- Sản phẩm cho vay khác
3.2.2.10. Xây dựng chính sách động lực tài chính
S Nghiên cứu, xây dựng và triển khai chương trình tính toán, phân bổ chi phí - thu nhập liên quan tới hoạt động bán lẻ, chi tiết thoe từng hoạt động, sản phẩm, từng đơn vị kinh doanh, từng khách hàng/ nhóm khách hàng. từ đó có các giải pháp cụ thể nâng cao hiệu quả hoạt động cũng như có cơ sở để xây dựng và thực hiện cơ chế tài
chính - động lực.
S Xây dựng chính sách động lực về lương, thưởng nhằm khuyến khích việc bán sản phẩm/dịch vụ ngân hàng bán lẻ dựa trên cơ sở:
- Nghiên cứu xây dựng cơ chế phân phối thu nhập hợp lý để khuyến khích hoạt động bán lẻ. Áp dựng hệ số điều chỉnh thu nhập từ hoạt động bán lẻ (có tính đến
yếu tố
địa tô, vùng/miền).
- Nghiên cứu xây dựng cơ chế thưởng khuyến khích hoạt động bán lẻ trên cơ sở: + Đạt chỉ tiêu cơ cấu: Dư nợ tín dụng bán lẻ/tổng dư nợ tín dụng, huy động vốn dân cư/tổng huy động vốn, thu dịch vụ bán lẻ/tổng thu dịch vụ.
+ Đạt chỉ tiêu doanh thu quy mô: Tăng trưởng dư nợ tín dụng, tăng trưởng huy động vốn dân cư, phát hành thẻ.
+ Đạt chỉ tiêu hiệu quả: Năng suất lao động bình quân đầu người. - Nghiên cứu xây dựng cơ chế đánh giá thực hiện kế hoạch bán lẻ:
+ Giao kế hoạch theo các chỉ tiêu về quy mô, cơ cấu;
+ Xây dựng thang điểm hợp lý đánh giá thực hiện kế hoạch bán lẻ;
- Xây dựng cơ chế hỗ trợ định mức chi phí bán lẻ cho các Chi nhánh tập trung phát triển hoạt động bán lẻ tốt;
- Xây dựng và từng bước triển khai cơ chế khoán doanh số bán sản phẩm/dịch vụ cho các cán bộ quan hệ khách hàng cá nhân. Áp dụng thí điểm từ các sản phẩm xây
dựng được kế hoạch chiến thuật cụ thể: Thẻ, tín dụng nhà ở, SMS-Banking.
3.3. KIẾN NGHỊ
Như đã phân tích ở trên, có rất nhiều yếu tố khách quan năm ngoài sự kiểm soát của ngân hàng ảnh hưởng đến hoạt động dịch vụ NHBL. Vì vậy, ngoài những nỗ lực của ngân hàng còn có sự hỗ trợ của Chính phủ, các Bộ ngành liên quan trên giác độ vĩ mô thông qua các hình thức ban hành các văn bản, chính sách liên quan đến hoạt động của Ngân hàng.
- Tạo môi trường kinh tế chính trị, xã hội ổn định
Một môi trường kinh tế chính trị, xã hội ổn định luôn là nền tảng vững chắc cho mọi sự phát triển. Phát triển dịch vụ NHBL cũng không nằm ngoài quy luật đó. Kinh tế xã hội phát triển thì đời sống nhân dân được nâng cao và ngân hàng mới có thể mở rộng hoạt động của mình.
- Nhà nước cần hoàn thiện khung pháp lý cho phát triển dịch vụ ngân hàng nói chung và hoạt động NHBL nói riêng: Hoàn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng theo
những cam kết quốc tế song phương và đa phương, đặc biệt là nhưng cam kết về mở
cửa hoạt động dịch vụ ngân hàng khi gia nhập WTO, tạo hàng lang pháp lý thông
thoáng cho hoạt động ngân hàng. Hiện nay, các quy định điều chỉnh hoạt động cung
cấp dịch vụ ngân hàng do nhiều cấp ban hành: Nghị định của Chính phủ, Thông tin
hướng dẫn của NHNN... nhìn chung còn chưa đồng bộ, thống nhất và không phù hợp
với thực tế.
- Có những chính sách cải thiện môi trường khoa học công nghê: Nhà nước cần có những cơ chế đầu tư thỏa dáng cho những nhà đầu tư vào việc phát triển các
dịch vụ
tự động hiện đại như hệ thống bán hàng tự động, chính sách khuyến khích các doanh
nghiệp đầu tư vào lĩnh vực phát triển hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin mang ý
nghĩa xã hội, phân bố đồng đều. Có thế thấy việc mở rộng và phát triển thanh toán
Công nghệ thông tin có vai trò rất quan trọng trong việc phát triển các ngành kinh tế, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng - tài chính. Hiện nay, hệ thống thông tin trong ngân
hàng chưa được khai thác đúng mức, việc triển khai, ứng dụng vào dịch vụ NHBL còn chậm trễ. Do đó, các dịch vụ NHBL chưa cung cấp cho người sử dụng các tiện ích tối ưu. Mạng lưới công nghệ thông tin trong ngân hàng còn chưa đồng bộ, chưa liên kết tạo thành một mạng lưới rộng rãi. Điều hành cũng gây nhiều khó khăn cho việc triển khai và
cung cấp các dịch vụ ngân hàng. Vì vậy, Bộ Bưu chính viễn thông với tư cách là bộ chủ quản ngành thông tin cần nghiên cứu đưa ra các biện pháp nhằm thực hiện mục tiêu hiện
đại hóa công nghệ thông tin nói chung và công nghê thông tin ngân hàng nói riêng.