IV. Tỷ suất lợi nhuận (%) 7,05 8,73 12,64 9,78 10,
4.2.4.Nõng cao chất lượng cụng tỏc thụng tin tớn dụng
3. Tỷ lệ thu ló i=
4.2.4.Nõng cao chất lượng cụng tỏc thụng tin tớn dụng
Để đưa ra một quyết định cho vay đỳng đắn, NH cần phải nắm được đầy đủ, chớnh xỏc cỏc thụng tin về khỏch hàng. Thực tiễn hiện nay tại
NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam, để hệ thống thụng tin tớn dụng (CIC) được đảm bảo và thực hiện tốt, cần phải tuõn thủ cỏc quy định sau:
- Thực hiện đầy đủ nghĩa vụ cung cấp cho bộ phận CIC NHNN cỏc thụng tin tớn dụng của cỏc DN cú quan hệ với NH một cỏch đầy đủ, chớnh xỏc, đỳng thời gian quy định.
- Thường xuyờn cập nhật, khai thỏc và sử dụng cú hiệu quả nguồn thụng tin từ CIC NHNN để phục vụ cụng tỏc thẩm định cho vay, đặc biệt là đối với những khỏch hàng mới đặt quan hệ tớn dụng lần đầu hoặc khỏch hàng cú nhu cầu vay lại.
- Ngoài việc thu thập thụng tin từ hệ thống CIC, Ngõn hàng cần phải phối hợp chặt chẽ với cỏc cơ quan quản lý nhà nước như cơ quan thuế, cụng an, Sở Kế hoạch và Đầu tư...của tỉnh Quảng Nam và cỏc huyện, thành phố trong tỉnh để nắm bắt cỏc thụng tin cần thiết về khỏch hàng, hỗ trợ cho việc ra quyết định cấp tớn dụng và xử lý rủi ro.
- Tạo lập cơ sở dữ liệu về tất cả cỏc khỏch hàng vay vốn của ngõn hàng để tạo cơ sở cho quyết định cấp tớn dụng. Ngoài ra, cần thường xuyờn phõn tớch và đỏnh giỏ tỡnh hỡnh hoạt động sản xuất kinh doanh của cỏc doanh nghiệp trờn địa bàn như số lượng doanh nghiệp hiện cú, số lượng doanh nghiệp mới thành lập, doanh nghiệp hoạt động cú hiệu quả, thua lỗ, giải thể. Đõy là căn cứ để ngõn hàng xỏc định phõn khỳc thị trường cho mỡnh. Đối với doanh nghiệp cú nhu cầu vay vốn của ngõn hàng cần xõy dựng bộ cơ sở dữ liệu để đỏnh giỏ tỡnh hỡnh tài chớnh thụng qua cỏc chỉ tiờu như khả năng thanh toỏn ngắn hạn, khả năng thanh toỏn nhanh, cỏc khoản phải thu, phải trả, sản phẩm tồn kho, doanh thu, cỏc chỉ số về lợi nhuận, số lần giao dịch với ngõn hàng, số lần trả nợ chậm, số lần cơ cấu lại thời hạn trả nợ hoặc gia hạn nợ. năng lực quản lý. Bờn cạnh đú cần xem xột cả khả năng thanh toỏn của khỏch hàng trong cỏc mối quan hệ khỏc như khả năng thanh toỏn thuế, thanh toỏn tiền mua hàng của đối tỏc.
Phũng tớn dụng Hội sở tỉnh cần phối hợp với Phũng điện toỏn để thiết lập hệ thống cảnh bảo thụng tin những khỏch hàng cú quan hệ tớn dụng với
cựng lỳc nhiều chi nhỏnh ngõn hàng trực thuộc NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam. Thụng tin này nờn được đưa vào chương trỡnh khai thỏc thụng tin khỏch hàng trờn Modul CIF thuộc hệ thống IPCAS.