CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ỨNG DỤNG MÔ HÌNH THẺ ĐIỂM CÂN BẰNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI
3.2. Mục tiêu hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai
Căn cứ tình hình thực trạng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh, đồng thời căn cứ trên cơ sở mục tiêu chiến lược chung của BIDV, nhằm hoạt động theo đúng định hướng mà BIDV đã đề ra góp phần vào việc thực hiện mục tiêu chung của toàn hệ thống. BIDV – Chi nhánh Gia Lai cũng đã đề ra một số mục tiêu cụ thể đến từng mảng hoạt động kinh doanh nhằm hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được BIDV giao.
3.2.1. Mục tiêu kinh doanh:
Trên cơ sở định hướng khung kế hoạch kinh doanh khối NHTM của Hội sở chính giai đoạn 2018 – 2020 kết hợp với tình hình hoạt động kinh doanh hiện tại của Chi nhánh trên địa bàn, BIDV – Chi nhánh Gia Lai dự kiến một số chỉ tiêu chính giai đoạn 2018 – 2020 cụ thể như sau:
Bảng 3.1. Một số chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh chung của BIDV – Chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2018 – 2020
ĐVT: Tỷ đồng.
TT Chỉ tiêu
Thực hiện 2017
Kế hoạch
2018
Kế hoạch
2019
Kế hoạch
2020
Tăng trưởng/năm (%) (2020 –
2018) I QUY MÔ
1 Huy động vốn cuối kỳ 4.874 5.100 5.760 6.510 13%
2 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 12.414 13.100 14.280 15.565 9%
3 Thu dịch vụ ròng 35,9 40 48 57 19%
II CƠ CẤU, CHẤT LƯỢNG
1 Dư nợ xấu 42 46 50 55 9%
2 Dư nợ Nhóm 2 508 450 380 300 - 16%
3 Dư nợ hạch toán ngoại
bảng 172 180 190 200 5%
III HIỆU QUẢ
1 Chênh lệch thu chi 357 368 393 439 11.7%
2 Lợi nhuận trước thuế 296 310 338 387 9%
3 LNTT/người 1,923 1,975 2,113 2,374 12%
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV – Chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2013 – 2017 và dự kiến một số chỉ tiêu KHKD 03 năm 2018 - 2020 [12]
Về xếp hạng Chi nhánh: tiếp tục là Chi nhánh xếp hạng đặc biệt của hệ thống BIDV (lợi nhuận trước thuế bình quân đầu người đến năm 2020 đạt mức 2,374 tỷ đồng), nằm trong tốp 5 Chi nhánh hoạt động hiệu quả nhất toàn ngành, là đơn vị dẫn đầu các Chi nhánh khu vực miền Trung Tây Nguyên.
3.2.2. Mục tiêu theo các phương diện chính của mô hình Thẻ điểm cân bằng:
3.2.2.1. Phương diện tài chính:
Đây là phương diện mà BIDV Chi nhánh Gia Lai tập trung và là phương diện quan trọng của mô hình BSC tại Chi nhánh, bao gồm các mục tiêu cụ thể như sau:
Bảng 3.2. Một số chỉ tiêu về phương diện tài chính trong mô hình thẻ điểm cân bằng của BIDV – Chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2018 – 2020
ĐVT: Tỷ đồng STT Các mục tiêu cụ thể Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
1 Lợi nhuận trước thuế 310 338 387
2 Thu nhập ròng hoạt động bán lẻ 160 174 190
3 Thu dịch vụ ròng 40 48 57
4 Thu nhập ròng từ hoạt động thẻ 21,74 23,48 25,36 Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV – Chi nhánh Gia Lai giai
đoạn 2013 – 2017 và dự kiến một số chỉ tiêu KHKD 03 năm 2018 - 2020 [12]
3.2.2.2. Phương diện khách hàng:
Bảng 3.3. Một số chỉ tiêu về phương diện khách hàng trong mô hình thẻ điểm cân bằng của BIDV – Chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2018 – 2020
ĐVT: Khách hàng.
STT Các mục tiêu cụ thể Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 1 Huy động vốn cuối kỳ (Tỷ đồng) 5.100 5.760 6.510 2 Dư nợ tín dụng cuối kỳ (Tỷ đồng) 13.100 14.280 15.565 3 Dư nợ tín dụng bán lẻ cuối kỳ (Tỷ
đồng) 2.870 3.420 4.145
4 Thị phần huy động vốn (%) 16% 16.5% 17%
5 Thị phần tín dụng (%) 16.5% 17% 17.5%
6 Gia tăng số lượng khách hàng SME 235 250 265 7 Gia tăng số lượng khách hàng phổ
thông 2.300 2.700 3.000
8 Gia tăng số lượng khách hàng cá
nhân thân thiết 270 290 320
9 Gia tăng số lượng khách hàng SME
gửi/vay mới 150 165 180
10 Gia tăng số lượng khách hàng tín
dụng bán lẻ mới 1.300 1.350 1.400
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV – Chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2013 – 2017 và dự kiến một số chỉ tiêu KHKD 03 năm 2018 - 2020 [12]
3.2.2.3. Phương diện quy trình nội bộ:
Bảng 3.4. Một số chỉ tiêu về phương diện quy trình nội bộ trong mô hình thẻ điểm cân bằng của BIDV – Chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2018 – 2020
ĐVT: điểm.
STT Các mục tiêu cụ thể Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 1 Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ (%) 0.35% 0.35% 0.35%
2 Tỷ lệ nợ nhóm 2/Tổng dư nợ (%) 3.44% 2.66% 2.35%
3 Tỷ lệ cán bộ hỗ trợ/Tổng cán bộ (%) 37% 36% 35%
4 Kết quả chương trình khách hàng bí
mật 96 97 98
5 Quản lý mạng lưới hoạt động hiệu
quả 100% 100% 100%
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV – Chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2013 – 2017 và dự kiến một số chỉ tiêu KHKD 03 năm 2018 - 2020 [12]
3.2.2.4. Phương diện đào tạo phát triển:
Bảng 3.5. Một số chỉ tiêu về phương diện đào tạo và phát triển trong mô hình thẻ điểm cân bằng của BIDV – Chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2018 – 2020
ĐVT: %
STT Các mục tiêu cụ thể Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 1 Tỷ lệ cán bộ có trình độ chuyên môn
đáp ứng tiêu chuẩn, quy định 94% 95% 96%
2 Tỷ lệ cán bộ có trình độ ngoại ngữ
đạt tiêu chuẩn theo quy định 89% 90% 91%
3 Tỷ lệ cán bộ đạt kỳ thi nghiệp vụ 100% 100% 100%
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV – Chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2013 – 2017 và dự kiến một số chỉ tiêu KHKD 03 năm 2018 - 2020 [12]
3.2.2.5. Các mục tiêu bổ trợ khác:
Bảng 3.6. Một số chỉ tiêu về các mục tiêu bổ trợ trong mô hình Thẻ điểm cân bằng của BIDV – Chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2018 – 2020
STT Các mục tiêu cụ thể Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 1 Số lượng đề tài nghiên cứu, sáng
kiến cải tiến cấp hệ thống được công nhận trong năm
1 1 1
2 Chi nhánh đạt giải (từ giải ba trở lên) hoặc có cán bộ nhân viên đạt giải thưởng trong các cuộc thi nghiệp vụ do Trụ sở chính BIDV tổ chức
1 1 1
3 Chấp hành pháp luật, chế độ kiểm tra, kiểm soát nội bộ, quy định về quản trị nhân sự, đoàn kết nội bộ
Đoàn kết nội bộ tốt, chấp hành tốt quy định pháp luật của Nhà nước, quy định của Ngành và của BIDV, không có vụ việc phải xử lý kỷ luật.
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV – Chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2013 – 2017 và dự kiến một số chỉ tiêu KHKD 03 năm 2018 - 2020 [12]