CHƢƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MARKETING HIỆN ĐẠI
2.2. Thực trạng thực hiện công tác Marketing tại Ngân hàng Đầu tƣ và Phát
2.2.1. Thực trạng về sản phẩm dịch vụ (Product)
Trong những năm qua, BIDV đã tích cực mang đến cho các khách hàng doanh nghiệp một danh mục sản phẩm dịch vụ đa dạng và phong phú.
- Sản phẩm quản lý tiền:
Chuyển tiền trong nƣớc: BIDV có khả năng đáp ứng nhu cầu thanh toán đa dạng (chuyển khoản thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ, tiền lƣơng, chi phí điện, nƣớc, điện thoại, phí bảo hiểm…) của khách hàng vì BIDV là thành viên của hệ thống thanh toán bù trừ, hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng, thanh toán song phƣơng với hệ thống ngân hàng Công thƣơng, ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nơng thơn, hệ thống thanh tốn tồn cầu Swift nên kênh thanh toán đa dạng. Mạng lƣới chi nhánh của của hệ thống BIDV đã trải dài tại tất cả các tỉnh thành trong cả nƣớc.
Thanh tốn hóa đơn: Chỉ cần khách hàng cung cấp mã số của mình tại Cơng
ty Điện lực hoặc giấy báo tiền điện, họ sẽ đƣợc BIDV hỗ trợ thanh toán tiền điện cho Cơng ty Điện lực qua hai hình thức: nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản nhanh chóng và thuận lợi. Với dịch vụ thanh toán định kỳ, BIDV thực hiện lệnh thanh
40
toán đều đặn từ tài khoản thanh toán của của khách hàng cho nhiều mục đích khác nhau: thanh tốn tiền điện, đóng phí bảo hiểm… trên cơ sở thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.
Thanh toán lƣơng tự động: Dịch vụ chi hộ lƣơng kết hợp với dịch vụ rút tiền
tự động (ATM) cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp giải pháp thanh tốn lƣơng hồn hảo. Ngân hàng trích tiền từ tài khoản của doanh nghiệp chuyển vào tài khoản của từng nhân viên theo danh sách lƣơng. Nhân viên của doanh nghiệp sẽ rút tiền tại các máy ATM của ngân hàng. Lợi ích khi sử dụng thẻ là họ vừa khỏi bảo quản, cất giữ tiền mặt vừa tiết kiệm đƣợc tiền lƣơng. Bên cạnh đó, họ cịn đƣợc cấp hạn mức thấu chi qua thẻ nếu có nhu cầu.
Thu chi hộ tiền mặt: Ngân hàng sẽ đến trụ sở hoặc địa điểm do khách hàng yêu cầu để thu, chi hộ tiền mặt. Dịch vụ này giúp khách hàng giảm thiểu chi phí và rủi ro nếu phải vận chuyển tiền mặt đến nộp tại ngân hàng.
- Sản phẩm tín dụng
Cho vay ngắn hạn: Sản phẩm tín dụng này thích hợp với những khách hàng cần bổ sung vốn lƣu động cho quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh và dịch vụ của mình bao gồm:
Thanh toán trong nƣớc tiền nguyên nhiên liệu, tiền lƣơng, công cụ sản xuất, mua hàng hóa kinh doanh, chi phí thuê thiết bị, chi phí thanh tốn cho nhà thầu, tiền thuế xuất nhập khẩu…
Thanh tốn nƣớc ngồi tiền nhập khẩu nguyên nhiên vật liệu (thanh toán theo phƣơng thức L/C, TT, D/A, D/P…).
Tài trợ xuất khẩu (thu mua hàng xuất khẩu…).
Cho vay trung dài hạn: BIDV đã có kinh nghiệm trên 45 năm trong lĩnh vực
tín dụng đầu tƣ phát triển. Với uy tín của mình, BIDV đã rất thành cơng trong vai trò ngân hàng đầu mối đối với các khoản cho vay hợp vốn tài trợ các dự án đầu tƣ có quy mơ lớn. Các hình thức tín dụng trung dài hạn BIDV cung cấp cho khách hàng bao gồm:
41
Cho vay đầu tƣ mở rộng, đầu tƣ thiết bị bổ sung
Cho vay các phƣơng án kinh doanh có thời hạn trên một năm (thi công trả chậm, bán hàng trả chậm…)
Dịch vụ bảo lãnh: hiện nay, BIDV cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp
đầy đủ các sản phẩm bảo lãnh nhƣ bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh bảo hành sản phẩm, bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trƣớc, bảo lãnh đối ứng, bảo lãnh thực hiện hợp đồng... Các sản phẩm bảo lãnh mang lại cho khách hàng nhiều lợi ích trong việc kinh doanh.
- Dịch vụ thanh toán quốc tế
Chuyển tiền ra nƣớc ngồi (TTR): Khách hàng muốn thanh tốn tiền hàng nhập khẩu, phí dịch vụ, hoa hồng… cho đối tác hay muốn chuyển lợi nhuận, doanh thu đƣợc chia và thu nhập về nƣớc (đối với các nhà đầu tƣ nƣớc ngoài)… BIDV sẽ đáp ứng tốt nhất các nhu cầu này thông qua việc xử lý các lệnh chuyển tiền một cách nhanh chóng, chính xác, an tồn với thủ tục đơn giản và mức phí hấp dẫn.
Thƣ tín dụng (L/C): trong nhiều năm qua, BIDV luôn đƣợc các ngân hàng trên thế giới đánh giá là ngân hàng có uy tín lớn tại Việt Nam. Do đó, phần lớn các khách hàng xuất khẩu hay nhập khẩu đều chọn BIDV làm ngân hàng để phát hành LC nhập khẩu hàng hóa hoặc làm ngân hàng thông báo và xác nhận LC xuất khẩu. Bên cạnh việc phát hành các LC nhập khẩu hàng hóa phục vụ kinh doanh của các khách hàng, BIDV cịn có sản phẩm dịch vụ chiết khấu bộ chứng từ LC hàng xuất giúp khách hàng có nguồn vốn ứng trƣớc để tiếp tục các phƣơng án kinh doanh mới một cách nhanh chóng, thuận tiện.
Nhờ thu chứng từ (D/A, D/P):
Nhờ thu xuất khẩu: Sau khi xuất khẩu hàng hóa ra nƣớc ngồi, khách hàng có thể sử dụng dịch vụ nhờ thu tại BIDV. BIDV sẽ chuyển bộ chứng từ ra nƣớc ngoài nhờ thu hộ, theo dõi, nhắc nhở thanh toán, chuyển tiền vào tài khoản và thông báo cho khách hàng khi đối tác nƣớc ngồi thanh tốn. Trƣờng hợp trong hợp đồng không chỉ định rõ ngân hàng thu hộ, khách hàng sẽ đƣợc
42
giới thiệu một trong những ngân hàng có uy tín và có quan hệ đại lý với BIDV tại nƣớc nhập khẩu để chọn lựa.
Nhờ thu nhập khẩu: Khách hàng nhập khẩu hàng hóa theo phƣơng thức nhờ thu (collection) và muốn lựa chọn ngân hàng thu hộ để tiếp nhận bộ chứng từ nƣớc ngồi chuyển về, thơng báo cho khách hàng và thực hiện thanh tốn cho nƣớc ngồi theo chỉ định. BIDV sẽ đáp ứng nhu cầu trên của khách hàng một cách nhanh nhất.
- Sản phẩm kinh doanh ngoại hối: BIDV đang triển khai các sản phẩm kinh doanh ngoại hối nhƣ: giao dịch ngoại tệ giao ngay, giao dịch kỳ hạn, giao dịch hoán đổi tiền tệ chéo, giao dịch quyền chọn, dịch vụ kinh doanh hợp đồng hàng hóa tƣơng lai. Trong số này thì trong những năm qua các khách hàng doanh nghiệp của BIDV phần lớn chỉ sử dụng các dịch vụ quen thuộc nhƣ giao dịch ngoại tệ giao ngay, giao dịch kỳ hạn, giao dịch hoán đổi tiền tệ chéo. Các sản phẩm nhƣ giao dịch quyền chọn, dịch vụ kinh doanh hợp đồng hàng hóa tƣơng lai ít đƣợc các khách hàng sử dụng. Nguyên nhân là các sản phẩm này cịn khá mới mẻ trên thị trƣờng tài chính của Việt Nam, các khách hàng cũng ngại sử dụng do trình độ và mức độ hiểu biết về các sản phẩm này còn hạn chế. Trong năm 2009, 2010 và những tháng đầu năm 2011, đồng Đơla có nhiều biến động, đặc biệt vào những tháng cuối năm giá USD tăng liên tục, khó kiểm sốt ảnh hƣởng nhiều đến hiệu quả kinh doanh của các doanh nghiệp. Hiện nay, các giao dịch ngoại tệ của các chi nhánh đều thông qua việc mua bán với Hội Sở Chính. Thị trƣờng ngoại tệ ở nƣớc ta luôn tồn tại hai mức giá, một mức giá do NHNN niêm yết, một mức giá theo cung cầu thị trƣờng, để đảm bảo hiệu quả hoạt động kinh doanh thì BIDV khơng thể bán ngoại tệ theo giá niêm yết. Đây là vấn đề khó khăn khơng chỉ tại BIDV mà hầu hết các ngân hàng nội địa khác. Nhìn chung, các sản phẩm dịch ngoại tệ của BIDV chƣa thật sự đa dạng, chƣa đƣợc đơn giản hóa để khách hàng dễ sử dụng hơn.
- Dịch vụ ngân hàng hiện đại: Các dịch vụ ngân hàng hiện đại thì khơng thể thiếu
trong thời đại ngày nay. Để đáp ứng tối đa các nhu cầu của khách hàng, mang lại tiện ích cho khách hàng, BIDV đã hoàn thành dự án nâng cấp mạng lƣới công nghệ
43
thông tin, đƣờng truyền và xây dựng dịch vụ ngân hàng trực tuyến hiện đại bao gồm: Internet Banking, Mobile Banking, Home Banking... Các dịch vụ này đƣợc BIDV thuê nhà tƣ vấn và cung cấp từ một công ty phần mềm của Ấn Độ. Dịch vụ ngân hàng trực tuyến chính thức đƣợc BIDV triển khai cho các khách hàng của mình kể từ tháng 8 năm 2011. Đây là một nỗ lực lớn của BIDV nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng, tăng thêm sản phẩm dịch vụ ngân hàng và mở rộng mạng lƣới phân phối theo một phƣơng thức hiện đại.