3.2.1. Giới thiệu Ngân hàng VPBank chi nhánh Vĩnh Long
- Tên doanh nghiệp: Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - Địa chỉ: 53A, Phạm Thái Bường, Phường 4, Tp Vĩnh Long, Tỉnh Vĩnh Long - Điện thoại: 070. 385 3854 – 070. 385 3853
- Ngành nghề kinh doanh: ngân hàng - Website: www.vpb.com.vn
- Logo
Nguồn:http://www.vpbank.com.vn
Hình 3.7: Logo Ngân hàng VPBank 3.2.2. Cơ cấu bộ máy tổ chức VPBank Vĩnh Long
Nguồn:http://www.vpbank.com.vn
VPBank Vĩnh Long có sơ đồ tổ chức thuộc loại sơ đồ cơ cấu trực tiếp chức năng. Điều kiện áp dụng là môi trường phải ổn định mọi vấn đề thuộc về thủ trưởng đơn vị, tuy nhiên có sự giúp đỡ của các lãnh đạo chức năng, các chuyên gia. Từ đó cùng dự thảo ra các quyết định cho các vấn đề phức tạp để đưa xuống cho người thực hiện và người thực hiện chỉ nhận mệnh lệnh của người lãnh đạo doanh.
Đặc điểm: Lãnh đạo các phòng chức năng làm nhiệm vụ tham mưu, gúp việc, theo dõi, đề xuất, kiểm tra, tư vấn cho thủ trưởng nhưng không có quyền ra qyết định cho các bộ phận , đơn vị sản xuất. ý kiến của lãnh đạo các phòng chức năng đối với các đơn vị sản xuất chỉ có tính chất tư vấn về mặt nghiệp vụ, các đơn vị nhận mệnh lệnh trực tiếp từ thủ trưởng đơn vị, quyền quyết định thuộc về thủ trưởng đơn vị sau khi đã tham khảo ý kiến các phòng chức năng.
- Ưu điểm: Thực hiện được chế độ một thủ trưởng, tận dụng được các chuyên gia, khắc phục được nhược điểm của cơ cấu trực tiếp và cơ cấu chức năng nếu để riêng.
- Nhược điểm: Số lượng người tham mưu cho giám đốc sẽ nhiều, gây lãng phí nếu các phòng không được tổ chức hợp lý, phải giải quyết những mâu thuẫn rất trái ngược nhau của các bộ phận chức năng nên phải họp nhiều. Tuy vậy, do cơ cấu này có quá nhiều ưu điểm nên nó được áp dụng trong cơ chế hiện nay.
3.2.3. Giới thiệu dịch vụ khách hàng cá nhân
* Dịch vụ nhận tiền Western Union trực tuyến (ABMT): Với dịch vụ “ABMT – nhận tiền Western Union trực tuyến”, VPBank có thể giúp khách hàng của mình nhận tiền vào bất cứ lúc nào và ở bất kỳ đâu.
* Dịch vụ chi trả lương: Là dịch vụ VPBank cung cấp cho Doanh nghiệp để thanh toán lương tự động cho nhân viên theo định kỳ trả lương.
* Dịch vụ chuyển tiền trong nước: VPBank với nền tảng công nghệ ngân hàng hiện đại hàng đầu hiện nay, mạng lưới chi nhánh và các điểm giao dịch trải rộng trên toàn quốc cam kết dịch vụ chuyển tiền đi/ đến của khách hàng được thực hiện nhanh chóng, an toàn và thuận tiện nhất.
* Dịch vụ chuyển tiền quốc tế: VPBank là thành viên Hệ thống viễn thông tài chính liên Ngân hàng quốc tế SWIFT và quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng lớn
trên toàn thế giới, quý khách hàng có thể chuyển tiền đến bất cứ một cá nhân hay tổ chức thông qua dịch vụ chuyển tiền quốc tế của chúng tôi.
* Dịch vụ chuyển tiền liên ngân hàng qua Internet Banking: Với dịch vụ Internet Banking, các chủ tài khoản tại VPBank có thể thực hiện giao dịch thanh toán chuyển tiền trực tuyến mọi lúc mọi nơi.
* Dịch vụ đổi tiền: Khách hàng trong nước và nước ngoài có nhu cầu đổi ngoại tệ và Khách hàng là các cửa hàng đại lý, hộ kinh doanh cá thể, cá nhân có nhu cầu đổi ngoại tệ.
* Dịch vụ nộp, rút tiền Tài khoản chứng khoán tại VPBank: VPBank phối hợp với công ty chứng khoán VPBS (VPBank Securities) cung cấp cho khách hàng dịch vụ nộp rút tiền trên tài khoản giao dịch chứng khoán tại các điểm giao dịch của VPBank trên toàn quốc, đảm bảo các giao dịch nộp rút tiền được thực hiện nhanh chóng, thuận tiện và an toàn tuyệt đối.
* Dịch vụ Ngân hàng tại chỗ: Đây là sản phẩm dành cho các Hộ kinh doanh cá thể, các đại lý bán lẻ và các cá nhân có nguồn thu lớn, ổn định.
* Dịch vụ kiểm định ngoại tệ: Với Dịch vụ kiểm định ngoại tệ, VPBank giúp khách hàng kiểm định chất lượng ngoại tệ chính xác và nhanh chóng bởi đội ngũ nhân viên am hiểu nghiệp vụ.
* Dịch vụ kiểm đếm: Với Dịch vụ kiểm đếm, VPBank sẽ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, chi phí trong giao dịch.
* Dịch vụ chi trả kiều hối Western Union: Khách hàng có người thân chuyển tiền từ nước ngoài về thông qua hệ thống Western Union VPBank có thể đến bất cứ một chi nhánh nào của ngân hàng VPBank trên toàn quốc để nhận kiều hối với thủ tục giải quyết nhanh chóng, an toàn, thuận tiện. Dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài thông qua công ty kiều hối Western Union cho phép khách hàng cá nhân chuyển tiền cho một cá nhân khác hoặc từ một cá nhân đến các Công ty có ký hợp đồng liên kết với WU (Quick Pay) ở bất cứ một quốc gia khác trên thế giới, mục đích chuyển phù hợp theo quy định quản lý ngoài hối của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
3.3. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG VPBANK CHI NHÁNH VĨNH LONG CHI NHÁNH VĨNH LONG
3.3.1. Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank chi nhánh Vĩnh Long
Qua kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng VPBank chi nhánh Vĩnh Long tại bảng 3.3 cho thấy lợi nhuận trước thuế trong năm 2014 là 4492 (triệu đồng) tăng lên 1.879,48 (triệu đồng) tương đương tăng 71,95% so với năm 2013. Kế tiếp đến năm 2015 thì lợi nhuận trước thuế là 4098 (triệu đồng) giảm xuống 394,07 (triệu đồng) tương ứng giảm 8,77%. Trong 6 tháng đầu năm 2016 thì lợi nhuận trước thuế tăng lên 1508,87 (triệu đồng) tương ứng tăng lên 36,82% so với năm 2015.
Lợi nhuận từ hoạt động dịch vụ chiếm tỷ lệ không nhỏ trong lợi nhuận chung của Ngân hàng. Lợi nhuận từ lĩnh vực dịch vụ năm 2014 so với năm 2013 giảm xuống 676,87 (triệu đồng) tương đương giảm 62,55%. Tuy nhiên so với năm 2014 thì lợi nhuận từ dịch vụ năm 2015 tăng lên 469,01 (triệu đồng), tương đương tăng 115,71%. Đến 6 tháng đầu năm 2016 cho thấy lợi nhuận dịch vụ hiện tại đạt 448 (triệu đồng) bằng 51,26% so với năm 2015. Như vậy nhìn chung lợi nhuận trước thuế của ngân hàng trong ba năm qua (2013 – 2015) tuy có giai đoạn giảm xuống nhưng số lượng giảm không đáng kể, trong 6 tháng đầu năm 2016 đã đạt trên 50% so với cùng kỳ năm trước nên có thể nói ngân hàng đang có xu hướng phát triển, ăn nên làm ra.
Bảng 3.3: Kết quả hoạt động kinh doanh trong 3 năm (2013 – 2015)
Đơn vị tính: tỷ đồng
2014 - 2013 2015 - 2014
NỘI DUNG 2013 2014 2015
Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%)
1. Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự 35.417 45.338 46.581 9.920,41 28,01 1243,55 2,74
2. Chi phí lãi và các khoản chi phí tương tự 29.864 35.094 35.396 5229,17 17,51 302,13 0,86
I. THU NHẬP LÃI THUẦN 5.353 10.244 11.185 4891,23 91,38 941,42 9,19
3. Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 1.342 598 1.143 (744,08) (55,45) 544,73 91,12
4. Chi phí hoạt động dịch vụ 260 190 268 (69,41) (26,73) 77,92 40,95
II. LÃI/LỖ THUẦN TỪ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ 1.082 405 874 (676,87) (62,55) 469,01 115,71
III. LÃI/LỖ THUẦN TỪ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI HỐI 63 195 209 131,72 208,37 14,05 7,21
5. Thu nhập từ hoạt động khác 298 124 451 (174,12) (58,42) 327,05 263,95
6. Chi phí hoạt động khác 2 - 160 (1,60) (100,00) 160,29 -
IV. LÃI/LỖ THUẦN TỪ HOẠT ĐỘNG KHÁC 296 124 291 (172,52) (58,20) 166,76 134,59
V. CHI PHÍ HOẠT ĐỘNG 3.511 4.487 6.474 976,05 27,80 1.987,52 44,30
VI. LỢI NHUẬN THUẦN TỪ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRƯỚC CHI PHÍ
DỰ PHÒNG RỦI RO TÍN DỤNG 3.484 6.484 6.085 2999,72 86,10 (398,48) (6,15)
VII. CHI PHÍ DỰ PHÒNG RỦI RO TÍN DỤNG 871 1.992 1.988 1120,74 128,63 (4,42) (0,22)
VIII. TỔNG LỢI NHUẬN TRƯỚC THUẾ 2.612 4.492 4.098 1879,48 71,95 (394,07) (8,77)
3.3.2. Kết quả hoạt động một số dịch vụ khách hàng cá nhân
3.3.2.1. Huy động vốn
Huy động vốn tại Ngân hàng chủ yếu từ tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi thanh toán dưới 2 hình thức huy động có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn được thể hiện trong bảng sau:
Bảng 3.4: Kết quả hoạt động về huy động trong 3 năm (2013 – 2015)
Đơn vị tính: tỷ đồng 2014/2013 2015/2014 Năm Chỉ tiêu 2013 2014 2015 Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) KHÔNG KỲ HẠN 36,20 37,16 3,33 0,967 2,67 (33,83) (91,03) CÓ KỲ HẠN 152,80 256,20 242,47 103,406 67,68 (13,73) (5,36) TỔNG HUY ĐỘNG 188,99 293,36 245,80 104,373 55,23 (47,56) (16,21)
Nguồn: VPBank chi nhánh Vĩnh Long
Bảng 3.4 cho thấy khả năng huy động vốn không kỳ hạn của VPBank Vĩnh Long tăng giảm không đều trong giai đoạn từ năm 2013 đến năm 2015.
Nguồn: VPBank chi nhánh Vĩnh Long
Hình 3.9: Biểu đồ kết quả huy động không kỳ hạn
Từ hình 3.9 cho thấy năm 2014 so với năm 2013 thì huy động không kỳ hạn tăng 0.96 (tỷ đồng) với tốc độ tăng là 2,65%. Nhưng đến năm 2015 so với 2014 thì
huy động vốn không kỳ hạn giảm xuống rất nhiều với số lượng giảm 33,83 (tỷ đồng) với tốc độ giảm là 91,04%. Đến 6 tháng đầu năm 2016 thì huy động không kỳ hạn lại tăng lên 5.66 (tỷ đồng) với tốc độ tăng là 169,97%. Việc huy động vốn không kỳ hạn tăng giảm không đều có thể giải thích bởi do nền kinh tế nước ta trong giai đoạn 2013 đến 2015 đang suy giảm nên người dân khó kiếm được lợi nhuận nên việc huy động gặp nhiều khó khăn, ảnh hưởng xấu đến nguồn vốn của ngân hàng.
Ta xét biểu đồ huy động có kỳ hạn của VPBank Vĩnh Long trong 4 năm:
Nguồn: VPBank chi nhánh Vĩnh Long
Hình 3.10: Biểu đồ kết quả huy động vốn có kỳ hạn trong 3 năm (2013-2015)
Qua hình 3.10 kết hợp bảng 3.4 cho thấy năm 2014 là năm VPBank huy động vốn có kỳ hạn cao nhất trong bốn năm với số lượng vốn là 256,20 (tỷ đồng), tăng 103.406 (tỷ đồng) với tốc độ tăng 67,68 % so với năm 2013. Năm 2015 so với 2014 thì lượng huy động này lại giảm với số lượng 13,73 (tỷ đồng) và tốc độ giảm 5,36% và năm 2016 thì lượng huy động này tiếp tục giảm với số lượng là 14,60 (tỷ đồng) và tốc độ giảm là 6,02%. Như vậy với hình thức huy động có kỳ hạn thì tăng trong năm 2014 và giảm sút đều qua các năm 2014, 2015. Tình hình này cũng làm ảnh hưởng lớn đến tổng huy động của ngân hàng VPBank, điều này được thể hiện qua hình 3.11:
Nguồn: VPBank chi nhánh Vĩnh Long
Hình 3.11: Thể hiện tổng huy động vốn (2013 - 2015)
Từ hình 3.11, cho thấy tổng huy động vốn đang có xu hướng giảm dần kể từ năm 2014 đến năm 2015. Trong giai đoạn 2013 đến 2014 cho thấy tổng huy động tăng lên 104.373 (tỷ đồng) với tốc độ tăng là 55,23%. Đạt mức cao nhất trong bốn năm là năm 2014 với số lượng vốn huy động được cả hai hình thức là 293,36 (tỷ đồng). Đến năm 2015 thì lượng vốn huy động này giảm xuống còn 245,8 (triệu đồng) nhưng kết quả này so với năm 2013 thì vẫn còn cao. Nhìn chung thì tổng lượng tiền huy động của ngân hàng VPBank Vĩnh Long huy động được trong giai đoạn từ năm 2013 đến năm 2015 có xu hướng giảm nhưng số lượng giảm so với năm gốc (2013) thì vẫn cao. Nên ta có thể nói lượng tổng huy động này khá ổn định.
VPBank nên có những biện pháp nhằm để nâng cao lượng huy động lên, vì nếu để trường hợp này kéo dài sẽ ảnh hưởng rất lớn đến nguồn vốn của ngân hàng. Một trong những giải pháp đó có thể nâng mức lãi suất huy động. Tạo ra nhiều dịch vụ kèm theo đối với dịch vụ huy động này.
3.3.2.2. Về cho vay
* Tình hình cho vay ngắn hạn:
Tình hình cho vay ngắn hạn được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 3.5: Kết quả cho vay ngắn hạn (từ 2013 đến 2015)
Đơn vị tính: tỷ đồng
2014/2013 2015/2014
Năm
Chỉ tiêu 2013 2014 2015 Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%)
Cho Vay 66,17 100,22 130,28 34,05 51,45 30,07 30.00 Thu nợ 81.084 58.949 11.861 (22,14) (27,31) (47,09) (79,88) Dư nợ 61.195 102,46 220,88 41,27 67,44 118,42 115,57
Nguồn: VPBank chi nhánh Vĩnh Long
Nguồn: VPBank chi nhánh Vĩnh Long
Hình 3.12: Biểu diễn kết quả hoạt động cho vay ngắn hạn
Từ bảng 3.5 và hình 3.12 cho thấy cho vay đang trên đà tăng trưởng đều qua các năm, đây là một hiện tượng tốt, đáng mừng cho VPBank Vĩnh Long, cụ thể năm 2014 so thì lượng tiền cho vay tăng là 34,05 (tỷ đồng) đạt mức tăng trưởng 51,45%. Sang năm 2015 thì lượng tiền cho vay tiếp tục tăng so năm 2014 là 30,07 (tỷ đồng), đạt tốc độ tăng trưởng 30%. Cuối cùng là 6 tháng đầu năm 2016 tiếp tục tăng so với năm 2015 lượng là 40,36 (tỷ đồng) đạt mức tăng trưởng là 30,98%.
Tương tự tình hình thu nợ của ngân hàng cũng đang có bước tiến khả quan thông qua bốn năm, từ ba năm đầu thì lượng này liên tục giảm nhưng đến năm cuối thì lại tăng vượt bậc so với ba năm trước cụ thể, năm 2014 so với năm 2013 giảm
lượng là 22,14 (tỷ đồng), với tỷ lệ giảm là 27,31%. Năm 2015 so với 2014 tiếp tục giảm một lượng là 47,09 (tỷ đồng), tỷ lệ giảm là 79,88%.
Dư nợ của ngân hàng trong ba năm đầu có xu hướng tăng từ năm 2013 đến năm 2015. cụ thể: năm 2014 so với 2013 ngân hàng có lượng dư nợ tăng là 41,27 (tỷ đồng) và đạt tốc độ tăng 67,44%. Năm 2015 so với năm 2014 dư nợ tiếp tục tăng với lượng là 118,42 (tỷ đồng) và đạt mức tăng trưởng 115,57%. Đây là dấu hiệu không khả quan cho ngân hàng VPBank,
* Tình hình cho vay trung hạn:
Bảng 3.6: Kết quả cho vay trung hạn (từ 2013 - 2015)
Đơn vị tính: tỷ đồng
2014/2013 2015/2014
Năm
Chỉ tiêu 2013 2014 2015 Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%)
Cho vay 67,89 10,60 16,44 (57,29) (84,38) 5,83 55,00 Thu nợ 54,23 8,29 3,47 (45,94) (84,71) (4,82) (58,12) Dư nợ 40,90 432,09 56,17 391,19 956,57 (375,92) (87,00)
Nguồn: VPBank chi nhánh Vĩnh Long
Nguồn: VPBank chi nhánh Vĩnh Long
Hình 3.13: Biểu diễn kết quả cho vay trung hạn
Từ bảng 3.6 và hình 3.13 cho thấy số lượng tiền cho vay giảm xuống ở năm 2014 so với 2013 một lượng là 57,29 (tỷ đồng) tương ứng giảm 84,38%. Nhưng từ năm 2014 trở đi thì lượng cho vay lại tăng trở lại cụ thể là năm 2015 so với năm 2014 lượng tăng là 5,83 (tỷ đồng) tương ứng tăng 55,00 %. Giai đoạn 6 tháng đầu năm 2016 so với năm 2015 tiếp tục tăng với lượng là 22,16 (tỷ đồng), đạt tỷ lệ tăng là 134,86% nhưng số lượng tiền cho vay của năm 2016 là 38,6 (tỷ đồng) vẫn còn thấp hơn năm 2013 là 40,9 tỷ đồng. Vì vậy muốn đạt được tốc độ tăng trưởng bền vững thì VPBank nên có giải pháp tăng lượng tiền cho vay trung hạn này trong các năm kế tiếp và số lượng phải cao hơn năm 2013.
Tình hình thu nợ của VPBank trong bốn năm vừa qua cũng không ổn định cụ thể, từ năm 2013 đến 2015 thì lượng tiền thu nợ luôn giảm như năm 2014 so với năm 2013 số lượng tiền giảm là 45,94 (tỷ đồng) tương ứng giảm là 84,71%. Năm 2015 so với năm 2014 giảm 4,82 (tỷ đồng) tương ứng giảm 58,12%. Sang năm 2016 so với năm 2015 thì lượng tiền thu nợ lại tăng lên một lượng là 56,78 (tỷ đồng) và đạt tỷ lệ tăng trưởng là 1634,75%.
Dư nợ của VPBank Vĩnh Long trong bốn năm có sự biến đổi không ổn định cao. Giai đoạn 2013 – 2014 có sự tăng đột biến với lượng tăng rất cao là 391.19 (tỷ đồng), đạt tỷ lệ tăng trưởng là 956,57%. Sang năm 2015 so sánh với 2014 thì lại giảm một cách đột biến với lượng giảm rất lớn là 375,92 (tỷ đồng) tương ứng giảm là 87,00%.
* Tình hình cho vay dài hạn:
Bảng 3.7: Kết quả cho vay dài hạn (từ 2013 - 2015)
Đơn vị tính: tỷ đồng 2014/2013 2015/2014 Năm Chỉ tiêu 2013 2014 2015 Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) Cho vay 28,42 3,65 5,65 (24,77) (87,17) 2,01 55,00 Thu nợ 24,33 4,29 926 (20,03) (82,36) 921,71 21480,05 Dư nợ 14,15 13,50 18,23 (0,64) (4,55) 4,73 35,01
Nguồn: VPBank chi nhánh Vĩnh Long
Hình 3.14: Biểu diễn kết quả cho vay dài hạn
Từ bảng 3.7 và hình 3.14 cho thấy lượng tiền cho vay có sự tăng giảm không ổn định, cụ thể năm 2014 so với năm 2013 thì lượng tiền cho vay giảm 24,77 (tỷ đồng) tương ứng giảm 87,17%. Đến năm 2015 so với năm 2014 lượng tiền cho vay