- Trên cơ sở đánh giá thực trạng công tác quản trị rủi ro tíndụng của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm, định hướng hoạt động tín
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI ROTÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠ
1.1.3.3. Nguyênnhân từ môi trường bên ngoà
Ảnh hưởng của chính sách vĩ mô
Chính sách tài chính, chính sách tiền tệ được các Chính phủ quan tâm và có sự điều chỉnh để giảm thiểu các tác động tiêu cực đến nền kinh tế khi có những biến động như dịch bệnh, lạm phát, thất nghiệp… Các chính sách vĩ mô này có ảnh hưởng nhất định đến rủi ro tín dụng của ngân hàng thương mại và hoạt động kinh doanh của các khách hàng vay vốn.
Môi trường pháp lý
Chính sách pháp luật thiếu đồng bộ có thể dẫn đến rủi ro tín dụng của ngân hàng. Đối với khách hàng vay vốn là các doanh nghiệp, môi trường kinh doanh khi hệ thống luật pháp ổn định sẽ tạo điều kiện thuận lợi trong việc phát triển kinh doanh, đảm bảo khả năng trả nợ và ngược lại, khi môi trường pháp lý gây trở ngại, sẽ dẫn đến khó khăn trong việc trả nợ ngân hàng.
Bên cạnh đó, các chính sách hỗ trợ hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại cần đồng bộ, không còn khe hở, gắn liền với thực tế như quy định quyền xử lý tài sản bảo đảm khi khách hàng không trả được nợ, giảm thời gian hoặc tối ưu quy trình tố tụng… sẽ tiết kiệm chi phí, nguồn lực, tạo điều kiện cho hoạt động của ngân hàng thương mại.
Môi trường kinh tế
nền kinh tế tăng trưởng và ổn định thì hoạt động tín dụng cũng sẽ tăng trưởng theo và ít rủi ro hơn. Ngược lại, khi nền kinh tế rơi vào suy thoái thì sản xuất kinh doanh của khách hàng bị thu hẹp hoặc đình trệ, dẫn tới thua lỗ và bị phá sản. Nếu ngân hàng vẫn mạo hiểm tăng trưởng tín dụng ở mức cao thì khả năng rủi ro không thu được nợ sẽ tăng lên.
Môi trường tự nhiên, dịch bệnh
Nhiều ngành sản xuất kinh doanh chịu ảnh hưởng lớn bởi sự biến động của môi trường tự nhiên hay dịch bệnh, ví dụ như nông nghiệp, du lịch và các dịch vụ đi kèm. Hầu hết các rủi ro này đều nằm ngoài tầm kiểm soát, dự báo của con người. Nếu không có phương án dự phòng hoặc biện pháp phòng ngừa rủi ro hiệu quả, doanh nghiệp hay ngân hàng cho vay sẽ đối mặt với nguy cơ tổn thất lớn, không đảm bảo kế hoạch kinh doanh và nguồn tài chính hoạt động… dẫn đến chậm trễ hoặc mất khả năng trả nợ với ngân hàng.
Tóm lại, rủi ro tín dụng được hình thành bởi nhiều nguyên nhân khác nhau, đa dạng và phức tạp. Việc nghiên cứu các nguyên nhân này có ý nghĩa trong việc giúp ngân hàng đưa ra các biện pháp dự phòng, đề phòng, giảm thiểu rủi ro phù hợp, tránh những tổn thất lớn xảy ra trong hoạt động của ngân hàng.