b. Khái niệm nợ xấu
1.2.2.2 Nhóm ngun nhân từ phía ngân hàng
Thứ nhất, nguyên nhân xuất phát từ chính sách tín dụng và công tác quản lý ngân hàng:
Chính sách tín dụng lỏng lẻo, nhiều lỗ hổng, thiếu tính đồng bộ, tập trung cao vào một nhóm đối tượng, thiếu sự phân chia trách nhiệm rõ ràng cũng như áp lực
chỉ tiêu khiến cho các chuyên viên kinh doanh nới lỏng các tiêu chuẩn cho vay, tìm mọi cách để hồn thành chỉ tiêu cho vay dẫn tới các khoản nợ xấu tăng nhanh.
Thứ hai, nguyên nhân từ trình độ kinh nghiệm và đạo đức nghề nghiệp của cán bộ tín dụng:
Hầu hết các khoản nợ xấu bắt nguồn từ sự hời hợt trong quá trình thẩm định. Do hạn chế về trình độ chun mơn, cán bộ tín dụng khơng nắm bắt hết được các quy định của pháp luật, thiếu sát sao trong xác minh thơng tin của khách hàng, tín dụng địi hỏi am hiểu về nhiều ngành nghề, cán bộ tín dụng có thể thiếu chun mơn về lĩnh vực mà khách hàng kinh doanh, dẫn tới việc đưa ra các kết luận sai lầm, khiến cho chất lượng các khoản tín dụng kém và dẫn tới nợ xấu.
Vị trí tín dụng là vị trí có nhiều cám dỗ, đòi hòi phẩm chất đạo đức tốt của cán bộ tín dụng. Nợ xấu sẽ phát sinh nếu cán bộ tín dụng vì lợi ích cá nhân mà đi ngược lại lợi ích của ngân hàng, bỏ qua hay làm ngơ, móc ngoặc với khách hàng để làm đẹp hồ sơ cấp các khoản tín dụng dưới chuẩn... gây thiệt hại cho ngân hàng.
Thứ ba, do hệ thống các công cụ hỗ trợ hạn chế:
Rủi ro tín dụng một phần là do thông tin bất cân xứng, hệ thống ngân hàng hiện nay cịn thiếu sự liên kết trong việc chia sẻ thơng tin tín dụng giữa các ngân hàng. Hiện nay, việc xếp hạng tín dụng nội bộ khách hàng của TCTD mang tính chất chủ quan. Các ngân hàng chưa xây dựng được thước đo lượng hóa rủi ro nên chưa tính tốn chính xác được yếu tố này dẫn đến quyết định cho vay, phân loại nợ chưa chính xác, thiếu các cơng cụ hiện đại trong khâu phân tích, đánh giá và dự báo khả năng rủi ro có thể xảy ra của một khoản tín dụng.