- Môi trường thông tin, trong đó tính minh bạch, chính xác, rõ ràng của các thông tin và độ tin cậy của các cơ quan cung cấp tại Việt Nam còn rất nhiều hạn chế nên những đòi hỏi về thông tin của các ngân hàng vẫn chưa được đáp ứng một cách đáng tin cậy, nhanh chóng và kịp thời. Các thông tin về báo cáo tài chính của doanh nghiệp chưa bị bắt buộc phải qua kiểm toán nên độ chính xác của các báo cáo chưa cao. Việc tìm kiếm thông tin cực kỳ khó khăn và tình trạng thông tin bất cân xứng vẫn là một tồn tại chưa thể khắc phục được trên thị trường tài chính Việt Nam.
- Chưa thực hiện triệt để việc xếp hạng tín dụng khách hàng, nghiệp vụ đầu tiên cần tiến hành trước khi ngân hàng ra quyết định cho vay.
- Chưa thực hiện chặt chẽ theo quy trình tín dụng. Đây được coi là giải pháp thường trực trong hoạt động tín dụng. Tuy nhiên, trong quá trình thực hiện từ khâu tiếp nhận hồ sơ, thẩm định hồ sơ, quyết định cho vay và kiểm tra sử dụng vốn, thu hồi vốn sau khi cho vay vẫn còn lỏng lẻo.
- Việc phân tích và thẩm định của khách hàng chưa chú trọng đến phân tích định lượng, lượng hóa mức độ rủi ro của khách hàng qua đánh giá các số liệu, đồng thời kết hợp với phân tích định tính để nhận ra những rủi ro tiềm tàng và khả năng kiểm soát, hạn chế những rủi ro, giới hạn rủi ro tín dụng của khách hàng.
- Công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ chú trọng quá nhiều vào hình thức, chưa đi sâu vào kỹ thuật nghiệp vụ để hỗ trợ và tìm ra rủi ro nhằm phát hiện và ngăn ngừa những rủi ro có thể xảy ra.