Thứ nhất, Phân loại khách hàng. Thông qua việc chấm điểm các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính của khách hàng để tiến hành phân loại khách hàng, xếp loại khách hàng dựa trên hệ thống xếp hạng tín dụng theo Điều 7 quyết định 493 đã được NHNN chấp thuận để có chính sách tín dụng phù hợp đối với từng khoản vay.
Thứ hai, Phân loại khoản vay. Khoản vay được phân loại theo chất lượng và mức độ rủi ro. Khoản vay có chất lượng cao thì tỷ lệ rủi ro thấp và ngược lại. Ngân hàng phân loại khoản vay thường xuyên để theo dõi, phân tích và có phương án kịp thời với các rủi ro phát sinh để giúp bảo toàn vốn và thu được lợi nhuận.
Thứ ba, Tất cả các rủi ro liên quan một khoản cấp tín dụng phải được nhận dạng và đánh giá một cách đầy đủ, là một yêu cầu bắt buộc trước khi xem xét ra quyết định phê duyệt cho vay, đồng thời là một phần trong quy trình xét duyệt tín dụng, xét duyệt cho vay, và cũng là một phần trong quy trình theo dõi định kỳ và đánh giá đột xuất.
Thứ tư, Chiến lược quản lý rủi ro tín dụng phải thống nhất trong chiến lược quản lý rủi ro tổng thể của ngân hàng. Chiến lược quản lý rủi ro phải bao gồm mô tả về các thị trường mục tiêu, các sản phẩm, ngành và khách hàng mục tiêu, thông tin về mục tiêu tăng trưởng tính theo tỷ lệ tăng trưởng của vốn, tổng tài sản có, tổng tiền gửi hoặc trên một cơ sở khác. Chiến lược quản lý rủi ro tín dụng phải bao gồm các biện pháp quản lý rủi ro tín dụng đối với các thị trường này.
Thứ năm, Tất cả các rủi ro liên quan một khoản cấp tín dụng phải được nhận dạng và đánh giá. Việc nhận dạng, đánh giá phải tương ứng với mức độ, tính chất rủi ro cụ thể của từng khoản cấp tín dụng. Việc này bao gồm những khoản giới hạn rủi ro đối tác, rủi ro quốc gia và rủi ro ngành. Việc đánh giá rủi ro có thể được thực hiện bởi một bên thứ ba độc lập với bên đi vay.
Thứ sáu, Các hợp đồng thỏa thuận phải được thẩm định giá trị pháp lý và phải được thực hiện trước khi hợp đồng có hiệu lực hoặc trước khi phê duyệt một quyết định tín dụng, quyết định cho vay.