Trong môi trƣờng kinh doanh có nhiều cơ hội song cũng không kém khốc liệt bởi tính cạnh tranh, Agribank Cần Thơ đã không nhừng phấn đấu, tự hoàn thiện mình, thỏa mãn một cách tốt nhất các nhu cầu khách hàng và đã đạt kết quả kinh doanh khả quan. Vốn huy động tại ngân hàng ngày càng cao và không ngừng tăng lên qua các năm, là một kết quả đáng trân trọng và làm tiền đề cho Agribank Cần Thơ mở rộng thêm công tác tín dụng, nâng cao kết quả hoạt động kinh doanh. Cùng với sự tăng lên của nguồn vốn mà ngân hàng huy động đƣợc, công tác cho vay của Agribank Cần Thơ cũng không ngừng phát triển. Cho vay là hoạt động mang chính mang lại lợi nhuận cho mỗi ngân hàng. Trên cơ sở thỏa mãn khách hàng một cách tối đa, hợp lý, hiệu quả và an
28
toàn các nhu cầu, Agribank Cần Thơ đã ngày một nâng cao uy tín, thƣơng hiệu, tên tuổi của mình trên thị trƣờng. Do vậy, khách hàng có nhu cầu vay vốn đến với ngân hàng ngày càng đông. Vì vậy, vấn đề quan trọng đặt ra đối với Agribank Cần Thơ hiện nay là phải có những biện pháp đúng đắn, kịp thời nhằm thúc đẩy hoạt động huy động vốn, đảm bảo cung ứng đủ vốn cho công tác vay, mang lại thu nhập cho chi nhánh.
Theo kết quả kinh doanh thuận lợi và ngày càng phát tiển của Agribank Cần Thơ nhƣ hiện nay, có thể nói tình hình nguồn vốn huy động đã đƣợc sử dụng linh hoạt, hiệu quả, không bị ứ đọng. Để thấy đƣợc mối tƣơng quan giữa thu nhập và chi phí hay chính là để thấy rõ một cách cụ thể, chính xác là lợi nhuận của ngân hàng, tác giả tiến hành phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn - chi nhánh Thành phố Cần Thơ dựa trên một số chỉ tiêu đƣợc cung cấp bởi ngân hàng.
Bảng 3.1: Khái quát tình hình kinh doanh của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn - Chi nhánh thành phố Cần Thơ giai đoạn 2011-2013
Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2012/2011 Chênh lệch 2013/2012 2011 2012 2013 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Tổng thu nhập 848,446 875,852 804,114 27,406 3,2 -71,738 -8,1 Tổng chi phí 743,171 816,416 729,460 73,245 9,9 -86,956 -10,7 Lợi nhuận 105,275 59,436 74,654 -45,839 -43,5 15,218 25,6
Nguồn: Bảng báo cáo kết quả kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn Chi nhánh thành phố Cần Thơ, 2011, 2012, 2013.
Theo số liệu từ bảng 3.1, tác giả rút ra đƣợc một số nhận xét nhƣ sau:
Tình hình nguồn thu nhập và chi phí có phần biến động tƣơng đồng qua các năm, đặc biệt, tổng thu nhập và tổng chi phí đều tăng ở năm 2012, nhƣng do chi phí tăng mạnh 9,86% hơn lƣợng tăng của thu nhập mang lại là 3,23% khiến cho lợi nhuận cuối cùng của năm 2012 giảm 45,839 tỷ đồng so với năm 2011. Xem xét thêm ở năm 2013, tổng thu nhập và tổng chi phí đều giảm mạnh so với năm 2012 và giảm đến mức thấp hơn so với năm 2011, nhƣng xét về khía cạnh lợi nhuận lại có phần khả quan hơn vì thu đƣợc lợi nhuận dƣơng (25,6 tỷ đồng) do cắt giảm đƣợc lƣợng chi phí đáng kể.
Về thu nhập: Thu nhập của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn - chi nhánh Thành phố Cần Thơ có sự gia giảm không đều nhau, cụ thể thu nhập năm 2011 đạt 848,446 tỷ đồng và đến năm 2012, con số này tiến lên 875,852 tỷ đồng. Đạt đƣợc mức doanh thu nhƣ trên là do Ngân hàng không
29
ngừng mở rộng dịch vụ hoạt động chăm sóc khách hàng: chuyển tiền, thanh toán quốc tế,… để thu lãi kinh doanh; mở rộng tín dụng để thu lãi tín dụng vì ngân hàng chủ yếu hoạt động kinh doanh tiền tệ với việc huy động vốn và đem cho vay lấy lãi. Ngân hàng đã luôn tăng cƣờng nhiều chiến dịch, chƣơng trình nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cƣ để mở rộng tín dụng. Để sử dụng vốn một cách hiệu quả, Agribank Cần Thơ không ngừng đẩy mạnh công tác cho vay, thỏa mãn nhu cầu khách hàng trên cơ sở an toàn. Nhƣng không đƣợc bao lâu, sự tăng trƣởng này lại giảm đột ngột ở năm 2013, tổng thu nhập chỉ còn 804,114 tỷ đồng, với số giảm tƣơng đối giữa năm 2012 và 2013 là 8,12%. Mức giảm này là do chính sách thắt chặt tín dụng của NHNN từ năm 2011 đến nay về trần lãi suất huy động và cho vay, kéo theo dƣ nợ của ngân hàng cũng giảm theo và làm ảnh hƣởng trực tiếp đến thu nhập của ngân hàng.
Về khoản mục chi phí: Cùng với sự biến động tăng giảm thất thƣờng của thu nhập thì chi phí cho hoạt động ngân hàng cũng thay đổi không đều qua 3 năm. Mức chi phí năm 2012 có phần tăng đột biến so với năm 2011 với con số chênh lệch rõ rệt từ 743,171 tỷ đồng (năm 2011) tăng đến 816,416 (năm 2012) tỷ đồng. Nguyên nhân là do ngoài vốn bỏ ra để hoạt động kinh doanh nhƣ tiền lƣơng, thƣởng nhân viên, mua sắm máy móc, thiết bị hoạt, các chi phí khác cho việc mở rộng tín dụng,… Ngân hàng còn bỏ ra chi phí để quảng cáo, quảng bá thƣơng hiệu nhằm nâng cao sức cạnh tranh trong thời kỳ chạy đua doanh số giữa các ngân hàng trên địa bàn.
Cho đến năm 2013, lƣợng tổng chi phí lại đƣợc cắt giảm một cách đáng chú ý từ 816,416 tỷ đồng (năm 2012) xuống còn 729,406 tỷ đồng, với con số chênh lệch tuyệt đối khá lớn là 86,956 tỷ đồng so với năm 2012. Do việc quản lý tốt các chi phí, một loạt các chƣơng trình và chính sách đƣợc thực hiện ổn định và đi vào quỹ đạo từ đầu năm và hoạt động kinh doanh chính đƣợc cải thiện hiệu quả. Tập trung xử lý và thu hồi nợ xấu, lãi tồn đọng, kiểm soát chặt chẽ chất lƣợng tín dụng, bảo đảm an toàn hiệu quả hoạt động. Bên cạnh đó là sự ý thức, tự giác của đội ngũ cán bộ-công nhân viên trong việc sử dụng tiết kiệm các nguồn lực sẵn có, tránh lãng phí các chi tiêu không cần thiết.
Về lợi nhuận: Do thu nhập của Ngân hàng thu về luôn cao hơn so với chi phí bỏ ra, điều đó khiến cho lợi nhuận mà ngân hàng có đƣợc qua các năm đều mang số dƣơng. Nhìn chung, ngân hàng đã thực hiện tốt chính sách tăng cƣờng doanh thu, giảm thiểu chi phí đến mức thấp nhất nhằm mang lại lợi nhuận cho ngân hàng bằng cách cố gắng đầu tƣ vào hoạt động tín dụng để sử dụng hết phần vốn huy động dƣ thừa để tăng lợi nhuận, bù đắp vào khoản chi phí trả lãi tiền gửi của khách hàng, cắt giảm các phần lãng phí của công… Nhờ vậy đã tạo nên kết quả lợi nhuận tuy có giảm ở năm 2012 là 43,5% so với
30
năm 2011 nhƣng lại tăng trƣởng cao tại năm 2013 là mức tăng 25,6 %, tƣơng ứng với khoảng lợi nhuận chênh lệch số tuyệt đối giữa hai năm 2012 và 2013 là 15,218 tỷ đồng. Mức lợi nhuận này có ý nghĩa rất quan trọng trong bối cảnh suy thoái kinh tế toàn cầu đang diễn ra cực kỳ khốc liệt. Điều này càng cho thấy, mặc dù môi trƣờng cạnh tranh không thuận lợi nhƣng nếu ngân hàng có chính sách, chiến lƣợc kinh doanh hợp lý thì cũng sẽ mang lại hiệu quả cao.