- Hầu hết các văn bản chính sách, quy chế, quy định cấp tín dụng đã ban hành rất lâu, từ thời còn là ngân hàng cổ phần nông thôn nên có một số quy định còn chưa cập nhật, chưa mang tính thời sự để phù hợp với tình hình thực tế. Các mẫu biểu liên quan
đến tín dụng còn chồng chéo, chưa được chuẩn hóa trong toàn hệ thống nên xảy ra tính trạng không thống nhất giữa các đơn vị.
- Hệ thống văn bản còn thiếu, hoặc có thì chỉ cũng mang tính đối phó nên công tác quản trị mang nhiều cảm tính và tính mệnh lệnh hành chánh. Chưa có đủ các chuẩn mực nên cách hiểu, cách làm cũng hoàn toàn không giống nhau, rất khó trong công tác quản trị theo hệ thống. Khi xảy ra sự cố thì đổ lỗi cho nhau vì chưa có đủ các tiêu chuẩn để kiểm tra, đánh giá.
- Việc soạn thảo văn bản liên quan chủ yếu được thực hiện ở Phòng Kinh doanh (kiêm việc thực hiện cấp tín dụng) nên không tránh khỏi các thiếu sót. Cần phải thành lập bộ phận nghiên cứu, đào tạo chuyên soạn thảo để đảm bảo tính trung lập, phù hợp với thực tế và đầy đủ tính pháp lý.
- Các văn bản còn nhiều chồng chéo giữa các bộ phận, chức năng, chưa đảm bảo tính logic nên rất khó cho các đơn vị khi triển khai áp dụng. Cụ thể như trong quy định cho vay ô tô, mức cho vay tối đa 70%/ giá trị theo hóa đơn, hợp đồng (đối với xe mới 100%), trong khi quy định thẩm định tài sản đảm bảo bắt buộc các đơn vị phải tiến hành thẩm định và lập tờ trình mặc dù chưa thấy chiếc xe đó.
- Phải xây dựng đầy đủ các quy trình và thủ tục liên quan đến khoản vay. Các quy trình thủ tục này phải cho toàn bộ vòng đời hoàn chỉnh của một khoản vay bao gồm bắt đầu từ quyết định tín dụng (quyết định cho vay), xử lý sau khi cho vay, quản lý các khoản vay thuộc nhóm phải tăng cường quản lý, quản lý các khoản cho vay có vấn đề, quản lý rủi ro tập trung và trích lập dự phòng rủi ro; quy trình quản lý tài sản đảm bảo bao gồm việc theo dõi, quản lý và thanh lý tài sản đảm bảo.