5. Kết cấu của luận văn
3.3.1. Mức sinh lời của đồng vốn cho vay
Bất cứ hoạt động kinh doanh nào cũng phải lấy hiệu quả làm thước đo. Hiệu quả còn là chỉ tiêu tác động đến mức độ phát triển ổn định, bền vững của một tổ chức kinh tế. Trong hoạt động tín dụng thì hiệu quả được đo lường bằng chỉ tiêu so sánh giữa thu nhập từ hoạt động cho vay và tổng dư nợ. Đây đồng thời cũng là một chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng của ngân hàng bởi các khoản vay có chất lượng thường đảm bảo mang lại cho ngân hàng nguồn lãi ổn định, ngược lại, các khoản nợ xấu hoặc nợ quá hạn thường khiến thu nhập từ các khoản vay giảm sút và giảm mức sinh lời cho các ngân hàng. Mức sinh lời của hoạt động tín dụng bán lẻ tại BIDV Thái Nguyên giai đoạn 2015-2017 được thể hiện trong bảng sau:
Bảng 3.6. Mức sinh lời của tín dụng bán lẻ tại BIDV Thái Nguyên giai đoạn 2015-2017
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2015 2016 2017
Tổng dư nợ bán lẻ 1.158.780 1.326.600 1.859.320
Thu nhập từ cho vay
312.870,6 18.384,0 316.084,4
Mức sinh lời (%) 27 24 17
(Báo cáo thường niên BIDV Thái Nguyên 2015-2017)
Thống kê trong bảng cho thấy mặc dù tổng dư nợ bán lẻ tăng lên đáng kể qua các năm nhưng thu nhập từ cho vay bán lẻ lại không giao động quá nhiều từ năm 2015-
2017, điều này khiến mức sinh lời giảm xuống, từ 27% năm 2015 chỉ còn lại 17% năm 2016. Điều này được lý giải là do mức mức độ cạnh tranh trên thị trường ngày một gay gắt khiến BIDV Thái Nguyên phải hạ lãi suất cho vay đối với tín dụng bán lẻ nhằm giữ vững vị thế trên thị trường. Ngoài ra, nợ quá hạn, nợ xấu cũng là nguyên nhân khiến thu nhập từ cho vay giảm xuống trong giai đoạn 2015-2017.