IV. Tỷ suất lợi nhuận (%) 7,05 8,73 12,64 9,78 10,
3. Tỷ lệ thu ló i=
4.3.2. Kiến nghị với Ngõn hàng Nhà Nước Việt Nam
NHNN cần phải hoàn thiện và nõng cấp chương trỡnh thụng tin tớn dụng khỏch hàng (CIC) trở thành một địa chỉ tin cậy cung cấp thụng tin cho cỏc tổ chức tớn dụng, làm cơ sở tham khảo tốt cho hoạt động tớn dụng, thiết nghĩ CIC nờn:
+ Bắt buộc tất cả cỏc tổ chức tớn dụng phải cung cấp thụng tin khỏch hàng định kỳ hàng thỏng, hàng quý cho CIC (trường hợp chậm trễ, thiếu sút, cỏc TCTD chịu trỏch nhiệm trước NHNN và phỏp luật);
+ Quy định cỏc doanh nghiệp cú quan hệ tớn dụng lớn với Ngõn hàng định kỳ phải gửi bỏo cỏo cỏc thụng tin tổng quỏt về doanh nghiệp mỡnh cho CIC;
+ Thụng tin khỏch hàng vay phải được thu thập toàn diện, đầy đủ và khụng giới hạn bất kỳ mức vay nào;
+ Phõn chia và quản lý thụng tin khỏch hàng theo vựng, miền, khu vực cũng như ngành nghề để dễ tra cứu, trỏnh được sự nhầm lẫn, chồng chộo đối với khỏch hàng cú tờn, mó số thuế…khỏ giống nhau;
+ Phối hợp chia sẻ thụng tin với cỏc cơ quan thuế, thống kờ. Xõy dựng đội ngũ chuyờn viờn cú chất lượng để thực hiện thu thập, xử lý, cập nhật thụng tin;
+ Mở rộng thụng tin cung cấp như thụng tin kinh tế, tài chớnh liờn quan phục vụ cho hoạt động phõn tớch tớn dụng, vừa tăng về mặt số lượng vừa tăng về mặt chất lượng. Tiếp cận với nhiều nguồn thụng tin khỏc nhau chẳng hạn của cỏc cơ quan chủ quản, bộ ngành liờn quan như bộ kế hoạch và đầu tư, bộ thương mại, tổng cục thống kờ...cỏc nguồn thụng tin ngoài nước như hiệp hội thụng tin tớn dụng chõu Á, diễn đàn thụng tin tớn dụng ASEAN, cỏc tổ chức cung cấp thụng tin chuyờn nghiệp nổi tiếng trờn thế giới.
- Ngõn hàng Nhà nước cần thực thi chớnh sỏch tiền tệphự hợp với hoàn cảnh thực tế từng thời kỳ giỳp người dõn yờn tõm gửi tiền vào ngõn hàng. Khi nền kinh tế ổn định, giỏ trị đồng tiền khụng biến động lớn và cú thể kiểm soỏt được, người dõn cú thu nhập ổn định hơn, họ sẽ gửi tiền vào ngõn hàng với tõm lý thoải mỏi, khi đú ngõn hàng cú cơ hội thu hỳt nhiều nguồn vốn hơn đỏp ứng nhu cầu cho vay, đầu tư sinh lời. Mặt khỏc, NHNN cần chỳ trọng và nõng cao quản lý ngoại hối một cỏch cú hiệu quả vỡ nú tỏc động ảnh hưởng trực tiếp đến việc thực hiện chớnh sỏch kinh tế vĩ mụ của Chớnh phủ và đời sống kinh tế xó hội của đất nước. Cú quản lý ngoại hối hiệu quả thỡ mới ổn định tiền tệ, cải thiện cỏn cõn thanh toỏn quốc tế, thu hỳt vốn đầu tư nước ngoài, hỗ trợ xuất khẩu, tăng trưởng kinh tế, kiềm chế lạm phỏt. Cú như vậy, làm mới gúp phần làm nền kinh tế phỏt triển, nõng cao mức sống của người dõn và người dõn sẽ cú nhiều tiền gửi vào ngõn hàng hay tạo cho mọi người tõm lý yờn tõm khi gửi tiền vào ngõn hàng.
- Ngõn hàng Nhà nước cần tăng cường hoạt động thanh kiểm tra, giỏm sỏt đặc biệt là kiểm tra việc chấp hành trần lói suất huy động nhằm tạo mụi trường cạnh tranh lành mạnh giữa cỏc TCTD để nõng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của toàn ngành ngõn hàng. Bờn cạnh đú cần thường xuyờn tổ chức, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cỏc TCTD để họ cú thể tham gia vào tất cả cỏc lĩnh vực kinh doanh hiện tại cũng như triển khai ỏp dụng trong tương lai.
- Trong việc hoạch định chớnh sỏch, cần cõn đối một cỏch thớch hợp giữa cỏc mục tiờu đỏp ứng yờu cầu phỏt triển kinh tế, ổn định tiền tệ và sự phỏt triển bền vững của hệ thống ngõn hàng thương mại; trỏnh tỡnh trạng thắt chặt hoặc thả lỏng quỏ mức, thay đổi định hướng quỏ đột ngột gõy ảnh hưởng đến hoạt động của NHTM.
- Nõng cao vai trũ định hướng trong quản lý và tư vấn cho cỏc NHTM thụng qua việc thường xuyờn tổng hợp, phõn tớch thụng tin thị trường, đưa ra cỏc nhận định và dự bỏo khỏch quan, mang tớnh khoa học; đặc biệt là liờn quan đến hoạt động tớn dụng để cỏc NHTM cú cơ sở tham khảo, định hướng
trong việc hoạch định chớnh sỏch tớn dụng của mỡnh sao cho vừa đảm bảo phỏt triển hợp lý, vừa phũng ngừa được rủi ro.
- Nhanh chúng nghiờn cứu, ban hành cỏc quy định cụ thể để cỏc NHTM ỏp dụng chuẩn xỏc, kịp thời cỏc cụng cụ bảo hiểm cho hoạt động tớn dụng như bảo hiểm tiền vay, quyền chọn, hoỏn đổi lói suất và cỏc cụng cụ tài chớnh phỏi sinh khỏc,… Đồng thời tổ chức đào tạo, hướng dẫn thực hiện cỏc nghiệp vụ trờn để giỳp cỏc NHTM vừa đa dạng hoỏ sản phẩm tớn dụng, vừa phũng ngừa và phõn tỏn rủi ro trong hoạt động tớn dụng.
- Qua thời gian triển khai, Nghị định 41/2010/NĐ-CP đó thực sự phỏt huy hiệu quả và đi vào đời sống của người dõn. Tuy nhiờn, hiện nay một bộ phận lớn người dõn cú hộ khẩu thường trỳ trờn địa bàn thành thị nhưng lại sản xuất hoặc đầu tư sản xuất ở lĩnh vực nụng nghiệp, nụng thụn chưa được hưởng thụ chớnh sỏch. Điều này đó hạn chế một phần hiệu quả chủ trương phỏt triển nụng nghiệp nụng thụn của Chớnh phủ. Thiết nghĩ trong thời gian tới, NHNN nờn kiến nghị với Chớnh Phủ đề nghị Chớnh phủ xem xột sửa đổi, bổ sung Nghị định số 41 về việc mở rộng đối tượng cho vay đối với khỏch hàng là hộ sản xuất nụng, lõm, ngư nghiệp trờn địa bàn phường, thị trấn.