Vỉ cô n g nghệ th ông tin ngân hàng phát triển rất nhanh và các ngân hàn g phải tiếp tục nâng cấp để cạnh tranh, v iệc chuyển đổi dữ liệu từ phần m ềm cũ sang phần m ềm m ới là trở ngại lớn nhất đối với m ột sổ ngân hàng lạc hậu, đặc biệt là các ngân hàng lớn v ớ i khối lượng dữ liệu cần chuyển đổi và
cập nhật là rất lớn. Đầu tư vào cô n g nghệ thông tin đế củng cổ hệ th ống bảo mật th ông tin khách hàng và các giải pháp kỳ thuật phòng ch ổn g lấy cắp tài khoản và thẻ ngân hàng cũ n g đang là trở ngại rất lớn đổi với ngân hàng.
Mặt khác, trong m ôi trường kinh doanh tự do hóa và năng đ ộ n g hơn, các ngân hàng có sở hữu khác nhau sẽ phải đối mặt với các thử thách khác nhau. Đ ổi với các ngân hàng trong nước, thay đổi cách thức quản lý và quản trị điều hành vẫn còn là vấn đề chưa thể giải quyết ngay lập tức, đặc biệt là hệ th ống N H T M N N (hiện tại vẫn chưa c ó sự tách biệt rõ ràng giữa quyền sở hữu, quản lý và các quy chế. Cụ thể, các N H T M N N có trách nhiệm giải trình trước B ộ Tài C hính, cơ quan đại diện quyền sở hữu của nhà nước, và trước N H N N , cơ quan ban hành các quy định trong ngành, hay nói cách khác cơ quan cấp trên của N H T M N N . Bên cạnh đó, còn có nhiều chính sách áp dụng cho các cơ quan C hính phủ, các cơ quan ngang bộ v ề nhân sự, tuyển dụng, lư ơng thưởng, quy ch ế bảo cáo mà các N H T M N N đang chịu chi phổi k h ôn g phải là m ột ngoại lệ. Chính sách cho vay theo chỉ định trước đây và sự can thiệp mạnh m ẽ bằng chính trị vào các q uyết định cho vay của các N H T M N N dường như đã làm mất đi yếu tố cạnh tranh của các N H T M N N trên cơ sở thị trường. Đ ồn g thời, do sự không rõ ràng trong việc phân biệt các chức năng tại các N H T M N N , quá trình chỉ định T ổng Giám đốc và phó T ổng Giám đốc còn m ang nhiều tính chính trị hơn là vì mục đích kinh doanh. D o đỏ, điều này sẽ đem lại những đ ộ n g lực c ó ý nghĩa hoàn toàn khác trong c ơ cấu quản trị và điều hành kinh doanh của ngân hàng) [28, tr. 45].