5. Kết cấu của luận văn
4.2.7. Tăng cường công tác thu hồi nợ và chủ động giải quyết nợ có vấn đề
Không thu được vốn đúng hạn hoặc đầy đủ như cam kết ban đầu là điều không ai mong muốn. Tại BIDV Thái Nguyên thì tổng nợ xấu năm sau luôn giảm hơn năm trước nhưng vẫn thấp hơn kế hoạch đặt ra. Sở dĩ BIDV Thái Nguyên đạt được kết quả đó là do đã có một bộ phận chuyên trách xử lý nợ xấu, nợ có vấn đề và điều quan trọng là BIDV Thái Nguyên đã thực hiện phân loại nợ, trích lập dự phòng và xử lý rủi ro tính dụng theo đúng quy định. Trong thời gian tới, nên tiếp tục phát huy khả năng này và cần tiếp tục tăng cường hơn nữa việc chủ động giải quyết nợ có vấn đề.
Trước hết phải có biện pháp hữu hiệu để ngăn chặn nợ quá hạn như chấn chỉnh lại các thiếu sót ở các khâu trong quá trình cho vay, thiết lập bổ sung đầy đủ hồ sơ pháp lý, hạn chế đến mức tối đa những kẽ hở trong khâu nghiệp vụ để phòng lừa đảo, chiếm đoạt vốn của ngân hàng.
Trong trường hợp phát hiện một khoản vay có vấn đề, việc đầu tiên mà cán bộ tín dụng phải làm là xác định tính nghiêm trọng của vấn đề thông qua việc kiểm tra, phân tích từ các nguồn thông tin khác nhau. Ngân hàng có thể dựa vào phân tích để đưa ra các biện pháp xử lý thích hợp.
Đối với những khoản vay có vấn đề được xác định là có mức nghiêm trọng tương đối thấp vì ngân hàng có thể sử dụng nhóm biện pháp khai thác như sau:
- Tư vấn cho khách hàng nhằm khôi phục tình hình tài chính: Thông qua hoạt động này ngân hàng có thể tư vấn cho khách hàng nhằm thực hiện các biện pháp thích hợp để khôi phục tình hình tài chính của khách hàng. Khuyến khích khách hàng thu hồi các khoản nợ chậm trả, tức là giảm bớt lượng vốn đang bị chiếm dụng.
- Gia hạn nợ cho khách hàng: Biện pháp này sẽ giúp khách hàng duy trì hoạt động đồng thời giúp ngân hàng thu hồi đầy đủ khoản tín dụng sau này.
- Cho vay thêm: Trong trường hợp phương án đầu tư của khách hàng đang gặp khó khăn có thể ảnh hưởng đến việc thu nợ và nguyên nhân chủ yếu là do thiếu vốn và ngân hàng xem xét thấy khả năng phương án đó có thể phát triển tốt nếu được đầu tư thêm vốn. Trường hợp này cán bộ tín dụng phải tiến hành giám sát chặt chẽ năng lực tái chính của khách hàng và qua đó thu hồi nợ dần.
Trong trường hợp các biện pháp khác không mang lại hiệu quả, khách hàng cố ý để nợ quá hạn kéo dài, ngân hàng cần sử dụng những biện pháp cứng rắn, kết hợp với sự hỗ trợ của chính quyền địa phương, cơ quan chức năng để phát mại tài sản thế chấp, khởi kiện, cưỡng chế để thu hồi nợ.