Thực trạng ngành Ngânhàng ViệtNam trong thời gian qua

Tổ chức tín dụng Ngân hàng bao gồm 05 NHTM Nhà nước, 01 Ngân hàng Chính sách, 36 NHTM CP, 04 NH liên doanh, 05 NH 100% vốn nước ngoài, 18 công ty Tài Chính và các chi nhánh NH nước ngoài, Quỹ tín dụng nhân dân chiếm đến 80% thị phần huy động và cho vay chủ yếu và đóng vai trò chính cho việc huy động và phân bổ vốn cho nền kinh tế. Ngoài các nghiệp vụ chủ yếu như nhận tiền gửi, tín dụng, thanh toán và chuyển tiền, các tổ chức trên còn cung cấp các dịch vụ đa dạng hóa các hoạt động tài chính như bảo lãnh, bảo hiểm, hợp đồng phái sinh, hoặc các hoạt động đầu tư, quản lý trong các lĩnh vực liên quan đến hoạt động Ngân hàng.

Sự phát triển mạnh mẽ đó mở ra nhiều cơ hội nhưng cũng đầy thách thức cho các NH trong việc giữ chân khách hàng, khai thác các sản phẩm, dịch vụ mới, tìm kiếm phương thức phát triển thích hợp và khẳng định vị thế trên thị trường. Hơn thế, việc phát sinh nhiều phàn nàn, và khiếu nại từ phía khách hàng cũng là một vấn đề đáng quan tâm cần được cải tiến tốt hơn trong giai đoạn phát triển tương lai của NH. Để thực hiện được điều đó, các NH cần thiết phải am hiểu rõ thị trường, và nắm bắt kịp thời các nhu cầu khách hàng nhiều hơn.

Không thể phủ nhận hoạt động dịch vụ Ngân hàng ở Việt Nam ngày càng đa dạng, phong phú với sự cạnh tranh mạnh mẽ của nhiều Ngân hàng trong nước lẫn nước ngoài. Các hoạt động Ngân hàng phổ biến như nghiệp vụ nhận tiền gửi, dịch vụ ngân quỹ, chuyển khoản, cho vay, chiết khấu thương phiếu, bảo lãnh, tài trợ xuất nhập khẩu, thanh toán quốc tế… liên tục gia tăng cả về quy mô lẫn số lượng giao dịch. Các hoạt động cung cấp dịch vụ Ngân hàng mới ở Việt Nam như môi giới chứng khoán, tư vấn đầu tư, bảo lãnh phát hành, bao thanh toán, cho thuê tài chính, kinh doanh vàng, thực hiện các giao dịch hoán đổi, hợp đồng lựa chọn và hợp đồng trương lai... Hiện nay tuy còn hạn chế nhưng hứa hẹn sẽ tăng trưởng mạnh trong thời gian sắp tới.

Đơn vị : tỷ đồng

Hình 2.4: Tình hình vốn điều lệ của các Tổ Chức Tín Dụng ( 6/2012 – 12/2012)

[ Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động cùa các NHTMCP tại sbv.gov.vn ]

Bảng 2.2: Tỷ lệ tăng trưởng vốn điều lệ

Đơn vị tính : Tỷ đồng , % 06/2013 12/2012 % Tăng Thực tế tăng ( tỷ đồng) NHTM Nhà nước 111,349 111,550 0.18 201 NHTM Cổ phần 172,108 178,249 3.57 6,141 NH Liên Doanh NN 74,303 76,152 2.49 1,849 Công Ty Tài Chính 25,076 24,815 (1.04) (261) QTD TW 2,025 2,005 (0.99) (20)

[ Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động cùa các NHTMCP tại sbv.gov.vn ]

Để triển khai hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, trong lộ trình phát triển các hoạt động kinh doanh của mình, việc các Ngân hàng tăng vốn điều lệ có ý nghĩa quan trọng, tạo điều kiện cho các Ngân hàng nâng cao năng lực hoạt động, khả năng cạnh tranh, tạo cơ sở để bứt phá mẽ và phát triển bền vững, an toàn, hiệu quả như :

111,349 111,550 111,550 172,108 177,624 178,249 74,303 76,138 76,152 25,076 24,815 24,815 2,025 2,025 2,005 ­ 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 120,000 140,000 160,000 180,000 200,000 6­2012 9­2012 12­2012 Vố n Điều L ệ ( Tỷ đồ ng ) NHTM NN NHTMCP NH Liên Doanh NN Cty Tài Chính Quỹ Tín Dụng

­ Nâng cao khả năng huy động và cung ứng các sản phẩm tín dụng nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội.

­ Nâng cao khả năng đầu tư tài sản, đầu tư tài chính (chứng khoán, giấy tờ có giá khác…), phát triển hệ thống công nghệ hiện đại phục vụ công tác quản trị Ngân hàng, phát triển hệ thống mạng lưới và nâng cao, cung ứng các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đa dạng phong phú nhằm đáp ứng nhu cầu của thị trường.

­ Nâng cao khả năng chống đỡ với các rủi ro trong hoạt động và đáp ứng tốt hơn các chỉ tiêu an toàn trong hoạt động Ngân hàng.

Đơn vị tính : Tỷ đồng

Hình 2.5: Tổng tài sản của các tổ chức tín dụng

[ Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động các NHTM tại sbv.gov.vn ]

Bảng 2.3: Tổng phương tiện thanh toán, tiền gừi và tốc độ tăng trưởng

( Tháng 12 năm 2012 )

Chỉ tiêu Số dư (Tỷ đồng)

Tốc độ tăng (giảm) so với cuối năm trước (%)

Tổng phương tiện thanh toán 3,519,376 12.59

Trong đó:

­ Tiền gửi của các TCKT 1,214,159 5.70

­ Tiền gửi của dân cư 1,668,257 28.66

[ Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động các NHTM tại sbv.gov.vn ]

1,979,203 2,210,289 534,435 168,721 13,167 31/12/2012 NHTM Nhà nước NHTM Cổ phần NH Liên Doanh NN Công Ty Tài Chính QTD TW

 Ngành Ngân hàng Việt Nam 2012

­ Tính đến cuối năm 2012, tổng phương tiện thanh toán tăng xấp xỉ 22% so với cuối năm 2011, tăng trưởng tín dụng đạt xấp xỉ 10%, trong đó tín dụng VND tăng 11.51%, tín dụng ngoại tệ giảm 1.56% so với cuối năm 2011.

­ Năm 2012, tăng trưởng tín dụng thấp hơn mức tăng định hướng 15 ­ 17%, tuy nhiên, tăng trưởng tín dụng đối với nông nghiệp, nông thôn tăng khoảng 8%, xuất khẩu tăng khoảng 14%, DN vừa và nhỏ tăng khoảng 6.15%; dư nợ cho vay đối với lĩnh vực không khuyến khích giảm và chiếm tỷ trọng khoảng 4.4% so với tổng dư nợ cho vay nền kinh tế.

­ Trong năm 2012, tỷ giá và thị trường ngoại hối ổn định, tỷ giá mua trung bình của các NHTM giảm 1% so với cuối năm 2011. Đến cuối năm 2012, tỷ lệ đô la hóa giảm xuống còn 12% từ mức 16% cuối năm 2011.

­ NHNN đã trình Thủ tướng Chính phủ 08 phương án cơ cấu lại trong số 09 NHTMCP cần tập trung ưu tiên cơ cấu lại. Theo đó: 03 Ngân hàng đã được hợp nhất, 01 Ngân hàng sẽ được hợp nhất với các tổ chức tín dụng (TCTD) khác, 01 Ngân hàng đã được sáp nhập, 03 Ngân hàng đã được chấp thuận phương án tự cơ cấu lại. Còn 01 Ngân hàng yếu kém còn lại, NHNN thẩm định phương án do Ngân hàng này đề xuất. Do vậy, thanh khoản của hệ thống đã được cải thiện, huy động của hệ thống các TCTD năm 2012 tăng gần 23% (trong đó tiền gửi của dân cư bằng VND tăng 39.08%), tăng ở cả các Ngân hàng yếu kém đang cơ cấu lại.

­ Thanh khoản khả quan giúp lãi suất diễn biến tích cực, lãi suất qua đêm là 2 ­ 3%/năm, 1 tuần là 2.6 – 3.2%/năm, 1 tháng là 4,3 ­ 5%/năm. Hiện lãi suất huy động của các TCTD phổ biến ở mức 1 ­ 2%/năm đối với tiền gửi không kỳ hạn và kỳ hạn dưới 1 tháng; 6 – 7.5%/năm đối với kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 12 tháng; 9 ­ 10,5%/năm đối với kỳ hạn từ 12 tháng trở lên. Lãi suất cho vay phổ biến đối với các lĩnh vực ưu tiên ở mức 9 ­ 11%/năm, lãi suất cho vay lĩnh vực sản xuất ­ kinh doanh khác từ 11 ­ 13%/năm ở khối NHTM nhà nước, 12 ­ 15%/năm ở khối NHTMCP. 11

11

http://www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vim/vipages_trangchu/tkttnh/cctt?_adf.ctrl­ state=9k3lyllv3_4&_afrLoop=3954356300602300

2.2.5 Các yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng dịch vụ Ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng Xây Dựng Việt Nam