗi.
Đối với dịch vụ thanh toán, nghiên cứu nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh toán của các khách hàng lớn, đặc thù (định chế tài chính, các Tổng cơng ty, Doanh nghiệp lớn), trên cơ
sở đó bổ sung các tính năng tiện ích mới của chương trình phần mềm, xây dựng cơ chế, các gói sản phẩm kết hợp nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ.
+ Thanh toán trong nước:
Các NHTM cần hợp tác cùng phát triển thêm mạng thanh toán song phương để tăng tốc độ thanh toán và giảm thiểu chi phí. Tìm hiểu nhu cầu khách hàng về các sản phẩm dịch vụ thanh toán chuyển tiền mới. Tăng cường hoạt động phối hợp, trao đổi thơng tin, phân
tích tình hình thị trường trong và ngoài nước đảm bảo an toàn cho hoạt động thanh toán
quốc tế.
Phát triển đa dạng các sản phẩm, tập trung đẩy mạnh các sản phẩm mang lại hiệu quả cao. Nâng cao chất lượng dịch vụ thông qua cải tiến quy trình nghiệp vụ theo hướng tăng khả năng tự động hóa và nâng cao tính chun nghiệp trong q trình cung cấp sản phẩm dịch vụ bổ sung tiện ích đơn giản hóa thủ tục, thuận tiện cho khách hàng.
+ Thanh toán quốc tế
Tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động của các NHTM Việt Nam trên thị trường quốc tế bằng hình thức thành lập các văn phòng đại diện, thiết lập mối quan hệ đại lý, tham gia các hiệp hội thanh toán quốc tế để tiếp tục tìm các thị trường mới, mở rộng phạm vi thanh toán quốc tế. Để làm được điều này địi hỏi các NHTM Việt Nam phải có một đội ngũ nhân viên giỏi, am hiểu thị trường, tập quán kinh doanh trên thị trường quốc tế.
Đẩy mạnh phát triển các dịch vụ mới, các dịch vụ trọn gói trong thanh tốn quốc tế
cho các khách hàng bán bn, chẳng hạn: Sản phẩm kết hợp tín dụng – thanh toán quốc tế - kinh doanh ngoại tệ.
Tiếp tục cân nhắc việc phát triển hoạt động thanh toán biên giới giữa: Việt Nam -
Lào; Việt Nam - Campuchia; Việt Nam - Trung Quốc, trên nguyên tắc thận trọng, bảo vệ chủ quyền của đồng tiền trong nước
Đối với dịch vụ ngân quỹ, các NHTM Việt Nam cần năng động, tích cực thiết lập mối quan hệ với các doanh nghiệp lớn, có nguồn thu lớn và ổn định để thực hiện các nghiệp vụ thu/chi hộ.
Nhân viên ngân hàng cần có thái độ vui vẻ, thân thiện và lịch sự đối với tất cả các
đối tượng khách hàng cho dù khách hàng gửi hay rút tiền. Thái độ của nhân viên không tốt
cạnh tranh không lành mạnh trong việc huy động vốn giữa các chi nhánh ngân hàng với
nhau.
Các NHTM cũng cần cải tiến giờ giấc làm việc để thuận tiện cho người gửi và người rút tiền