“1. Thành viên góp vốn của TCTD là công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên phải là pháp nhân, trừ trường hợp quy định tại Điều 88 của Luật này. Tổng số thành viên không được vượt quá 05 thành viên. Tỷ lệ sở hữu tối đa của một thành viên và người có liên quan không được vượt quá 50% vốn điều lệ của TCTD.” Ph ầ n II. Th ự c tr ạ ng c ơ ch ế , chính sách đố i v ớ i các TCTCVM V i ệ t Nam hi ệ n nay 2. Những yêu cầu đặt ra
• Thể chế hoá được quan điểm, chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước;
• Kế thừa những nội dung tốt, đã được trải nghiệm qua thực tiễn; • Phù hợp với cam kết hội nhập quốc tế và thông lệ quốc tế;
• Bảo đảm sự tự chủ trong kinh doanh của các TCTD, đồng thời tạo sự chặt chẽ, thận trọng, an toàn trong hoạt động ngân hàng;
• Khắc phục những bất cập trong quá trình thực hiện Luật các TCTD 1997, Luật các TCTD sửa đổi, bổ sung năm 2004;
Như vậy, Luật TCTD và các văn bản hiện hành chỉ cho phép các TCTCVM được thành lập dưới hình thức Công ty trách nhiệm hữu hạn (gồm TNHH một thành viên và TNHH từ hai thành viên trở lên). Điều này đã hạn chế các chủ thể tham gia hoạt động TCVM không có sự lựa chọn những hình thức pháp lý mong muốn, phần nào làm cho chiến lược kinh doanh ban đầu của họ bị khiên cưỡng, đồng thời khó có khả năng mở rộng quy mô, phạm vi hoạt động khi mà khả năng tăng vốn bị hạn chế do không thể kêu gọi vốn từ các kênh vốn trên thị trường tài chính. Để xử lý vấn đề này, các TCTCVM chỉ có thể tăng vốn bằng tăng lợi nhuận giữ lại hoặc kêu gọi thành viên góp vốn bổ sung thêm vốn góp - vốn đã rất hạn chế. Bằng một hình thức khác, các TCTCVM có thể chấp nhận sự tham gia của thành viên góp vốn mới, điều này hoặc không thể thực hiện được do bị hạn chế số lượng thành viên góp vốn theo Khoản 1 Điều 87 Luật TCTD hoặc nằm ngoài ý muốn của các thành viên góp vốn hiện tại bởi một lập luận rất giản đơn – Lý do gì phải chia sẻ quyền lợi khi họ đang kinh doanh hiệu quả, ổn định? Ngoài ra, việc tham gia của các thành viên góp vốn mới có thể làm xáo trộn mô hình tổ chức, quản trị vốn dĩ có thể đang vận hành tốt, trong khi vấn đề của họ là chỉ đang cần thêm vốn, nguồn lực tài chính để khai thác được hết tiềm năng, hiệu quả của phân khúc thị trường họ đang có. Mặt khác trong hoàn cảnh này, các TCTCVM sẽ bị rơi vào tình thế tiến thoái lưỡng nan – hoặc chấp nhận sự chia sẻ quyền lợi, thậm chí là xáo trộn trong cơ cấu tổ chức, điều hành hoặc “đứng nhìn”cơ hội đi qua trong sự bất lực nào đó.
1.1.2. Quy định về cơ cấu quản trị, điều hành
Theo Khoản 6 Điều 43 Luật TCTD quy định:
“Điều 43. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên và cơ cấu Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên
6. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên phải thành lập các Ủy ban để giúp Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình, trong đó phải có Ủy ban quản lý rủi ro và Ủy ban nhân sự. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên quy định nhiệm vụ, quyền hạn của hai Ủy ban này theo hướng dẫn của NHNN.”.
Trước hết, phải khẳng định rằng quy định về việc bắt buộc các TCTD là công ty cổ phần, công ty TNHH phải thành lập Ủy ban quản lý rủi ro và Ủy ban nhân sự là rất cần thiết, đặc biệt đối với TCTD có quy mô hoạt động lớn, nghiệp vụ hoạt động đa dạng như các ngân hàng, Công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính để quản lý rủi ro (vốn là đặc tính nội tại sẵn có của hoạt động ngân hàng)
và xem xét, lựa chọn nhân sự cấp cao có đủ năng lực, trình độ chuyên môn để điều hành hoạt động. Tuy nhiên, Khoản 6 Điều 43 Luật TCTD quy định áp dụng
Ph ầ n II. Th ự c tr ạ ng c ơ ch ế , chính sách đố i v ớ i các TCTCVM V i ệ t Nam hi ệ n nay
bắt buộc đối với tất cả các TCTD được thành lập dưới hình thức là công ty TNHH, trong đó có các TCTCVM (do TCTCVM chỉ được thành lập dưới hình thức công ty TNHH)là điều cần cân nhắc.
Thực tế cho thấy, hoạt động của các TCTCVM thường có quy mô nhỏ, nội dung hoạt động đơn giản không quá phức tạp (chủ yếu thu và phát vay trong ngày)
như các loại hình TCTD khác; nhân sự cấp cao, người điều hành (Trụ sở chính, chi nhánh) thường được lựa chọn, bổ nhiệm từ những cán bộ có nhân thân tốt, có uy tín trong cộng đồng dân cư trên địa bàn. Vì vậy, việc quy định các TCTCVM phải thành lập 02 Ủy ban nêu trên thực sự không cần thiết và trong trường hợp bắt buộc phải có, nó sẽ khiến các TCTCVM sẽ gặp khó khăn về nhân sự và gia tăng chi phí cho bộ máy hoạt động.
1.2. Quy định về quyền góp vốn thành lập