5. Kết cấu của luận văn
4.1.3. Định hướng và mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ
4.1.3.1. Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ
- Duy trì cơ cấu tín dụng hợp lý, cân đối với khả năng nguồn vốn; chủ động đánh giá khách hàng có nhu cầu vay vốn trên địa bàn, lựa chọn, tìm kiếm những khách hàng vay tốt có tình hình tài chính lành mạnh, phương án sản xuất kinh doanh có tính khả thi cao.
- Chú trọng đến chất lượng tín dụng, hạn chế phát sinh nợ xấu đi đôi với xử lý dứt điểm các khoản nợ tồn đọng. Chủ động phân tích diễn biến của thị trường, dự báo tình hình để kịp thời xử lý các tình huống phát sinh.
- Kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng, thực hiện các giải pháp nhằm thu hồi và xử lý nợ xấu
- Đa dạng hóa các loại hình cấp tín dụng, nâng cao chất lượng hoạt động nhằm hoàn thiện các quy trình nghiệp vụ, tăng cường kiểm tra, giám sát, tăng cường công tác thẩm định để tạo ra uy tín và sự yên tâm cho khách hàng khi sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
- Tăng cường năng lực quản lý rủi ro để ngăn chặn sự gia tăng nợ xấu và duy trì nợ xấu ở mức thấp nhất trên cơ sở xây dựng hệ thống quản lý tín dụng, thông tin quản lý hoàn chỉnh và hệ thống kế toán phù hợp với thông lệ quốc tế.
4.1.3.2. Mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ
Căn cứ định hướng nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ và thực tế hoạt động của Ngân hàng trong những năm gần đây, mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ của BIDV Thái Nguyên chủ yếu như sau:
- Đảm bảo mức sinh lời từ tín dụng bán lẻ tăng thành 25%-30%/năm.
- Tỷ lệ nợ xấu (từ nhóm 3 đến nhóm 5) xuống dưới 0,3%/năm; tỷ lệ dư dự quá hạn giảm xuống dưới 1%/năm, giảm dần các tỷ lệ này theo các năm .
- Phấn đấu tăng mức dư nợ có tài sản đảm bảo lên mức tối thiểu 97%/năm - Tăng tỷ lệ trích lập dự phòng của mỗi nhóm dư nợ thêm 10%/năm - Tăng vòng quay vốn tín dụng bán lẻ trung bình lên 1,25 vòng/ năm