5. Kết cấu của luận văn
3.5.3. Nguyên nhân của những tồn tại
- Nguồn thông tin mà Ngân hàng cần để đánh giá, phân tích còn thiếu, không kịp thời và chất lượng không cao. Vì vậy, CBQLKH thường phải mất rất nhiều thời gian và công sức để tự đi điều tra trong khi chi phí cho hoạt động này lại rất ít hoặc không có.
- Chất lượng thẩm định và đánh giá phương án kinh doanh, thực hiện chính sách cho vay, công tác kiểm tra giám sát và thông tin tín dụng, việc định giá TSBĐ vẫn còn nhiều hạn chế. Mặc dù đã có quy trình tín dụng được xây dựng nhưng khả năng áp dụng vào thực tiễn chưa hiệu quả.
- Công tác thu thập thông tin còn nhiều bất cập, mất nhiều thời gian. Để thẩm định một phương án, dự án thì CBQLKH cần phải thu thập từ nhiều nguồn thông tin, ngành nghề kinh tế, diễn biến thị trường trong ngành mà khách hàng kinh doanh, giá cả thị trường, về tình hình khách hàng,….Chưa khai thác đầy đủ các nguồn thông tin, đặc biệt là các nguồn thông tin từ bên ngoài. Hiện nay CBQLKH
thẩm định chủ yếu dựa vào hồ sơ của khách hàng cung cấp và khả năng kiến thức của cán bộ. Điều đó có thể dẫn đến việc ra quyết định không chính xác ảnh hưởng đến CLTD của ngân hàng.
- Đội ngũ nhân viên CBQLKH trẻ hóa, mặc dù rất nhiệt tình và năng động nhưng thiếu kinh nghiệm trong công tác tín dụng, khả năng nắm bắt các chính sách, cơ chế, quy trình nghiệp vụ còn hạn chế do vậy làm ảnh hưởng đến việc tư vấn, hướng dẫn, thẩm định, thu thập thông tin từ khách hàng và đánh giá khách hàng. Dẫn đến việc lập hồ sơ vay vốn, quản lý nợ vay và thu hồi nợ, … còn hạn chế, dễ phát sinh rủi ro và ảnh hưởng đến cơ hội kinh doanh của ngân hàng và khách hàng.
- Công tác thanh tra, giám sát ngân hàng trong một thời gian dài chưa phát huy hiệu quả, đôi khi còn mang tính hình thức, chưa phát hiện ngăn chặn và xử lý kịp thời các vi phạm, rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng, đầu tư quá mức vào một số lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro cao. Đó cũng là nguyên nhân gây phát sinh nợ quá hạn.
- Quy trình tín dụng chưa thực sự hoàn thiện, sự phối hợp giữa bộ phận cho vay và các bộ phận chức năng khác chưa được chặt chẽ, công tác đánh giá hiệu quả trong hoạt động tín dụng chưa được chú ý đúng mức, điều này ít nhiều đã ảnh hưởng đến chất lượng trong tín dụng tại chi nhánh trong những năm qua.
- Mặc dù trình độ của cán bộ trong chi nhanh có trình độ đại học trở lên chiếm xấp xỉ 90% nhưng năng lực chuyên môn, khả năng thẩm định của một số cán bộ thẩm định còn hạn chế, đặc biệt là về mặt kinh nghiệm thực tế. Đặt trong bối cảnh môi trường tín dụng còn nhiều bất cập, tiềm ẩn rủi ro cao, thì để phòng ngừa rủi ro, đòi hỏi chất lượng nguồn nhân lực luôn phải được đề cao. Thực tế là một số cán bộ lãnh đạo phòng và CBQLKH chưa chủ động trong công việc, chưa thực sự quan tâm đến tăng trưởng tín dụng và chất lượng tín dụng. Nhiều CBQLKH còn trẻ cả về tuổi đời và tuổi nghề, nghiệp vụ còn non yếu, trình độ chưa đồng đều. Việc theo dõi và đôn đốc khách hàng trả nợ của một số CBQLKH chưa sát sao, chưa nắm kịp tình hình tài chính của đơn vị để có biện pháp điều chỉnh quan hệ cho vay kịp thời.
- Thông tin về các khách hàng trong nền kinh tế còn thiếu, ngay cả những ngành đang được nhà nước khuyến khích đầu tư. Hoạt động thu thập thông tin, chất
lượng thông tin thiếu đa dạng chưa đáp ứng được yêu cầu, ngay cả thông tin phòng ngừa rủi ro từ trung tâm thông tin tín dụng của BIDV Việt Nam. Việc nắm bắt thông tin về tình hình tài chính chưa sâu, công tác kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn vay và trả nợ đôi khi còn chưa chặt chẽ, chưa có giải pháp cần thiết để sàng lọc khách hàng.
Chương 4
NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI BIDV THÁI NGUYÊN
4.1. Định hướng và mục tiêu phát triển hoạt động và nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ tại BIDV Thái Nguyên trong giai đoạn 2019 - 2020