2.2. Tình hình triển khai dịch vụ cổng thanh toán và ví điện tử qua mạng
2.2.3. Dịch vụ Ví điện tử của Tổng Công ty Viễn thông MobiFone
2.2.3.1. Mô tả dịch vụ
Tháng 04/2016, dịch vụ ví điện tử Vimo được chính thức cung cấp trên mạng MobiFone. Vimo là dịch vụ thanh toán trên di động của MobiFone theo hình thức ví điện tử di động, cho phép thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại, thực hiện các thao tác chuyển tiền, rút tiền từ tài khoản ngân hàng, giữa ví và ví…
Hiện nay, để cung cấp dịch vụ này, MobiFone liên kết với Công ty cổ phần công nghệ Vi mô (gọi tắt là Công ty Vimo) là đơn vị sở hữu hạ tầng kỹ thuật và giấy phép, đưa Vimo trở thành 1 sản phẩm đồng thương hiệu giữa Tổng công ty viễn thông MobiFone và Công ty cổ phần công nghệ Vimo. Theo đó, MobiFone và Công ty cổ phần công nghệ Vimo đã thực hiện ký kết hợp đồng cung cấp dịch vụ độc quyền cho mạng MobiFone trong vòng 6 tháng và đồng thương hiệu Vimo trong vòng 3 năm.
Căn cứ theo đúng khái niệm cổng thanh toán tại Điều 3, Thông tư 39 quy định thì ví điện tử Vimo hoàn toàn đáp ứng điều kiện là ví điện tử.
2.2.3.2. Sự cần thiết của dịch vụ
❖ Đối với MobiFone:
- Kích cầu khách hàng, tăng trưởng doanh thu MobiFone khi cung cấp dịch vụ thanh toán mới
- Giúp dịch chuyển doanh thu từ các dịch vụ chuyển tiền trước đây thuộc khối ngân hàng sang khối phi ngân hàng như MobiFone
- Đa dạng hóa dịch vụ cung cấp của MobiFone tới khách hàng, tiếp cận dần với những xu hướng sản phẩm dịch vụ công nghệ mới
- Cạnh tranh sản phẩm cổng thanh toán của Viettel và ví điện tử của Vinaphone. Với sản phẩm ví điện tử Vimo, MobiFone là doanh nghiệp viễn thông thứ 3 tham gia thị trường này, sau cả Viettel và Vinaphone.
❖ Đối với khách hàng của MobiFone:
- Cung cấp công cụ hiệu quả, tiện lợi cho phép khách hàng trong thanh toán. - Khách hàng là thuê bao của MobiFone sẽ được dành những ưu đãi, khuyến mại khi sử dụng dịch vụ, phí dịch vụ thấp hơn so với các sản phẩm tương đương trên thị trường
2.2.3.3. Kênh phân phối dịch vụ
Hiện nay, dịch vụ được cung cấp cho khách hàng thông qua các kênh Website, Wapsite, USSD, ứng dụng. Cụ thể:
- Kênh Website/wapsite: thực hiện các thao tác đăng ký sử dụng dịch vụ, chuyển tiền…trên website của dịch vụ là https://vimo.vn/
- Kênh USSD: thực hiện soạn các lệnh theo cú pháp (chẳng hạn soạn tin *101# gửi 199 để đăng ký dịch vụ).
- Ứng dụng: tải ứng dụng Vimo MobiFone trên kho ứng dụng cho di động và sử dụng tiện ích tại ứng dụng.
Đánh giá: Chính sách phân phối dịch vụ Vimo tương đối đầy đủ trên các kênh,
tận dụng hạ tầng viễn thông nhà mạng (USSD), vừa phát triển các kênh thông thường như website hay ứng dụng trên di động.
2.2.3.4. Các tính năng của dịch vụ
❖ Tài khoản
- Hỗ trợ xem thông tin và truy vấn số dư tài khoản ví điện tử, xem lịch sử giao dịch, đổi/quên mật khẩu, nâng cấp tài khoản, hủy đăng ký dịch vụ - Gửi tin nhắn: Dịch vụ sẽ gửi tin nhắn thông báo miễn phí cho khách hàng
qua SMS và đẩy thông báo khi có giao dịch nhận tiền, có hóa đơn cần thanh toán, có tính năng mới, hoặc chương trình khuyến mại, chăm sóc khách hàng…
❖ Nguồn tiền:
- Từ tài khoản ngân hàng/thẻ thanh toán (liên kết ví điện tử với thẻ nội địa/quốc tế):
+ Việc trừ tiền từ thẻ nội địa có thể hoặc không yêu cầu khách hàng phải nhập mã OTP xác thực cho từng giao dịch
+ Nạp tiền bằng thẻ cào di động trả trước
+ Nạp tiền vào ví bằng chuyển khoản ngân hàng, internet banking, chuyển tiền tại cây ATM
❖ Thanh toán, chuyển tiền:
- Chuyển tiền thanh toán (bán lẻ, nhà hàng…) hoặc bất kỳ giao dịch hợp pháp nào trong xã hội có nhu cầu chuyển/nhận tiền điện tử với giá trị nhỏ. - Thanh toán hóa đơn: điện, nước, truyền hình cáp, internet, điện thoại cố
định
- Nạp tiền điện thoại, mua mã thẻ: thanh toán cước di động trả sau, nạp tiền điện thoại trả trước, mua mã thẻ cào di động hoặc Game.
- Gửi hóa đơn yêu cầu thanh toán cho thuê bao khác: qua tin nhắn SMS, thông báo khi đăng nhập hệ thống.
❖ Rút tiền:
- Rút tiền về tài khoản ngân hàng, về thẻ ATM nội địa, rút tiền mặt tại một số máy ATM mà không cần dùng thẻ (cả khách hàng có hoặc không có thẻ ngân hàng).
❖ Các tính năng độc quyền dành cho thuê bao MobiFone:
- Dịch vụ VIMO là dịch vụ thanh toán di động đồng thương hiệu duy nhất của MobiFone, không đồng thương hiệu với bất kỳ mạng khác.
- Chỉ thuê bao của MobiFone mới được hệ thống gửi tin nhắn chứa mã xác thực lần hai và được miễn phí khi gửi tin nhắn lên đầu số của dịch vụ để lấy lại mã xác thực lần hai
- Tính năng rút tiền không dùng thẻ tại ATM: Thuê bao MobiFone có thể rút tiền từ số dư ví tại cây ATM của Sacombank mà không cần dùng thẻ ATM - Tính năng thanh toán các hóa đơn: điện, nước, internet, điện thoại cố định,
truyền hình, cước di động trả sau
Đánh giá: Tương tự Momo, Payoo, dịch vụ Vimo cũng phát triển những đặc
thù để tạo dấu ấn với khách hàng, điển hình là các tính năng độc quyền cho thuê bao MobiFone. Điều này sẽ càng thu hút các khách hàng mong muốn sử dụng ưu đãi của Vimo sẽ chuyển qua thuê bao MobiFone, từ đó MobiFone cũng phát triển thêm số lượng thuê bao nhờ dịch vụ Vimo.
2.2.3.5. Phí dịch vụ và phương thức tính cước
- Phí thuê bao tháng dịch vụ (áp dụng với thuê bao đăng ký sử dụng dịch vụ) phân chia giữa MobiFone và đối tác:
+ Qua USSD: Cước thuê bao 8.800/30 ngày (đã bao gồm VAT), tự động gia hạn, được trừ vào tài khoản chính của thuê bao trả trước hoặc tính vào hóa đơn cước của thuê bao trả sau.
+ Qua WEB/WAP, ứng dụng: khách hàng được miễn phí thuê bao - Phí giao dịch trên ví: phân chia doanh thu giữa đối tác và MobiFone, với
các giao dịch xuất phát từ hoặc đến thuê bao MobiFone tại Bảng 2.5:
Bảng 2.5: Các loại phí dịch vụ của Ví điện tử Vimo
STT Loại phí dịch vụ Mức phí
1 USSD 8.800 đồng/tháng/ví
2 Thanh toán hóa đơn 5.000 đồng /giao dịch 3 Phí chuyển tiền ví 0,5%/giá trị chuyển tiền 4 Phí rút tiền tại cây ATM 10.000 đồng /giao dịch 5 Phí rút tiền về thẻ, tài khoản 5.000 đồng /giao dịch
Nguồn: MobiFone 2016, Chinh sách kinh doanh dịch vụ Vimo
Đánh giá: Phí giao dịch của Vimo tương đối đơn giản, không phức tạp như cách Momo, VTC pay, Payoo đang áp dụng. Hầu hết các phí đều là phí cố định nên người dùng không mất công quy đổi sang giá trị tuyệt đối. Có thể nói, so với các sản phẩm ví khác, Vimo đang có lợi thế về giá thấp, ưu đãi dành cho các khách hàng.
2.2.3.6. Hình thức triển khai
- Hợp tác với đối tác sở hữu sẵn giấy phép và hạ tầng kỹ thuật để cung cấp dịch vụ Vimo theo mô hình hợp tác cung cấp dịch vụ đồng thương hiệu MobiFone trong đó:
+ MobiFone:
✓ cung cấp hạ tầng kết nối giải pháp
✓ khai báo tài khoản cho thuê bao
✓ tiếp nhận và phối hợp chăm sóc khách hàng cho dịch vụ
✓ đối soát thanh toán cùng đối tác. + Đối tác:
✓ cung cấp giấy phép
✓ cung cấp hệ thống cung cấp dịch vụ, giải pháp, phần cứng, phần mềm giải pháp và vận hành giải pháp
✓ chịu trách nhiệm toàn bộ trước pháp luật và các cơ quan quản lý Nhà nước về các giấy phép, thủ tục, kiểm duyệt nội dung nội dung với các đối tác kết nối
✓ truyền thông, kinh doanh giải pháp
✓ xây dựng hệ thống quản trị và kết nối các merchant với hệ thống của MobiFone
✓ là đầu mối trực tiếp làm việc với các merchant
✓ bảo lãnh rủi ro và chi trả toàn bộ nợ xấu phát sinh khi thuê bao trả sau chuyển tiền hoặc mua nội dung số qua dịch vụ
✓ đối soát thanh toán cùng MobiFone và các đối tác kết nối - Tỷ lệ phân chia doanh thu:
Bảng 2.6: Tỷ lệ phân chia doanh thu của dịch vụ ví điện tử Vimo Tỷ lệ MobiFone được hưởng Tỷ lệ đối tác được hưởng Tỷ lệ MobiFone được hưởng Tỷ lệ đối tác được hưởng
50% DT 50% DT
Nguồn: MobiFone 2016, Chinh sách kinh doanh dịch vụ Mpay
Trong đó DT: tổng doanh thu thu được từ khách hàng, bao gồm: + Cước thuê bao sử dụng dịch vụ qua USSD
+ Phí thực hiện các giao dịch chuyển tiền/thanh toán/rút tiền sau khi đã trừ đi phần phí phải trả cho ngân hàng/đối tác
Đánh giá: Có thể thấy, trong mối quan hệ hợp tác giữa MobiFone và Vimo,
vai trò của MobiFone thực sự chưa rõ nét. MobiFone gần như không tham gia vào download by : skknchat@gmail.com
các bước triển khai dịch vụ ngoại trừ những nội dung cần đến sự kết nối vào nguồn thuê bao hiện hữu và tận dụng thương hiệu mạnh. Điều này có thể làm MobiFone giảm bớt gánh nặng khi triển khai dịch vụ cần nhiều yêu cầu và chuyên môn theo quy định, nhưng cũng chính nó làm cho MobiFone hoàn toàn bị động trong các hoạt động bán hàng, truyền thông, xây dựng tính năng, phương án công nghệ…cho sản phẩm ví điện tử Vimo.
2.2.3.7. Chính sách khuyến mại
- MobiFone khuyến mại 12 tháng gói cước VIMO USSD đối với thuê bao đăng ky sử dụng lần đầu
- Miễn phí giao dịch ngân hàng SacomBank một tháng với thuê bao đăng ký sử dụng lần đầu
- Khuyến mại 50% giá trị thẻ nạp khi nạp tiền từ ví điện tử Vimo hoặc chiết khấu thêm 5-10% khi nạp thẻ điện thoại từ ví Vimo trong những ngày vàng khuyến mại 50% hàng tháng.
- Các chương trình khuyến mại thường xuyên do VISA/MASTER tài trợ
Đánh giá: Các chính sách khuyến mại luôn là một trong những yếu tố để thu
hút và giữ chân khách hàng. Việc đưa ra các chương trình khuyến mại, đặc biệt là chính sách miễn phí gói cước trong 1 năm đầu sử dụng là vô cùng hấp dẫn cho các thuê bao muốn trải nghiệm dịch vụ nhưng vẫn đang đắn đo về phí hàng tháng. Có thể thấy, cộng hưởng yếu tố giá dịch vụ và khuyến mại thì Vimo rõ ràng là một dịch vụ tương đối cạnh tranh về giá so với các đối thủ trên thị trường Việt Nam hiện nay.
2.2.3.8. Kết quả triển khai dịch vụ
Từ tháng 4/2016 chính thức cung cấp dịch vụ, doanh thu ví điện tử MobiFone thu về (sau khi phân chia với đối tác) tại Bảng 2.7:
Bảng 2.7: Doanh thu theo tháng trong năm 2016 của dịch vụ ví điện tử Vimo
Tháng Năm 2016 T 4 T 5 T 6 T 7 T 8 T 9 T 10 T 11 T 12 Doanh thu (nghìn vnđ) 2.400 2.832 2.605 3.205 4.807 5.576 6.747 8.771 14.034 Tăng trưởng 18% -8% 23% 50% 16% 21% 30% 60% download by : skknchat@gmail.com
Phần lớn doanh thu này phát sinh từ phí giao dịch, chưa có doanh thu thuê bao hàng tháng do triển khai chương trình khuyến mại cước dịch vụ trong vòng 1 tháng với thuê bao đăng ký lần đầu. Như vậy, dịch vụ ví điện tử Vimo trong năm đầu tiên triển khai đạt doanh thu 51 triệu đồng. Đây là con số rất khiêm tốn so với tập thuê bao hiện có của MobiFone cũng như mức tiêu dùng bình quân hàng tháng của các thuê bao này. Điều này cũng phản ánh thị trường hiện nay chưa mặn mà với dịch vụ ví điện tử mặc dù nó mang lại nhiều tiện ích cho người dùng. Nguyên nhân chính là thói quen thanh toán qua thẻ sử dụng dịch vụ internet banking hoặc cổng thanh toán vẫn đang được ưa chuộng. Do đó, mặc dù MobiFone đã đưa rất nhiều các tính năng đặc trưng với lợi thế của riêng nhà mạng, cũng như các chương trình khuyến mại hấp dẫn nhưng vẫn chưa thực sự thu hút được người dùng
Chính vì vậy, trong thời gian tới, để phát triển được dịch vụ Vimo nói riêng và dịch vụ ví điện tử nói chung cần có sự cộng hưởng của rất nhiều thành phần: các doanh nghiệp cung cấp giải pháp, nhà mạng, các merchant và cả các cơ quan ban ngành quản lý để đưa dịch vụ này tới gần hơn đến người dân, giúp họ hiểu được những ưu điểm nổi trội của dịch vụ và tin tưởng vào chất lượng của dịch vụ này.
2.2.4. Đánh giá kết quả triển khai dịch vụ cổng thanh toán và ví điện tử của Tổng Công ty Viễn thông MobiFone Công ty Viễn thông MobiFone
2.2.4.1. Đánh giá theo các tiêu chí và chỉ tiêu đánh giá mức độ phát triển của dịch vụ dịch vụ
Bảng 2.8: Đánh giá kết quả triển khai theo các tiêu chí
Cổng thanh toán Ví điện tử
Quy mô cung ứng dịch vụ
Danh mục tính năng
chưa đa dạng, chủ yếu thanh toán game và nội dung số
(15% người dùng được khảo sát
đánh giá ở thang điểm 0-3/5)
chưa đa dạng, chủ yếu thanh toán cước và nạp thẻ, tính năng mới và độc đáo chưa được phát triển
(17% người dùng được khảo sát đánh giá ở thang điểm 0-3/5)
Cổng thanh toán Ví điện tử
Danh mục các ngân hàng, người bán liên kết
chưa đa dạng, chủ yếu là các nhà phát hành game
chưa đa dạng, chủ yếu là sản phẩm viễn thông do MobiFone tự sản xuất Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ hoặc số lượt khách hàng tập khách hàng lớn và phát triển nhanh chóng do có nền tảng từ tập thuê bao của MobiFone
tập khách hàng rất ít và bỏ dịch vụ cao
Doanh thu doanh thu trong 1 tháng của dịch vụ rất tốt và tiềm năng
doanh thu trong 9 tháng triển khai rất khiêm tốn
Chất lượng dịch vụ
Mức độ hài lòng, thỏa mãn của khách hàng
không phát sinh thiếu nại và tiếp nhận các ý kiến phàn nàn của khách hàng về chất lượng dịch vụ
chưa đáp ứng nhu cầu cho khách hàng trong thanh toán
Hạ tầng kỹ thuật và cơ sở vật chất
chưa sở hữu hạ tầng kỹ thuật do đó rất hạn chế và thiếu tính chủ động
chưa sở hữu hạ tầng kỹ thuật do đó rất hạn chế và thiếu tính chủ động
Vấn đề bảo mật, an toàn
không phát sinh các lỗ hổng về an toàn bảo mật dẫn đến khiếu nại của khách hàng
(56% người dùng được khảo sát
đánh giá ở thang điểm 4-5/5)
không phát sinh các lỗ hổng về an toàn bảo mật dẫn đến khiếu nại của khách hàng
(46% người dùng được khảo sát
đánh giá ở thang điểm 4-5/5)
Mức độ cạnh tranh về phí dịch vụ
mức phí 8% cạnh tranh so với các kênh thanh toán khác
(68% người dùng được khảo sát
đánh giá ở thang điểm 4-5/5)
thấp hơn so với các dịch vụ ví tương đương như Vimo, VTC pay, Vtpay
(68% người dùng được khảo sát
đánh giá ở thang điểm 4-5/5)
Trong bối cảnh của xã hội và thị trường Việt Nam hiện tại, việc thâm nhập lĩnh vực thanh toán điện tử của MobiFone sẽ phải đối diện với những khó khăn xuất phát từ nhu cầu của nền kinh tế như thói quen sử dụng tiền mặt của khách hàng, tâm lý e ngại khi không trực tiếp thấy hàng hóa khi thực hiện giao dịch…Ngoài ra
MobiFone có những khó khăn riêng như chưa được cấp phép về thực hiện các giao dịch ngân hàng, việc xây dựng kênh phân phối cũng rất khó khăn.
Hiện tại MobiFone đã có những bước đi đầu tiên trong việc phát triển dần dần dịch vụ cổng thanh toán và ví điện tử từ năm 2016, thông qua những kết nối, triển khai dịch vụ với một số đối tác như Vimo, các ngân hàng và mạng thanh toán như Vietcombank, Tienphongbank, mạng thanh toán Paynet, Smartlink, hay các nhà cung cấp dịch vụ nội dung (CP – Content provider)…Những cơ sở hợp tác này sẽ là tiền đề vững chắc trong việc phối hợp cùng MobiFone triển khai các dịch vụ thương mại.