9. Bố cục của luận văn:
2.2.3. Thực trạng hoạt động kinh doanh theo mô hình thẻ điểm cân bằng:
Bắt đầu từ năm 2015, tại Chi nhánh thực hiện đánh giá hoàn thành các chỉ tiêu KHKD song song theo 02 phương pháp: 01 phương pháp theo cách đánh giá hiện hành của trụ sở chính đưa ra để xét hoàn thành nhiệm vụ hàng năm và 01 phương pháp là đánh giá theo các tiêu chí của mô hình thẻ điểm cân bằng thí điểm.
Nhằm chuyển tải các nội dung của chiến lược toàn hệ thống, BIDV có kế hoạch triển khai thí điểm mô hình BSC trong hệ thống bắt đầu từ năm 2015, căn cứ mô hình BSC được Hội sở chính xây dựng cho Chi nhánh và các chỉ tiêu KHKD theo
mô hình được giao. Tác giả tóm tắt mô hình BSC tại BIDV – Chi nhánh như bảng 1.1 bên dưới:
Bảng 2.9. Bảng tóm tắt mô hình BSC tại BIDV – Chi nhánh Gia Lai PHƯƠNG DIỆN STT CHỈ TIÊU Tần suất đo Trọng số Điểm số tối đa Tiêu chí định hướng để đạt điểm tối đa TÀI CHÍNH (40%) I. TÀI CHÍNH 40% 40
1 Lợi nhuận trước thuế Quý 25.0% 100
Thực hiện vượt 10% so với khách
hàng được giao 2 Thu nhập ròng hoạt động bán lẻ Quý 8.0% 100
Tăng trưởng 25% so với 31/12 năm trước 3 Thu dịch vụ ròng Quý 5.0% 100 Tăng trưởng 25% so với 31/12 năm trước 4 Thu nhập ròng từ hoạt động Thẻ Quý 2.0% 100
Tăng trưởng hơn 33% so với 31/12 năm trước KHÁCH HÀNG (30%) II KHÁCH HÀNG 30% 30
5 Huy động vốn cuối kỳ Quý 5.0% 100 hoạch được giao Hoàn thành kế
6 Dư nợ tín dụng cuối kỳ Quý 5.0% 100
Hoàn thành lớn hơn 99% và nhỏ hơn
101% kế hoạch được giao 7 Dư nợ bán lẻ cuối kỳ Quý 5.0% 100
Tăng trưởng hơn 33% so với 31/12
năm trước 8 Thị phần HĐV Quý 1.5% 100
Tăng trưởng hơn 2% so với 31/12
năm trước 9 Thị phần tín dụng Quý 1.5% 100
Tăng trưởng hơn 2% so với 31/12
năm trước 10
Gia tăng số lượng khách hàng SME (theo mã số khách hàng)
Quý 1.0% 100
Tăng trưởng hơn 1% so với 31/12
năm trước 11
Gia tăng số lượng khách hàng cá nhân phổ thông (theo mã số khách hàng)
Quý 1.0% 100 Tăng trưởng hơn 1% so với 31/12 năm trước
12
Gia tăng số lượng khách hàng cá nhân thân thiết và quan trọng.
Quý 4.0% 100
Tăng trưởng hơn 20% so với 31/12
năm trước
13
Gia tăng số lượng khách hàng SME gửi/vay mới tại chi nhánh Quý 3.0% 100 Tăng được 100 khách hàng so với 31/12 năm trước 14
Gia tăng số lượng khách hàng tín dụng bán lẻ mới tại chi nhánh
Quý 3.0% 100 khách hàng so với Tăng được 1000 31/12 năm trước
QUY TRÌNH
(20%)
III QUY TRÌNH 20% 20
15 Tỷ lệ nợ xấu/TDN Quý 3.0% 100 Thực hiện nhỏ hơn 0.3% 16 Tỷ lệ nợ nhóm 2/TDN Quý 3.0% 100 Thực hiện nhỏ hơn 1.0% 17 Tỷ lệ cán bộ hỗ trợ/Tổng cán bộ Quý 5.0% 100 Thực hiện nhỏ hơn 35% 18 Kết quả chương trình Khách hàng bí mật Quý 4.0% 100 Điểm đánh giá đạt 100 điểm 19 Quản lý mạng lưới
hoạt động hiệu quả Quý 5.0% 100
Hoàn thành tiêu chuẩn được giao
HỌC HỎI & PHÁT TRIỂN (10%) IV HỌC HỎI&PHÁT TRIỂN 10% 10 20 Tỷ lệ cán bộ có trình độ chuyên môn đáp ứng tiêu chuẩn, quy định
Quý 4.0% 100 Thực hiện từ 90% trở lên
21
Tỷ lệ cán bộ có trình độ ngoại ngữ đạt tiêu chuẩn theo quy định.
Quý 2.0% 100 Thực hiện từ 85% trở lên 22 Tỷ lệ cán bộ đạt kỳ thi nghiệp vụ Quý 4.0% 100 Đảm bảo 100% cán bộ đạt
ĐIỂM CỘNG
23
Số lượng đề tài nghiên cứu, sáng kiến cải tiến cấp hệ thống được công nhận trong năm
Quý Điểm cộng 6
Ít nhất có 03 đề tài nghiên cứu/sáng
kiến cải tiến
24
Chi nhánh đạt giải (từ giải ba trở lên) hoặc có cán bộ nhân viên đạt giải thưởng trong các cuộc thi
Quý Điểm cộng 4
Ít nhất có 04 lần hoặc Chi nhánh hoặc cán bộ đạt
Nguồn: Tác giả tự tổng hợp.
Mô hình thẻ điểm cân bằng của Chi nhánh bao gồm 04 phương diện chính là Tài chính, Khách hàng, Quy trình nội bộ, Đào tạo và Phát triển với tỷ trọng lần lượt là 40%, 30%, 20%, 10% - phương diện Tài chính chiếm tỷ trọng lớn nhất và phương diện Đào tạo và Phát triển chiếm tỷ trọng bé nhất. Đồng thời có thêm 02 yếu tố điểm cộng và 01 yếu tố điểm trừ. Trong đó phương diện Tài chính gồm 04 chỉ tiêu, phương diện khách hàng gồm 10 chỉ tiêu, phương diện Quy trình nội bộ gồm 05 chỉ tiêu, phương diện Đào tạo và Phát triển gồm 03 chỉ tiêu.
Căn cứ vào điểm số đánh giá từng tiêu chí, đánh giá từng phương diện và tổng điểm, Trụ sở chính thực hiện đánh giá kết quả hoàn thành các chỉ tiêu KHKD được giao theo quy định. Chi tiết tác giả tổng hợp theo phụ lục số 03 (trong đó bao gồm các chương trình hành động của Chi nhánh để thực hiện các chỉ tiêu được giao).
Căn cứ mô hình thẻ điểm cân bằng thí điểm cấp Chi nhánh với kỳ đánh giá theo quý (bắt đầu từ năm 2015), cụ thể theo phụ lục 05, căn cứ kết quả thực hiện hàng năm các chỉ tiêu giai đoạn 2015 – 2017, tác giả phân tích kết quả hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh theo mô hình BSC điểm số đánh giá hàng năm cụ thể tại Phụ lục 05 và phụ lục 06. Thông qua bảng kết quả thực hiện và đánh giá, chúng ta có thể nhận thấy những điểm mạnh, điểm yếu trong hoạt động của Chi nhánh, cụ thể xét theo từng phương diện như sau: