3 TPHCM
3.3.3. Kiến nghị Hội sở chính Vietinbank
- Hiện đại hóa quy trình nghiệp vụ
Nghiên cứu cải tiến các quy chế, quy trình giao dịch hiện có nhằm rút ngắn thời gian, thao tác xử lý giao dịch để phục vụ KH tốt hơn, hạn chế thấp nhất các rủi ro có thể phát sinh trong quá trình giao dịch do quy trình chưa hợp lý.
- Tăng cường ứng dụng khoa học công nghệ tiên tiến phù hợp với trình độ phát triển của hệ thống NH Việt Nam và tuân thủ các chuẩn mực quốc tế. Phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến. Phát triển mạng diện rộng và hệ thống CNTT, viễn thông với các giải pháp kỹ thuật và phương thức truyền thông phù hợp. Hiện đại hoá đồng bộ hạ tầng kỹ thuật công nghệ trên phạm vi toàn hệ thống NH (giữa hội sở chính và các chi nhánh; giữa các chi nhánh; giữa các cấu phần nghiệp vụ NH), đồng thời bảo đảm sự tương thích và tính mở của hệ thống CNTT.
- Xây dựng hệ thống CNTT phải đảm bảo an toàn
Phát triển phần mềm công nghệ trong hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh của Vietinbank phải chú trọng chú trọng tính an toàn. NH cần quan tâm đến vấn đề bảo mật thông tin, ngăn chặn hacker xâm nhập nhất là trong lĩnh vực thanh toán, quản lý tiền gửi KH…
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Từ những lý luận tổng quan về phát triển dịch vụ NHBL được trình bày ở Chương 1, thực trạng về phát triển dịch vụ NHBL tại NH TMCP CTVN CN3 TPHCM được phân tích ở Chương 2 nhận thấy những hạn chế trong việc phát triển dịch vụ NHBL, từ đó Chương 3 nêu ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển tốt hơn dịch vụ NHBL tại Vietinbank CN3 TPHCM. Cụ thể như sau:
Một số giải pháp đối với NH Vietinbank CN3 TPHCM là:
- Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, phát triển dịch vụ NHBL hiện đại và tiện ích. Phát triển các sản phẩm huy động vốn như tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi thanh toán, phát triển các sản phẩm cho vay. Phát triển các sản phẩm dịch vụ NH điện tử, hiện đại như dịch vụ thanh toán hóa đơn, dịch vụ tiền gửi thanh toán và séc thanh toán nội địa, dịch vụ chuyển tiền kiều hối.
- Giải pháp phát triển đa dạng kênh phân phối và thực hiện phân phối hiệu quả. Chú trọng kênh phân phối điện tử hiện đại và tiện ích, phát triển và quản lý kênh phân phối truyền thống hiệu quả.
- Giải pháp nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ NH về thiết kế bày trí các quầy giao dịch, tiện nghi khi giao dịch, tác phong phục vụ KH của nhân viên, công tác kiểm tra khảo sát chất lượng dịch vụ tại Chi nhánh.
- Giải pháp tăng cường hoạt động Marketing và công tác chăm sóc KH, thiết lập bộ phận chuyên trách marketing, thực hiện phân khúc KH theo tiêu chí để xác định KH mục tiêu, thiết lập bộ phận chăm sóc KH theo định kỳ, chú trọng KH VIP.
- Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và đào tạo cán bộ. Chú trọng công tác tuyển dụng. Nâng cao trình độ chuyên môn từ các cấp lãnh đạo đến nhân viên nghiệp vụ. Thực hiện bố trí lao động hợp lý, hiệu quả, phân công đúng người, đúng việc. Xây dựng chính sách đãi ngộ hợp lý.
- Giải pháp phát triển CNTT. Nâng cấp hệ thống hạ tầng CNTT, thường xuyên đổi mới và cải tiến chất lượng phần mềm công nghệ ứng dụng
- Tăng cường sự hợp tác giữa NH và các doanh nghiệp, đảm bảo an toàn trong công tác vận hành.
- Một số giải pháp hỗ trợ của Hội sở chính Vietinbank về quy trình nghiệp vụ, liên kết hợp tác với các tổ chức trong và ngoài nước, xây dựng cơ sở hạ tầng, nâng cao chất lượng phần mềm ứng dụng, xây dựng quy trình ban hành sản phẩm, xây dựng chiến lược giá cả, phát triển và khẳng định thương hiệu Vietinbank. Kiến nghị đối với NHNN và các cơ quan ban ngành:
- Hoàn thiện cơ sở pháp lý cho các hoạt động NH và hoạt động NHBL. - Nâng cao vai trò của NHNN trong việc điều hành chính sách tiền tệ. - Tăng cường hoạt động thanh tra, giám sát đối với hệ thống NHTM. - Tiếp tục hiện đại hóa công nghệ NH.
- Kiến nghị đối với các cơ quan đơn vị, doanh nghiệp và dân cư.
- Kiến nghị hội sở chính Vietinbank. Hiện đại hóa quy trình nghiệp vụ. Hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ hiện có và phát triển đa dạng sản phẩm mới. Tăng cường ứng dụng phần mềm công nghệ tiên tiến, hệ thống CNTT phải đảm bảo an toàn
KẾT LUẬN
Việt Nam đang là thị trường tiềm năng để phát triển các sản phẩm, dịch vụ NHBL. Và phát triển các sản phẩm dịch vụ NHBL đang là xu thế tất yếu trong hoạt động của các NHTM trong và ngoài nước. Cùng với xu hướng đó, NH TMCP Công thương VN CN3 TP.HCM đã xác định chú trọng phát triển các sản phẩm, dịch vụ NHBL, tăng tỷ trọng doanh thu và lợi nhuận từ hoạt động NHBL, vừa đảm bảo tăng trưởng bền vững vừa giảm thiểu được rủi ro trong hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên trong thời gian qua, việc phát triển sản phẩm, dịch vụ NHBL tại NH còn tồn tại những hạn chế. Do đó, cần phải nghiên cứu tìm ra nguyên nhân của hạn chế đó nhằm đưa ra những giải pháp khắc phục để việc phát triển hoạt động bán lẻ của NH được hiệu quả hơn. Qua nghiên cứu, luận văn đã đạt được những kết quả sau:
Chương 1 luận văn đã hệ thống hóa một cách chi tiết về những lý luận cơ bản của NHTM như khái niệm và nêu những hoạt động của NHTM, đặc điểm và vai trò của các dịch vụ NHBL đối với nền KT; nêu lên sự cần thiết về phát triển dịch vụ NHBL; các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ NHBL của mỗi NHTM; các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ NHBL ở các NHTM; điều kiện cần thiết để phát triển dịch vụ NHBL trong các NHTM; kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL của một số NH trong khu vực và rút ra bài học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam.
Chương 2 nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ NHBL tại một NH cụ thể đó là NH TMCP Công thương VN CN3 TPHCM trong giai đoạn 2009-T9/2012. Luận văn phân tích, đánh giá hoạt động bán lẻ của Chi nhánh 3 ở từng mảng hoạt động nghiệp vụ. Từ đó nêu lên những thành tựu đạt được, chỉ ra những tồn tại hạn chế trong hoạt động, tìm ra nguyên nhân của những hạn chế đó và đề ra những giải pháp khắc phục ở Chương 3.
Chương 3 nêu lên một số giải pháp và kiến nghị nhằm đẩy mạnh phát triển dịch vụ NHBL tại NH TMCP Công thương VN CN3 TP.HCM. Một số giải pháp đó là đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, phát triển dịch vụ NHBL hiện đại và tiện ích,phát triển đa dạng kênh phân phối và thực hiện phân phối hiệu quả, nâng cao chất lượng
nguồn nhân lực, nâng cao trình độ, chuyên môn nghiệp vụ của đội ngũ NH, nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ cho KH, tăng cường công tác hoạt động Marketing và chăm sóc khách hàng, phát triển hệ thống CNTT. Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng cần sự hỗ trợ từ Hội sở Vietinbank và từ phía NHNN, các doanh nghiệp và tầng lớp dân cư.
1. PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2011), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Quốc gia TP HCM.
2. ThS. Vũ Thị Ngọc Dung (2007), “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở VN: Thực trạng và giải pháp”, Các thành tựu công nghệ và dịch vụ ngân hàng hiện đại, viện Chiến lược và Phát triển ngân hàng, Nhà xuất bản Văn hóa-Thông tin, Hà Nội, 2007.
3. Nguyễn Lan Oanh (2009), “Những vấn đề cơ bản về dịch vụ ngân hàng bán lẻ”, Thị
trường Tài chính-Tiền tệ, số (12(285)), trang 34.
4. Mai Văn Sắc (2007), Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ đối với các Ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Gia Lai, Luận văn Thạc sỹ Kinh tế, ĐH Kinh tế TPHCM. 5. Nhóm tác giả Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM (2008), Hoạt động hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam một năm sau gia nhập WTO, NXB Thống kê, TP.HCM.
6. Peter S.Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính, Hà Nội. 7. TS. Trịnh Quốc Trung (2008), Marketing Ngân hàng, NXB Thống kê, TP.HCM. 8. TS. Lê Khắc Trí (2006), “Bán buôn và bán lẻ tín dụng ở Việt Nam: Hiện trạng và Giải pháp phát triển”, Thị trường Tài chính - Tiền tệ, số 14, 7/ 2006.
9. Thủ tướng Chính phủ, Quyết định số 170/1999/QĐ-TTg ngày 12/9/1999 về việc: “Khuyến khích người VN ở nước ngoài chuyển tiền về nước”.
10. Thủ tướng Chính phủ, Chỉ thị số 20/2007/CT-TTg ngày 24/8/2007 về việc: “Trả lương qua tài khoản cho các đối tượng hưởng lương từ ngân sách”.
11. Ngân hàng TMCP Công Thương VN CN3 TPHCM, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm 2009, 2010, 2011, T9/2012.
12. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Báo cáo thường niên các năm 2009, 2010, 2011.
14. http://www.bidv.com.vn 15. http://www.sacombank.com.vn 16. http://www.sbv.gov.vn 17. http://tamnhin.net 18. http://www.baomoi.com 19. http://vnexpress.net 20. http://www.saga.vn 21. http://www.gso.gov.vn 22 .http://www.pso.hochiminhcity.gov.vn
- Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập từ
năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
- Vốn điều lệ tính đến năm 2012 là 20.230 tỷđồng, là NHTM lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam.
- Có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 01 Sở giao dịch, 150 chi nhánh và trên 1000 phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm.
- Có 07 Công ty hạch toán độc lập là Công ty Cho thuê Tài chính, Công ty Chứng khoán Công thương, Công ty TNHH MTV Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản, Công ty TNHH MTV Bảo hiểm, Công ty TNHH MTV Quản lý Quỹ, Công ty TNHH MTV Vàng bạc đá quý, Công ty TNHH MTV Công đoàn và 3 đơn vị sự
nghiệp là Trung tâm CNTT, Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực.
- Là thành viên sáng và là đối tác liên doanh của Ngân hàng INDOVINA. - Có quan hệ đại lý với trên 900 ngân hàng, định chế tài chính tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới.
- Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam là một Ngân hàng đầu tiên của Việt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000.
- Là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội các ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài chính viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT), Tổ
chức Phát hành và Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế.
- Là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam, đáp ứng yêu cầu quản trị & kinh doanh.
- Là NH đầu tiên tại Việt Nam mở chi nhánh tại Châu Âu đánh dấu bước phát triển vượt bậc của nền tài chính Việt Nam trên thị trường khu vực và thế
giới.
Huy động vốn
- Nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ của các tổ
chức kinh tế và dân cư.
- Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn: Tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ, Tiết kiệm dự thưởng,Tiết kiệm tích luỹ...
- Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu...
Cho vay, đầu tư
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ - Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất.
- Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài
- Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chương trình: Đài Loan (SMEDF); Việt Đức (DEG, KFW) và các hiệp định tín dụng khung
- Thấu chi, cho vay tiêu dùng.
- Góp vốn liên doanh, liên kết với các tổ chức tín dụng và các định chế tài chính trong nước và quốc tế
- Đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế
Bảo lãnh: Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước và quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hiện hợp đồng; Bảo lãnh thanh toán.
Thanh toán và Tài trợ thương mại
- Phát hành, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu.
- Nhờ thu xuất, nhập khẩu (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A).
- Chi trả Kiều hối…
Ngân quỹ
- Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…)
- Mua, bán các chứng từ có giá (trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu…)
- Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ...
- Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, bằng phát minh sáng chế.
Thẻ và ngân hàng điện tử
- Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA, MASTER CARD…)
- Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card).
- Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking, VietinBank At Home
Hoạt động khác
- Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ - Tư vấn đầu tư và tài chính
- Cho thuê tài chính
- Môi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn, lưu ký chứng khoán
- Tiếp nhận, quản lý và khai thác các tài sản xiết nợ qua Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản.
với một số NH TMCP khác
Sản phẩm VIETINBANK BIDV SACOMBANK
1. KHCN: Không kỳ hạn - Thông thường - Lãi suất bậc thang theo số dư
- Thông thường - Thông thường - Tiết kiệm nhà ở Có kỳ hạn - TG TK trực tuyến - Thông thường - Lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi. - TK lãi suất thả nổi. - TK KH linh hoạt - TK thông minh - Tích lũy - TG ưu đãi tỷ giá - Tích lũy – Phát lộc bảo tích - TGTK trực tuyến - Thông thường - Lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi - Tích lũy kiều hối. - Tích lũy bảo an - Tiết kiệm dành cho trẻ em. - Tiết kiệm năng động. - TG TK trực tuyến. - Thông thường - Lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi. - Tiết kiệm Phù Đổng. - TG góp ngày - TG Đa năng - TG Tương lai - TK Tuần năng động Khác - TG thanh toán - Tiết kiệm kiều hối - Kỳ phiếu - Chứng chỉ tiết kiệm - TG thanh toán. - TG Tài Lộc - TG gửi KD chứng khoán - Trái phiếu bằng VND/USD - TK bảo an vẹn toàn
- TG đầu tưđa năng - TG kết hợp - TG có kỳ hạn thông thường - TG quyền chọn - TG tích lũy - TG có kỳ hạn thông thường - TG đa năng doanh nghiệp
(Nguồn:www.vietinbank.vn, http://www.bidv.com.vn, http://www.sacombank.com.vn) [13,14,15] Phụ lục 2.2: Cơ cấu huy động vốn của Vietinbank CN3 TPHCM Chỉ tiêu 2009 Tỷ trọng (%) 2010 Tỷ trọng (%) 2011 Tỷ trọng (%) T9/2012 Tỷ trọng (%) 1. Vốn huy động Theo kỳ hạn 2.320 100 3.044 100 3.749 100 4.142 100 - Không kỳ hạn 1.026 44,2 1.353 44,4 1.675 44,6 1.896 45,8 - KH dưới 12 tháng 990 42,7 1.412 46,4 1.871 50 1.484 35,8 - KH từ 12 tháng trở lên 304 13,1 433 14,2 203 5,4 762 18,4 2. Vốn huy động Theo TPKT 2.320 100 3.044 100 3.749 100 4.142 100 - KHCN 1.070 46,1 1.287 42,3 1.528 40,8 1.878 45,3 - Tổ chức KT khác 1.250 53,9 1.757 57,7 2.221 59,2 2.264 54,7